{"id":50599,"date":"2024-08-01T21:47:52","date_gmt":"2024-08-02T01:47:52","guid":{"rendered":"https:\/\/www.canadianmortgagetrends.com\/2024\/08\/pourquoi-les-taux-des-prets-hypothecaires-a-taux-fixes-sont-a-nouveau-en-baisse\/"},"modified":"2024-08-02T12:53:11","modified_gmt":"2024-08-02T16:53:11","slug":"pourquoi-les-taux-des-prets-hypothecaires-a-taux-fixes-sont-a-nouveau-en-baisse","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/2024\/08\/pourquoi-les-taux-des-prets-hypothecaires-a-taux-fixes-sont-a-nouveau-en-baisse\/","title":{"rendered":"Pourquoi les taux des pr\u00eats hypoth\u00e9caires \u00e0 taux fixes sont \u00e0 nouveau en baisse"},"content":{"rendered":"\n

Les pr\u00eateurs canadiens r\u00e9duisent encore une fois leurs taux hypoth\u00e9caires fixes, offrant un all\u00e8gement suppl\u00e9mentaire aux acheteurs de pr\u00eats hypoth\u00e9caires d\u2019aujourd\u2019hui.<\/p>\n\n

Les derni\u00e8res baisses de taux font suite \u00e0 une forte baisse des rendements des obligations du gouvernement du Canada, qui influencent g\u00e9n\u00e9ralement les taux hypoth\u00e9caires fixes. Apr\u00e8s avoir atteint un sommet de six mois \u00e0 la fin du mois d\u2019avril, les rendements obligataires \u2014 qui \u00e9voluent \u00e0 l\u2019inverse des prix des obligations \u2014 ont suivi une tendance \u00e0 la baisse. <\/p>\n

\n
\"Obligations<\/figure><\/div>\n

La baisse la plus forte a eu lieu au cours de la derni\u00e8re semaine, avec des rendements en baisse d\u2019environ 30 points de base, soit 0,30 %. <\/p>\n\n

En cons\u00e9quence, de nombreux pr\u00eateurs ont r\u00e9duit leurs taux, certains effectuant des r\u00e9ductions substantielles.<\/p>\n\n

\u00ab Les taux fixes \u00e0 cinq ans sont en baisse et nous pourrions voir des taux \u00e0 deux ans \u00e0 4,99 % bient\u00f4t \u00bb, a d\u00e9clar\u00e9 \u00e0 CMT Ron Butler, expert en taux chez Butler Mortgage. \u00ab La trajectoire descendante pour les taux fixes et variables est maintenant certaine. \u00bb <\/p>\n\n

Le taux fixe \u00e0 5 ans non assur\u00e9 le plus bas disponible au niveau national a baiss\u00e9 d\u2019environ 25 points de base (0,25 %), selon les donn\u00e9es de MortgageLogic.news<\/a>. D\u2019autres conditions ont connu des r\u00e9ductions allant de 5 \u00e0 20 pb. <\/p>\n\n

Parmi les cinq grandes banques, la Banque CIBC a r\u00e9duit cette semaine la quasi-totalit\u00e9 de ses taux des offres sp\u00e9ciales de 20 points de base en moyenne. <\/p>\n\n

Qu\u2019est-ce qui fait baisser les rendements obligataires ?<\/h2>\n\n

Comme nous l\u2019avons signal\u00e9 pr\u00e9c\u00e9demment, les rendements des obligations canadiennes, et \u00e0 leur tour les taux hypoth\u00e9caires fixes, prennent une grande partie de leur signal sur ce qui se passe au sud de la fronti\u00e8re. Et ce dernier mouvement n\u2019est pas diff\u00e9rent. <\/p>\n\n

\u00ab Vous pouvez voir que nous sommes entra\u00een\u00e9s comme d\u2019habitude par les nouvelles au sud de la fronti\u00e8re \u00bb, a d\u00e9clar\u00e9 \u00e0 CMT Bruno Valko, vice-pr\u00e9sident des ventes nationales chez RMG, en soulignant un graphique comparant le rendement des obligations \u00e0 5 ans du Canada et le Tr\u00e9sor \u00e0 10 ans des \u00c9tats-Unis, qui est tomb\u00e9 en dessous de 4,00 % pour la premi\u00e8re fois depuis le d\u00e9but de l\u2019ann\u00e9e. <\/p>\n

