Sentiments des courtiers canadiens sur la v\u00e9rification de la mise de fonds<\/strong><\/h2>\n\n\n\n\u00ab Le mois dernier, un dossier m\u2019a oblig\u00e9 \u00e0 remonter 13 mois en arri\u00e8re sur cinq comptes, chacun pr\u00e9sentant d\u2019importants transferts. D\u00e9sormais, d\u00e8s la pr\u00e9approbation, j\u2019insiste aupr\u00e8s des clients pour qu\u2019ils gardent leurs fonds intacts jusqu\u2019\u00e0 la pr\u00e9sentation de la mise de fonds. \u00bb<\/em> \u2014 Dustin Arruda<\/strong> <\/p>\n\n\n\nJim Tourloukis \u00ab C\u2019est vraiment le pire aspect ! La meilleure strat\u00e9gie est d\u2019obtenir les fonds t\u00f4t et de les regrouper dans un seul compte. Je vis cette situation en ce moment avec un dossier impliquant cinq comptes diff\u00e9rents pour le paiement, c\u2019est un vrai casse-t\u00eate. \u00bb<\/em> \u2014 Brayden Hooper<\/strong> <\/p>\n\n\n\n\u2014 Zhino Othman<\/strong><\/p>\n\n\n\nNormes et d\u00e9fis de la v\u00e9rification des mises de fonds<\/strong><\/h2>\n\n\n\nLes pr\u00eateurs hypoth\u00e9caires exigent un examen minutieux des sources de la mise de fonds. Ils r\u00e9clament g\u00e9n\u00e9ralement un historique de 90 jours pour toutes les sommes impliqu\u00e9es. Parfois, leur investigation remonte encore plus loin. Chaque relev\u00e9 de compte subit une analyse approfondie. Tout d\u00e9p\u00f4t important d\u00e9clenche une demande d\u2019explications d\u00e9taill\u00e9es. Les pr\u00eateurs exigent alors des documents justificatifs. (La d\u00e9finition de \u00ab d\u00e9p\u00f4t important<\/strong> \u00bb varie selon le pr\u00eateur. Cela pourrait \u00eatre de 2 000 $ ou plus.)<\/p>\n\n\n\nQu\u2019il s\u2019agisse de pr\u00eats conventionnels ou assur\u00e9s, la r\u00e8gle reste invariable : chaque dollar de la mise de fonds et des frais de cl\u00f4ture doit \u00eatre tra\u00e7able et rigoureusement document\u00e9. <\/p>\n\n\n\n
Les d\u00e9p\u00f4ts non salariaux exigent une attention particuli\u00e8re. Qu\u2019il s\u2019agisse de cadeaux de la famille ou de ventes d\u2019actifs, chaque somme n\u00e9cessite une explication claire et une documentation solide. Cette rigueur dans la pr\u00e9paration des dossiers pr\u00e9vient les retards. Elle am\u00e9liore consid\u00e9rablement les chances d\u2019une transaction fluide et sans accroc.<\/p>\n\n\n\n
Exigences pour les pr\u00eats hypoth\u00e9caires conventionnels et assur\u00e9s<\/strong><\/h3>\n\n\n\nLes exigences varient pour les pr\u00eats conventionnels non assur\u00e9s. Certains pr\u00eateurs se contentent de 30 jours d\u2019historique de compte. Cependant, la majorit\u00e9 impose un minimum de 90 jours.en question<\/em><\/strong>. Ce \u00ab terrier de lapin \u00bb peut mener \u00e0 d\u2019autres comptes, prolongeant consid\u00e9rablement la v\u00e9rification. J\u2019ai d\u00e9j\u00e0 vu des cas o\u00f9 ce processus a n\u00e9cessit\u00e9 quinze mois d\u2019historique bancaire !<\/p>\n\n\n\n
Trois d\u00e9fis communs en mati\u00e8re de v\u00e9rification<\/strong><\/h2>\n\n\n\nAu cours des derniers mois,<\/strong> nous avons trait\u00e9 plusieurs transactions d\u2019achat o\u00f9 la v\u00e9rification de la mise de fonds s\u2019est av\u00e9r\u00e9e difficile. Dans la plupart des cas, la principale raison du stress et de la consommation de temps \u00e9tait un trop grand nombre de comptes et des transferts d\u2019argent fr\u00e9quents entre eux.<\/p>\n\n\n\nEn voici quelques exemples courants :<\/p>\n\n\n\n
1. Transfert d\u2019un compte \u00e0 l\u2019autre<\/strong><\/h3>\n\n\n\nLe \u00ab trafic entre comptes \u00bb complique souvent la v\u00e9rification des fonds. Cette pratique consiste \u00e0 multiplier les transferts entre divers comptes et institutions financi\u00e8res. Les clients jonglent ainsi avec leur argent, poursuivant les meilleurs taux d\u2019int\u00e9r\u00eat ou fuyant les frais bancaires.<\/p>\n\n\n\n
