{"id":46395,"date":"2024-07-12T11:50:14","date_gmt":"2024-07-12T15:50:14","guid":{"rendered":"https:\/\/www.canadianmortgagetrends.com\/2024\/07\/le-bsif-repousse-une-modification-reglementaire-majeure-pour-les-preteurs-canadiens\/"},"modified":"2024-07-12T14:03:33","modified_gmt":"2024-07-12T18:03:33","slug":"le-bsif-repousse-une-modification-reglementaire-majeure-pour-les-preteurs-canadiens","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/2024\/07\/le-bsif-repousse-une-modification-reglementaire-majeure-pour-les-preteurs-canadiens\/","title":{"rendered":"Le BSIF repousse une modification r\u00e9glementaire majeure pour les pr\u00eateurs canadiens"},"content":{"rendered":"\n

L\u2019organisme de r\u00e9glementation bancaire du Canada retarde la mise en \u0153uvre d\u2019un changement de r\u00e8gle crucial. Cette d\u00e9cision survient apr\u00e8s consultation des institutions nationales et des r\u00e9gulateurs internationaux.<\/p>\n\n\n\n

Le Bureau du surintendant des institutions financi\u00e8res (BSIF) a annonc\u00e9 <\/a> en fin de semaine derni\u00e8re un report d\u2019un an dans l\u2019application d\u2019une norme mondiale plus stricte sur le risque de cr\u00e9dit, en attendant que d\u2019autres pays agissent.<\/p>\n\n\n\n

Ce rel\u00e8vement du niveau plancher des fonds propres bancaires suscite des inqui\u00e9tudes. Certains craignent que la mesure impos\u00e9e par le Comit\u00e9 de B\u00e2le sur le contr\u00f4le bancaire<\/a> n\u2019entra\u00eene une baisse des pr\u00eats au Canada, une hausse des frais pour les courtiers et moins d\u2019options pour les consommateurs.<\/p>\n\n\n\n

Le plancher de fonds propres fixe un minimum de capital que les banques doivent d\u00e9tenir par rapport \u00e0 leurs actifs risqu\u00e9s.<\/p>\n\n\n\n

Ce d\u00e9lai r\u00e9pond aux pr\u00e9occupations d\u2019une mise en \u0153uvre trop h\u00e2tive au Canada. Les banques canadiennes risquaient d\u2019\u00eatre d\u00e9savantag\u00e9es alors que ces normes rencontrent r\u00e9sistance<\/a> et retards aux \u00c9tats-Unis.<\/p>\n\n\n\n

Professionnels hypoth\u00e9caires du Canada (PHC) s\u2019inqui\u00e8te des cons\u00e9quences majeures sur le secteur hypoth\u00e9caire. Ce changement limiterait la fa\u00e7on dont les banques nationales \u00e9valuent le risque de pr\u00eat.<\/p>\n\n\n\n

\u00ab Nous saluons la d\u00e9cision prudente du BSIF de retarder d\u2019un an la mise en \u0153uvre des nouveaux niveaux de capital minimum, pr\u00e9servant ainsi la flexibilit\u00e9 des pr\u00eateurs en mati\u00e8re d\u2019\u00e9valuation des risques \u00bb, a d\u00e9clar\u00e9 Lauren van den Berg, PDG de PHC. \u00ab PHC a vigoureusement plaid\u00e9 pour que le BSIF proc\u00e8de avec prudence aux changements importants affectant les pr\u00eateurs et mette en \u0153uvre des r\u00e8glements qui privil\u00e9gient la flexibilit\u00e9 pour le consommateur plut\u00f4t que de la limiter avec des mod\u00e8les standardis\u00e9s. \u00bb<\/p>\n\n\n\n

Selon Mme<\/sup> van den Berg, un mod\u00e8le standardis\u00e9 restreindrait pr\u00eateurs et consommateurs. La norme mondiale emp\u00eacherait les pr\u00eateurs de consid\u00e9rer des circonstances uniques ou des facteurs de risque alternatifs.<\/p>\n\n\n\n

