{"id":42223,"date":"2024-07-01T21:51:54","date_gmt":"2024-07-02T01:51:54","guid":{"rendered":"https:\/\/www.canadianmortgagetrends.com\/2024\/07\/de-nombreux-jeunes-canadiens-sont-aux-prises-avec-des-dettes-importantes\/"},"modified":"2024-07-03T13:31:44","modified_gmt":"2024-07-03T17:31:44","slug":"de-nombreux-jeunes-canadiens-sont-aux-prises-avec-des-dettes-importantes","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/2024\/07\/de-nombreux-jeunes-canadiens-sont-aux-prises-avec-des-dettes-importantes\/","title":{"rendered":"De nombreux jeunes Canadiens sont aux prises avec des dettes importantes"},"content":{"rendered":"\n

ParNina Dragicevic<\/strong><\/em><\/p>\n\n

Entre l\u2019inflation, les co\u00fbts du logement et les taux d\u2019int\u00e9r\u00eat, la dette augmente pour de nombreux jeunes Canadiens.<\/p>\n\n

Scott Terrio le voit tout le temps. Le responsable de l’insolvabilit\u00e9 des consommateurs affirme que le solde moyen des cartes de cr\u00e9dit au Canada est inf\u00e9rieur \u00e0 4500 $, mais les cas qu’il a vus l’ann\u00e9e derni\u00e8re d\u00e9passaient en moyenne 12 000 $ dans la tranche de population plus jeune.<\/p>\n\n

M. Terrio aide les clients \u00e0 conclure des accords avec les cr\u00e9anciers et \u00e0 \u00e9viter les faillites, si possible, chez Hoyes, Michalos Licensed Insolvency Trustees. En examinant ses dossiers de 2023 pour les clients \u00e2g\u00e9s de 18 \u00e0 29 ans en Ontario, il a d\u00e9clar\u00e9 que la dette moyenne par carte de cr\u00e9dit \u00e9tait en hausse de 34,5 % par rapport \u00e0 2022.<\/p>\n\n

Jeffrey Schwartz, directeur g\u00e9n\u00e9ral de Consolidated Credit Canada, remarque la m\u00eame tendance. L’organisation nationale \u00e0 but non lucratif travaille habituellement avec les Canadiens sur l’\u00e9ducation et la restructuration de dettes, mais oriente aussi parfois ses clients vers des soci\u00e9t\u00e9s d’insolvabilit\u00e9 si leur situation est d\u00e9sastreuse.<\/p>\n\n

\u00abNous avons compar\u00e9 le premier trimestre 2023 au premier trimestre 2024, a indiqu\u00e9 M. Schwartz \u00e0 propos de la client\u00e8le de l’entreprise. Et sp\u00e9cifiquement pour les personnes de moins de 40 ans, parmi notre client\u00e8le, nous constatons que le niveau d\u2019endettement de ces personnes a augment\u00e9 d\u2019environ 27 %. Quand tout d\u2019un coup, les gens ne gagnent pas beaucoup plus, voire pas du tout plus, (…) sans parler des taux d\u2019int\u00e9r\u00eat qui ont augment\u00e9 ces derniers temps, alors cela devient de plus en plus un d\u00e9fi.\u00bb<\/p>\n\n

Il s’agit d’un groupe d\u00e9mographique important pour Consolidated Credit Canada, a-t-il ajout\u00e9. Plus de la moiti\u00e9 de ses clients ont moins de 40 ans.<\/p>\n\n

Pour sa part, M. Terrio a indiqu\u00e9 que ses clients se pr\u00e9sentent avec \u00abla vie financi\u00e8re canadienne typique\u00bb \u2013 en commen\u00e7ant par une carte de cr\u00e9dit \u00e0 18 ans et un pr\u00eat \u00e9tudiant, puis les soci\u00e9t\u00e9s de cartes continuent d\u2019augmenter la limite et les consommateurs s\u2019endettent. Voyant la charge d\u2019int\u00e9r\u00eat, ces gens obtiennent alors une marge de cr\u00e9dit avec des taux d\u2019int\u00e9r\u00eat plus bas et y transf\u00e8rent le solde.<\/p>\n\n