Ce \u00ab trafic \u00bb offre des avantages financiers minimes aux clients, mais complique s\u00e9rieusement le processus de v\u00e9rification. Chaque transfert exige un tra\u00e7age et une documentation rigoureux. Les mouvements importants ou fr\u00e9quents d\u00e9clenchent des alertes chez les pr\u00eateurs. Ceux-ci r\u00e9clament alors des explications d\u00e9taill\u00e9es et des preuves suppl\u00e9mentaires. Cette pratique alourdit consid\u00e9rablement la charge de travail des professionnels hypoth\u00e9caires. Elle ralentit l\u2019approbation du pr\u00eat et peut m\u00eame compromettre la transaction. Ironiquement, les gains financiers pour le client s\u2019av\u00e8rent souvent n\u00e9gligeables face \u00e0 ces complications. <\/p>\n\n\n\n
2. Plus de demandeurs, plus de travail<\/strong><\/h3>\n\n\n\nLa plupart des achats impliquent deux demandeurs, ce qui peut repr\u00e9senter le double du nombre de comptes \u00e0 traiter. <\/p>\n\n\n\n
La diversit\u00e9 des comptes bancaires complexifie l\u2019examen financier. Chaque emprunteur jongle souvent entre comptes courants, d\u2019\u00e9pargne et de placement. Cette multiplicit\u00e9 gonfle le volume de documents \u00e0 traiter. Elle accro\u00eet aussi la complexit\u00e9 de l\u2019analyse. Chaque transfert entre ces comptes n\u00e9cessite une explication et une v\u00e9rification minutieuses.<\/p>\n\n\n\n
3. Documentation minimale pour les comptes de placement <\/strong><\/h3>\n\n\n\nLes comptes de placement compliquent souvent le processus par leur manque de relev\u00e9s r\u00e9guliers. Ils n\u2019en produisent parfois que tous les trois ou six mois. Cette raret\u00e9 entrave la production rapide des documents exig\u00e9s.<\/p>\n\n\n\n
De plus, les comptes de placement comportent souvent des op\u00e9rations complexes. Dividendes, int\u00e9r\u00eats ou ventes d\u2019actions exigent chacun une documentation et des explications d\u00e9taill\u00e9es.<\/p>\n\n\n\n
Simplifier la d\u00e9marche<\/strong><\/h3>\n\n\n\nNos partenaires pr\u00eateurs peinent eux aussi \u00e0 v\u00e9rifier les mises de fonds. Une application aux pi\u00e8ces justificatives d\u00e9sordonn\u00e9es risque de passer au second plan lors d\u2019une journ\u00e9e charg\u00e9e.<\/p>\n\n\n\n
Pour simplifier la v\u00e9rification de la mise de fonds, conseillez \u00e0 vos clients de regrouper leurs avoirs dans un seul compte. Cette pr\u00e9paration devrait d\u00e9buter plusieurs mois avant toute offre d\u2019achat immobilier. <\/p>\n\n\n\n
Le compte choisi peut \u00eatre un compte d\u2019\u00e9pargne. Pour un client soucieux des int\u00e9r\u00eats, privil\u00e9giez un compte \u00e0 taux \u00e9lev\u00e9 ou un CPG encaissable. Ces options maintiennent les revenus tout en assurant la tra\u00e7abilit\u00e9 des fonds. <\/p>\n\n\n\n
\u00c0 noter<\/strong><\/h3>\n\n\n\nLa v\u00e9rification de la mise de fonds peut s\u2019av\u00e9rer fastidieuse. N\u00e9anmoins, ne laissons pas cette \u00e9tape g\u00e2cher l\u2019exp\u00e9rience globale de nos clients. Consid\u00e9rons que tout argent d\u2019origine non salariale n\u00e9cessite une explication. De m\u00eame, tous les comptes sources doivent \u00eatre r\u00e9pertori\u00e9s pour le pr\u00eateur.<\/p>\n\n\n\n
Chaque client pr\u00e9sente une situation financi\u00e8re unique. Organiser et pr\u00e9senter ces informations de fa\u00e7on digeste pour les pr\u00eateurs peut prendre des heures. Une documentation limpide et concise s\u2019av\u00e8re cruciale. Elle pr\u00e9vient les erreurs et facilite les \u00e9changes avec votre pr\u00eateur.