La pr\u00e9sidente de PHC explique que la norme mondiale complique la prise en compte des circonstances uniques ou des facteurs de risque alternatifs par les pr\u00eateurs lors des d\u00e9cisions de pr\u00eat. En cons\u00e9quence, les emprunteurs peinent \u00e0 se qualifier pour les produits de pr\u00eat, voient leurs co\u00fbts d’emprunt augmenter et leurs options se restreindre.<\/p>\n\n\n\n

Le BSIF tient \u00e0 la r\u00e9forme<\/h2>\n\n\n\n

Bien que les changements aient \u00e9t\u00e9 repouss\u00e9s d’un an, le Groupe des gouverneurs des banques centrales et des chefs de la surveillance (GHOS) a r\u00e9affirm\u00e9 \u00e0 l’unanimit\u00e9 son engagement \u00e0 mettre en \u0153uvre les r\u00e9formes d\u00e8s que possible. C\u2019est ce m\u00eame GHOS qui supervise le Comit\u00e9 de B\u00e2le sur le contr\u00f4le bancaire et dont la Banque du Canada est membre.<\/p>\n\n\n\n

\u00ab Les r\u00e9formes de B\u00e2le III 2017 renforceront la capacit\u00e9 des banques \u00e0 r\u00e9sister aux chocs financiers et \u00e0 soutenir la croissance \u00e9conomique tout en leur permettant d’\u00eatre comp\u00e9titives et de prendre des risques raisonnables \u00bb, a d\u00e9clar\u00e9 Peter Routledge, surintendant des institutions financi\u00e8res, dans un communiqu\u00e9 de presse<\/a>. \u00ab La cl\u00e9 du succ\u00e8s de ces r\u00e9formes est une adoption et une mise en \u0153uvre compl\u00e8tes, opportunes et coh\u00e9rentes dans tous les pays du CBCB afin que l’\u00e9quilibre concurrentiel pr\u00e9vale dans l’ensemble du syst\u00e8me bancaire international. \u00bb<\/p>\n\n\n\n

M. Routledge a ajout\u00e9 que le BSIF mettra en \u0153uvre les r\u00e9formes en veillant \u00e0 l\u2019\u00e9quilibre concurrentiel du secteur bancaire et \u00e0 la solidit\u00e9 du r\u00e9gime de capital canadien.<\/p>\n\n\n\n

Les r\u00e9formes de B\u00e2le III visent \u00e0 prot\u00e9ger l\u2019\u00e9conomie mondiale contre les crises. Elles ont \u00e9t\u00e9 accept\u00e9es par les membres de l\u2019organisme international, dont le Canada, en 2017. Ces r\u00e9formes cherchent \u00e0 garantir que les institutions financi\u00e8res respectent une norme universelle d\u2019\u00e9quilibre entre risque et niveaux de capital et de liquidit\u00e9.<\/p>\n\n\n\n

Le plancher impose une approche universelle des exigences de fonds propres. Avec ce report, le plancher restera \u00e0 67,5 % en 2025, ce qui reporte \u00e0 2026 le rel\u00e8vement \u00e0 70 % initialement pr\u00e9vu cette ann\u00e9e.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Le BSIF repousse la mise en \u0153uvre d’un changement de r\u00e8gle qui pourrait avoir des implications importantes pour les pr\u00eateurs canadiens<\/p>\n<\/div>","protected":false},"author":184,"featured_media":41599,"comment_status":"open","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"_eb_attr":"","footnotes":""},"categories":[10242],"tags":[10591,10259,10589,10590,10233,10264,10218,10260],"class_list":["post-46395","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-affaires-gouvernementales-et-reglementaires","tag-bale-iii","tag-bsif","tag-capitalisation-minimum","tag-comite-de-bale-sur-le-controle-bancaire","tag-lauren-van-den-berg-fr","tag-peter-routledge-fr","tag-phc","tag-reglements"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/46395","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/users\/184"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=46395"}],"version-history":[{"count":2,"href":"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/46395\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":46402,"href":"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/46395\/revisions\/46402"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media\/41599"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=46395"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=46395"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=46395"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}