D\u00e8s lors, dit M. Terrio, ils se sentent soulag\u00e9s \u2013 et ils continuent \u00e0 d\u00e9penser.<\/p>\n\n

Une fois qu’ils ont transform\u00e9 leur dette en marge de cr\u00e9dit, les consommateurs devraient se d\u00e9barrasser de leur carte de cr\u00e9dit et vivre autant que possible de leurs liquidit\u00e9s, a-t-il fait valoir. Mais leur carte de d\u00e9bit reste inutilis\u00e9e, alors qu\u2019ils continuent de recourir au cr\u00e9dit un peu partout.<\/p>\n\n

\u00abIls font grimper de nouveau leur carte Visa parce qu’ils n’ont pas coup\u00e9 leur carte, a soutenu M. Terrio. Alors maintenant, les banques vous ont eu trois fois, et elles vous ont eu pour la vie.\u00bb<\/p>\n\n

M. Terrio dit que la m\u00eame histoire se r\u00e9p\u00e8te et il critique les limites toujours croissantes offertes aux jeunes lorsque les connaissances financi\u00e8res sont g\u00e9n\u00e9ralement au plus bas.<\/p>\n\n

\u00abJe suis toujours la premi\u00e8re personne \u00e0 qui ces gens ont parl\u00e9 et qui les a aid\u00e9s dans leur vie financi\u00e8re d\u2019adulte\u00bb, a-t-il d\u00e9clar\u00e9.<\/p>\n\n

Il est toutefois impossible d\u2019ignorer les conditions actuelles du march\u00e9. <\/p>\n\n

Comme M. Schwartz l\u2019a soulign\u00e9, les Canadiens ressentent la pression des revenus qui n\u2019ont pas suivi le co\u00fbt de la vie, des crises du logement sur les march\u00e9s partout au pays et des taux d\u2019int\u00e9r\u00eat \u00e9lev\u00e9s visant \u00e0 contr\u00f4ler l\u2019inflation.<\/p>\n\n

La gestion des d\u00e9penses et de la dette devient un exercice sur la corde raide, en particulier pour les jeunes, a d\u00e9clar\u00e9 M. Schwartz.<\/p>\n\n

\u00abAinsi, avec l\u2019av\u00e8nement des m\u00e9dias sociaux et la facilit\u00e9 avec laquelle quelqu\u2019un peut acheter quelque chose en ligne, nous constatons que les consommateurs ont adopt\u00e9 des comportements par lesquels ils essaient de suivre leurs amis et leur famille\u00bb, a-t-il indiqu\u00e9. <\/p>\n\n

Il a \u00e9galement mis en garde contre ce que l’on appelle l’\u00e9volution du style de vie, lorsque les gens commencent \u00e0 gagner un peu plus d’argent et commencent simplement \u00e0 d\u00e9penser plus.<\/p>\n\n

\u00abIls peuvent constater une l\u00e9g\u00e8re augmentation de leurs revenus et ils pensent: “Oh, je viens juste de gagner \u00e0 la loterie, et maintenant je vais d\u00e9penser comme un fou”, a illustr\u00e9 M. Schwartz. Et il est difficile de changer ces comportements apr\u00e8s qu\u2019ils soient enracin\u00e9s.\u00bb<\/p>\n\n

Pour \u00e9viter que cela ne se produise, il est conseill\u00e9 de surveiller ses d\u00e9penses avec diligence \u2013 des applications \u00e0 cet effet sont disponibles \u2013 et de retarder les \u00e9tapes telles que d\u00e9m\u00e9nager ou obtenir une voiture s’il est possible de le faire, a indiqu\u00e9 M. Schwartz. Il peut \u00eatre judicieux de se constituer un fonds d\u2019urgence dans l’\u00e9ventualit\u00e9 d’une perte d’une source de revenus ou d’un revers financier, pour \u00e9viter de s’endetter lourdement.<\/p>\n\n