\n
\"Rendement
Source : Trading Economics<\/em><\/figcaption><\/figure><\/div>\n

\u00a0<\/p>\n\n

Bien s\u00fbr, la grande nouvelle en provenance des \u00c9tats-Unis cette semaine a \u00e9t\u00e9 le maintien des taux de la R\u00e9serve f\u00e9d\u00e9rale mercredi, o\u00f9 les commentaires du pr\u00e9sident Jerome Powell ont renforc\u00e9 la confiance du march\u00e9 dans les r\u00e9ductions de taux de deux quarts de point \u00e0 venir avant la fin de l\u2019ann\u00e9e. <\/p>\n\n

\u00ab Les n\u00e9gociants en obligations au sud de la fronti\u00e8re sont s\u00fbrs \u00e0 90 % de deux baisses de taux aux \u00c9tats-Unis d\u2019ici la fin de 2024 et on parle m\u00eame de trois baisses. Par cons\u00e9quent, les rendements des bons du Tr\u00e9sor am\u00e9ricain ont chut\u00e9 et les rendements canadiens ont embo\u00eet\u00e9 le pas \u00bb, a expliqu\u00e9 M. Butler. <\/p>\n\n

Cette nouvelle a eu plus d\u2019influence que les derniers chiffres du PIB canadien<\/a> de cette semaine, qui ont montr\u00e9 une croissance meilleure que pr\u00e9vu, m\u00eame si elle a ralenti en mai.<\/p>\n\n

Mais encore, les signes sont de plus en plus nombreux \u00e0 indiquer que les \u00e9conomies am\u00e9ricaine et canadienne ralentissent, luttant sous leur poids de taux d\u2019int\u00e9r\u00eat \u00e9lev\u00e9s. <\/p>\n\n

Et comme M. Valko nous le rappelle, les mauvaises nouvelles pour les pr\u00eateurs peuvent \u00eatre de bonnes nouvelles pour les emprunteurs. <\/p>\n\n

\u00ab N\u2019oubliez pas que les mauvaises nouvelles \u00e9conomiques se traduisent par des taux d\u2019int\u00e9r\u00eat plus bas \u00bb, a-t-il not\u00e9.<\/p>\n\n

Implications pour la s\u00e9lection du pr\u00eat hypoth\u00e9caire<\/h2>\n\n

L\u2019assouplissement constant des taux hypoth\u00e9caires fixes est un soulagement bienvenu pour les innombrables emprunteurs canadiens \u2014 environ 2,2 millions, soit pr\u00e8s de la moiti\u00e9 de tous les pr\u00eats hypoth\u00e9caires canadiens \u2014 qui verront leurs pr\u00eats hypoth\u00e9caires se renouveler au cours des deux prochaines ann\u00e9es.<\/p>\n\n

Dans le m\u00eame temps, les d\u00e9tenteurs de pr\u00eats hypoth\u00e9caires \u00e0 taux variable et ceux qui envisagent un taux variable b\u00e9n\u00e9ficient \u00e9galement d\u2019un all\u00e8gement.<\/p>\n\n

Les taux hypoth\u00e9caires variables ont diminu\u00e9 de 50 points de base (0,50 %) depuis juin gr\u00e2ce aux deux r\u00e9ductions de taux cons\u00e9cutives d\u2019un quart de point de la Banque du Canada<\/a>. Les taux devraient encore baisser d\u2019ici la fin de l\u2019ann\u00e9e et au-del\u00e0. (Au cas o\u00f9 vous auriez manqu\u00e9 notre article pr\u00e9c\u00e9dent : La Banque du Canada va-t-elle proc\u00e9der \u00e0 une nouvelle baisse de taux de 175 points de base ? TD et CIBC disent que oui<\/g> <\/a>)<\/p>\n\n

N\u2019oublions pas les p\u00e9nalit\u00e9s de remboursement anticip\u00e9<\/h2>\n\n

Une consid\u00e9ration importante pour ceux qui r\u00e9fl\u00e9chissent \u00e0 leurs options hypoth\u00e9caires est le co\u00fbt de sortir d\u2019un produit \u00e0 taux \u00e9lev\u00e9 si les taux baissent consid\u00e9rablement dans les ann\u00e9es \u00e0 venir. <\/p>\n\n