Sources de mise de fonds typiques :<\/strong><\/h3>\n\n\n\n\nActions, fonds communs de placement et autres placements<\/li>\n\n\n\n REER, CELIAPP et CELI<\/li>\n\n\n\n Comptes d\u2019\u00e9pargne, comptes ch\u00e8ques et CPG<\/li>\n\n\n\n Cadeau d\u2019un proche parent<\/li>\n\n\n\n Virement bancaire transf\u00e9r\u00e9 d\u2019un autre pays<\/li>\n\n\n\n Transferts \u00e9lectroniques et autres d\u00e9p\u00f4ts dans les comptes sources<\/li>\n\n\n\n Recouvrement de pr\u00eats consentis \u00e0 des tiers<\/li>\n\n\n\n Comptes de cryptomonnaie<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\nCryptomonnaie et mise de fonds<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
Autrefois marginales dans l\u2019immobilier, les cryptomonnaies s\u2019imposent progressivement. Cette \u00e9volution pousse les courtiers \u00e0 s\u2019adapter \u00e0 de nouvelles r\u00e9glementations et exigences des pr\u00eateurs.<\/p>\n\n\n\n
Si notre client insiste pour utiliser des cryptomonnaies comme mise de fonds, nous devons suivre et v\u00e9rifier minutieusement ces transactions. Nous les comparerons aux relev\u00e9s bancaires classiques du client. Cette rigueur garantit que toutes les activit\u00e9s financi\u00e8res respectent les exigences des pr\u00eateurs et les normes r\u00e9glementaires. Jason Chapman<\/strong> d\u00e9veloppe ce th\u00e8me en partageant ses propres exp\u00e9riences avec des clients qui pr\u00e9f\u00e8rent les actifs cryptographiques. Il a not\u00e9 un manque de consensus parmi les pr\u00eateurs sur l\u2019acceptation des cryptomonnaies comme sources l\u00e9gitimes de mises de fonds, ce qui l\u2019a amen\u00e9 \u00e0 rechercher de mani\u00e8re approfondie des pr\u00eateurs ouverts \u00e0 ces pratiques financi\u00e8res modernes.<\/p>\n\n\n\nCette vigilance souligne l\u2019importance pour les courtiers de suivre l\u2019\u00e9volution des normes et r\u00e8gles financi\u00e8res. Ainsi, ils offriront un service optimal aux clients impliqu\u00e9s dans les transactions d\u2019actifs num\u00e9riques.<\/p>\n\n\n\n
En attendant, proposez \u00e0 vos clients f\u00e9rus de crypto de placer leurs fonds dans un compte d\u2019\u00e9pargne \u00e0 haut rendement pour quelques mois. Cette strat\u00e9gie pourrait vous \u00e9pargner les tracas avec les pr\u00eateurs. Cependant, la t\u00e2che s\u2019av\u00e8re ardue : les investisseurs en crypto rechignent souvent \u00e0 quitter le march\u00e9. <\/p>\n\n\n\n
Cinq pratiques exemplaires des professionnels de l\u2019industrie hypoth\u00e9caire<\/strong><\/h2>\n\n\n\nDe nombreux professionnels hypoth\u00e9caires au Canada, dont moi-m\u00eame, ont con\u00e7u des m\u00e9thodes pour simplifier la v\u00e9rification des mises de fonds.<\/p>\n\n\n\n
1. Pr\u00e9paration pr\u00e9coce et sensibilisation des clients<\/strong><\/h4>\n\n\n\nEntamer le dialogue d\u00e8s le d\u00e9but du processus d\u2019emprunt aide les clients \u00e0 pr\u00e9parer leurs finances. Cette approche r\u00e9duit les probl\u00e8mes de documentation de derni\u00e8re minute. Des communications d\u00e9taill\u00e9es envoy\u00e9es t\u00f4t soulignent l\u2019importance d\u2019un comportement financier stable. Elles \u00e9tablissent aussi des attentes claires pour les clients. <\/p>\n\n\n\n
Les courtiers doivent d’embl\u00e9e obtenir tous les relev\u00e9s bancaires. Ils guideront ensuite leurs clients pour \u00e9viter toute transaction majeure apr\u00e8s la remise des documents. Cette pr\u00e9caution assure la stabilit\u00e9 des profils financiers durant l\u2019approbation du pr\u00eat. <\/p>\n\n\n\n
\n\u00ab \u00c0 mon avis, il est plus facile pour les clients de consolider les fonds une fois la mise de fonds confirm\u00e9e. \u00bb<\/p>\n Jason Armstrong<\/strong><\/cite><\/blockquote>\n\n\n\nLes courtiers hypoth\u00e9caires qui d\u00e9finissent les attentes d\u00e8s le d\u00e9but aident leurs clients \u00e0 maintenir de saines habitudes financi\u00e8res. Cette approche simplifie l\u2019examen du dossier.<\/p>\n\n\n\n
2. Int\u00e9gration des applications et de la technologie<\/strong><\/h4>\n\n\n\nL\u2019usage d\u2019outils num\u00e9riques comme les tableurs ou Google Sheets pour suivre et justifier les mouvements bancaires est vivement conseill\u00e9. Cette m\u00e9thode aide les courtiers \u00e0 tenir des registres ordonn\u00e9s. Elle facilite aussi l\u2019examen des dossiers par les sp\u00e9cialistes de votre pr\u00eateur. <\/p>\n\n\n\n