\u00abSi vous en avez l’opportunit\u00e9 quand vous \u00eates jeune, que vous ne d\u00e9pensez pas autant en loyer, que vous ne d\u00e9pensez pas autant en nourriture, si vous pouvez r\u00e9duire vos activit\u00e9s sociales, c’est un bon contexte pour commencer \u00e0 constituer ce fonds de r\u00e9serve\u00bb, a d\u00e9clar\u00e9 M. Schwartz.<\/p>\n\n

Vivre en fonction de son flux de tr\u00e9sorerie mensuel \u2013 en utilisant sa carte de d\u00e9bit ou des esp\u00e8ces \u2013 et \u00e9laborer un plan d\u2019aust\u00e9rit\u00e9 \u00e0 court terme peuvent permettre de faire de grands progr\u00e8s dans le remboursement de la dette, a d\u00e9clar\u00e9 M. Terrio.<\/p>\n\n

Les mois d’\u00e9t\u00e9 sont difficiles pour l’aust\u00e9rit\u00e9 parce qu’on veut socialiser, a-t-il soulign\u00e9, mais janvier \u00e0 mars est une bonne p\u00e9riode pour respecter un budget strict. Jusqu\u2019\u00e0 40 % de ses revenus non locatifs devraient \u00eatre consacr\u00e9s \u00e0 r\u00e9duire l\u2019endettement, a affirm\u00e9 M. Terrio, soulignant que l\u2019aust\u00e9rit\u00e9 \u00e0 court terme est tol\u00e9rable, car elle se termine rapidement.<\/p>\n\n

En fin de compte, l\u2019objectif est d\u2019atteindre le point de bascule o\u00f9 au moins la moiti\u00e9 du remboursement de sa dette va au principal \u2013 et la part destin\u00e9e aux int\u00e9r\u00eats commence \u00e0 diminuer. N\u2019utilisez jamais de pr\u00eat \u00e0 temp\u00e9rament, a-t-il ajout\u00e9.<\/p>\n\n

\u00ab Tous ces pr\u00eats \u00e0 36 \u00e0 48 % d\u2019int\u00e9r\u00eat qui repr\u00e9sentent 10 000 $ \u2013 si vous en obtenez un, vous \u00eates fini \u00bb, a d\u00e9clar\u00e9 Terrio. \u00ab Tu ne sortiras jamais. \u00bb<\/p>\n\n

Une fois que vous \u00eates lib\u00e9r\u00e9 de vos dettes, restez-le. Une fois lib\u00e9r\u00e9 de ses dettes, il faut garder sa limite de cr\u00e9dit basse et refuser les offres visant \u00e0 l’augmenter, a d\u00e9clar\u00e9 M. Terrio. En transf\u00e9rant sa dette vers une marge de cr\u00e9dit, on arr\u00eate d\u2019utiliser sa carte de cr\u00e9dit.<\/p>\n\n

\u00abC’est vous qui d\u00e9cidez du montant de vos dettes, pas la banque, n’est-ce pas?\u00bb, dit M. Terrio. <\/p>\n\n

\u00ab Je sais que c\u2019est tentant. Si on vous donne une carte de cr\u00e9dit de 20 000 $, ne l\u2019acceptez pas, prenez juste 5 000 $. Parce que si vous vous endettez \u00e0 hauteur de 5 000 $, nous pouvons r\u00e9gler le probl\u00e8me. Vous pouvez r\u00e9gler le probl\u00e8me. Si vous vous endettez \u00e0 hauteur de 20 000 $, je dois r\u00e9gler le probl\u00e8me, n\u2019est-ce pas ? Vous \u00eates dans mon bureau. \u00bb<\/p>\n\n

Ce rapport de La Presse Canadienne a \u00e9t\u00e9 publi\u00e9 pour la premi\u00e8re fois le 28 mai 2024.<\/em><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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