Une p\u00e9nalit\u00e9 de diff\u00e9rentiel de taux d\u2019int\u00e9r\u00eat<\/a> (DTI), souvent substantielle, peut avoir un impact significatif sur le co\u00fbt de la rupture anticip\u00e9e d\u2019un pr\u00eat hypoth\u00e9caire. Ces p\u00e9nalit\u00e9s peuvent constituer un fardeau financier consid\u00e9rable pour certains emprunteurs qui cherchent \u00e0 changer de pr\u00eat hypoth\u00e9caire avant la fin du terme. <\/p>\n\n

\u00ab Il est important que les courtiers et leurs clients comprennent que s\u2019ils croient que les taux vont baisser au cours des 12 prochains mois, plus l\u2019hypoth\u00e8que sera flexible, mieux ce sera \u00bb, nous dit M. Valko. \u00ab Ind\u00e9pendamment de la dur\u00e9e, si un taux fixe est choisi, la p\u00e9nalit\u00e9 de DTI et la transparence de son calcul sont importantes. \u00bb <\/p>\n\n

M. Valko ajoute que cela est particuli\u00e8rement vrai pour toute personne qui pourrait finir par changer ou refinancer une hypoth\u00e8que dans un an ou deux, car les p\u00e9nalit\u00e9s de DTI s\u2019appliqueraient g\u00e9n\u00e9ralement \u00e0 toute p\u00e9riode au-del\u00e0 de cette p\u00e9riode, y compris les hypoth\u00e8ques fixes de trois, quatre et cinq ans. <\/p>\n\n

M. Valko note que le produit fixe de cinq ans \u00e0 taux sp\u00e9cial de RMG est actuellement populaire parmi les emprunteurs, tandis que M. Butler dit qu\u2019il voit un int\u00e9r\u00eat accru pour les termes de trois ans \u00e0 taux fixe.<\/p>\n\n

Les donn\u00e9es r\u00e9centes de la Banque du Canada confirment la tendance vers des pr\u00eats hypoth\u00e9caires \u00e0 taux fixe et \u00e0 terme plus court<\/a> avec plus de 50 % des nouveaux pr\u00eats hypoth\u00e9caires \u00e0 terme fixe de trois ou quatre ans en avril.<\/p>\n\n

Alors que les pr\u00eats hypoth\u00e9caires fixes \u00e0 court terme peuvent avoir un avantage \u00e0 court terme sur les taux variables, M. Butler sugg\u00e8re que ceux qui sont pr\u00eats \u00e0 \u00ab jouer \u00bb devraient envisager un taux variable, mais seulement s\u2019ils peuvent g\u00e9rer le taux suppl\u00e9mentaire et l\u2019incertitude de paiement.<\/p>\n\n

Un autre avantage d\u2019un taux variable est que la p\u00e9nalit\u00e9 pour passer \u00e0 un pr\u00eat hypoth\u00e9caire \u00e0 taux fixe \u00e0 l\u2019avenir est limit\u00e9e \u00e0 trois mois d\u2019int\u00e9r\u00eat.<\/p>\n\n

\u00ab Le client doit d\u00e9terminer le terme\/taux qui lui convient le mieux, conclut M. Valko. Cependant, comme indiqu\u00e9, m\u00eame si\/lors de la prise d\u2019un pr\u00eat hypoth\u00e9caire \u00e0 terme fixe, les calculs potentiels de DTI du pr\u00eateur et la flexibilit\u00e9 du pr\u00eat hypoth\u00e9caire \u00e0 l\u2019avenir doivent \u00eatre pris en compte. \u00bb <\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Les pr\u00eateurs canadiens r\u00e9duisent leurs taux hypoth\u00e9caires fixes \u00e0 la suite d\u2019une baisse des rendements obligataires. Mais qu\u2019est-ce qui se cache derri\u00e8re ces derniers mouvements ? <\/p>\n<\/div>","protected":false},"author":5,"featured_media":50306,"comment_status":"open","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"_eb_attr":"","footnotes":""},"categories":[10238],"tags":[10336,10537,10254,10253,10216,10717,10414,10223,10413],"class_list":["post-50599","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-taux-dinteret","tag-bruno-valko-fr","tag-editors-pick","tag-les-rendements-obligataires","tag-les-taux-hypothecaires-fixes","tag-mortgage-rates-fr","tag-preteurs-hypothecaires","tag-prevision-du-taux-hypothecaire-fixe","tag-ron-butler-fr","tag-tendances-des-taux-hypothecaires"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/50599","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/users\/5"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=50599"}],"version-history":[{"count":2,"href":"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/50599\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":50614,"href":"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/50599\/revisions\/50614"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media\/50306"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=50599"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=50599"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=50599"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}