3. Collaboration avec les conseillers financiers<\/strong><\/h4>\n\n\n\nPat Delaney<\/strong> souligne l\u2019importance d\u2019impliquer t\u00f4t les conseillers financiers du client. Leur expertise aide \u00e0 \u00e9claircir les mouvements d\u2019argent complexes et \u00e0 offrir aux pr\u00eateurs une vision financi\u00e8re plus nette. Cette approche permet souvent d\u2019\u00e9viter de longues demandes de documents suppl\u00e9mentaires.<\/p>\n\n\n\n4. Documentation compl\u00e8te<\/strong><\/h4>\n\n\n\nDes pratiques de documentation d\u00e9taill\u00e9es, incluant des aides visuelles comme le surlignage en couleur, clarifient le flux des fonds. Cette m\u00e9thode r\u00e9v\u00e8le l\u2019origine et la destination de l\u2019argent. Elle facilite ainsi la compr\u00e9hension des courtiers et l\u2019examen des pr\u00eateurs. <\/p>\n\n\n\n
<\/strong>5. Souplesse<\/strong><\/h4>\n\n\n\nG\u00e9rer les preuves de mise de fonds exige patience, pers\u00e9v\u00e9rance et proactivit\u00e9. Le secteur hypoth\u00e9caire \u00e9volue, et les courtiers doivent s\u2019adapter. Ils adopteront de nouvelles strat\u00e9gies et technologies pour fluidifier les transactions. Ron Butler<\/strong>. Restons \u00e0 jour sur les changements r\u00e9glementaires anti-blanchiment. Affinons sans cesse nos processus pour r\u00e9pondre efficacement aux besoins de nos clients.\n
En bref<\/strong><\/h2>\n\n\n\nCertes, il vaut mieux pr\u00e9senter peu de comptes \u00e0 nos pr\u00eateurs. Mais nous savons qu\u2019aujourd\u2019hui, la plupart des gens r\u00e9partissent leur argent dans plusieurs institutions.<\/p>\n\n\n\n
Nous recommandons \u00e0 nos clients de regrouper leurs fonds sur un ou deux comptes bien avant la demande si possible. Cette organisation simplifie et acc\u00e9l\u00e8re la v\u00e9rification, tant pour les clients que pour les courtiers hypoth\u00e9caires. <\/p>\n\n\n\n
Rassurez-vous si vous ne pouvez pas regrouper vos fonds \u00e0 l\u2019avance. Notre vaste exp\u00e9rience nous permet de r\u00e9soudre ces situations. Nous nous efforcerons de d\u00e9m\u00ealer les divers comptes et transactions. <\/p>\n\n\n\n
Notre mission de courtiers hypoth\u00e9caires se r\u00e9sume \u00e0 fluidifier l\u2019approbation des pr\u00eats, m\u00eame complexes. Avec patience et m\u00e9thode, nous trouvons toujours une solution. Une pr\u00e9paration en amont est id\u00e9ale, mais nous sommes pr\u00eats \u00e0 g\u00e9rer tout sc\u00e9nario financier. <\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
La preuve de mise de fonds constitue l\u2019obstacle principal dans le processus d\u2019approbation d\u2019un pr\u00eat hypoth\u00e9caire. Cette \u00e9tape cruciale vise \u00e0 assurer la l\u00e9gitimit\u00e9 et la tra\u00e7abilit\u00e9 des fonds.<\/p>\n<\/div>","protected":false},"author":107,"featured_media":50592,"comment_status":"open","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"_eb_attr":"","footnotes":""},"categories":[10214],"tags":[10677,10389,10483,10718,10159,10620],"class_list":["post-50656","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-strategie-hypothecaire","tag-conseils-aux-courtiers","tag-conseils-hypothecaires","tag-mises-de-fonds","tag-preuve-dorigine-de-la-mise-de-fonds","tag-ross-taylor","tag-ross-taylor-fr"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/50656","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/users\/107"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=50656"}],"version-history":[{"count":2,"href":"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/50656\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":50663,"href":"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/50656\/revisions\/50663"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media\/50592"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=50656"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=50656"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=50656"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}
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