{"id":51127,"date":"2024-08-04T15:27:59","date_gmt":"2024-08-04T19:27:59","guid":{"rendered":"https:\/\/www.canadianmortgagetrends.com\/2024\/08\/revue-hebdomadaire-les-rendements-obligataires-tombent-au-plus-bas-depuis-deux-ans-et-dautres-baisses-sont-attendues\/"},"modified":"2025-02-19T13:22:39","modified_gmt":"2025-02-19T18:22:39","slug":"revue-hebdomadaire-les-rendements-obligataires-tombent-au-plus-bas-depuis-deux-ans-et-dautres-baisses-sont-attendues","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/2024\/08\/revue-hebdomadaire-les-rendements-obligataires-tombent-au-plus-bas-depuis-deux-ans-et-dautres-baisses-sont-attendues\/","title":{"rendered":"Revue hebdomadaire : les rendements obligataires tombent au plus bas depuis deux ans et d\u2019autres baisses sont attendues"},"content":{"rendered":"\n<p>Les rendements des obligations canadiennes ont atteint leur plus bas niveau en deux ans la semaine derni\u00e8re. Cette baisse refl\u00e8te les inqui\u00e9tudes croissantes concernant l\u2019\u00e9conomie. Les investisseurs se sont ru\u00e9s vers la s\u00e9curit\u00e9 des obligations, faisant grimper leur prix et chuter leurs rendements.<\/p>\n\n\n\n<p>Les rendements obligataires canadiens ont plong\u00e9 \u00e0 leur plus bas niveau en deux ans. Cette chute refl\u00e8te les inqui\u00e9tudes croissantes sur l\u2019\u00e9conomie. Les b\u00e9n\u00e9fices d\u00e9cevants des grandes entreprises, un rapport d\u2019emploi am\u00e9ricain en de\u00e7\u00e0 des attentes et le d\u00e9nouement d\u2019op\u00e9rations sp\u00e9culatives ont sap\u00e9 la confiance des march\u00e9s.  <\/p>\n\n\n\n<p>L\u2019expert en taux Ryan Sims d\u00e9crypte la situation. Selon lui, les investisseurs ont pr\u00e9cipitamment liquid\u00e9 actions et autres placements. Leur objectif ? Rembourser des emprunts en devises \u00e9trang\u00e8res. Cette man\u0153uvre a propuls\u00e9 la valeur de ces monnaies. Cons\u00e9quence directe : des pertes importantes ont frapp\u00e9 de nombreux march\u00e9s.<\/p>\n\n\n\n<p>M. Sims met en garde contre un cercle vicieux : \u00ab Le chaos engendr\u00e9 cr\u00e9e de l\u2019instabilit\u00e9. Cette instabilit\u00e9, \u00e0 son tour, pousse les investisseurs vers la s\u00e9curit\u00e9 des obligations. \u00bb <\/p>\n\n\n\n<p>\u00ab Les prix des obligations ont grimp\u00e9 cette semaine, observe-t-il. Parall\u00e8lement, leurs rendements ont chut\u00e9, surtout aux \u00c9tats-Unis et au Canada. L\u2019expert en tire une conclusion importante pour les emprunteurs. Si cette tendance se maintient, les taux des pr\u00eats hypoth\u00e9caires canadiens devraient baisser. \u00bb <\/p>\n\n\n\n<p>Le rendement des obligations gouvernementales canadiennes a plong\u00e9 vendredi. Une chute de plus de 10 points de base en une seule journ\u00e9e. Cette baisse s\u2019ajoute au d\u00e9clin constant observ\u00e9 ces derni\u00e8res semaines. Nous avions d\u00e9j\u00e0 \u00e9voqu\u00e9 ce ph\u00e9nom\u00e8ne dans un article pr\u00e9c\u00e9dent intitul\u00e9 : <a href=\"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/2024\/08\/pourquoi-les-taux-des-prets-hypothecaires-a-taux-fixes-sont-a-nouveau-en-baisse\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\"><strong>Les taux des pr\u00eats hypoth\u00e9caires \u00e0 taux fixes sont \u00e0 nouveau en baisse. Voici pourquoi. <\/strong><\/a><\/p>\n\n\n<div class=\"wp-block-image\">\n<figure class=\"aligncenter size-full\"><img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/wp-content\/uploads\/2024\/08\/image-8.png\" alt=\"Rendement des obligations du GdC \u00e0 cinq ans\" class=\"wp-image-50926\"\/><figcaption class=\"wp-element-caption\"><em>Source : Trading Economics<\/em><\/figcaption><\/figure><\/div>\n\n\n<p>Ron Butler de Butler Mortgages affirme que la baisse des rendements de vendredi fera probablement chuter les taux hypoth\u00e9caires fixes encore davantage la semaine prochaine. <\/p>\n\n\n\n<p>&#8220;The ongoing down trend [we&#8217;ve seen over] the last two weeks will accelerate,&#8221; <a href=\"https:\/\/x.com\/ronmortgageguy\/status\/1819296244440682607\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">he wrote<\/a> on X (formerly Twitter).<\/p>\n\n\n\n<hr class=\"wp-block-separator has-alpha-channel-opacity\"\/>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-rank-math-toc-block\" id=\"rank-math-toc\"><h2>Autres manchettes&#8230;<\/h2><nav><ul><li class=\"\"><a href=\"#30-year-amortizations-become-available-for-first-time-buyers\"><a href=\"#30-year-amortizations-become-available-for-first-time-buyers\">Retour des amortissements de 30 ans pour les primo-acc\u00e9dants<\/a><\/a><\/li><li class=\"\"><a href=\"#posted-rates-falling-meaning-higher-prepayments-for-borrowers\"><a href=\"#posted-rates-falling-meaning-higher-prepayments-for-borrowers\">Baisse des taux affich\u00e9s, ce qui signifie des remboursements anticip\u00e9s plus \u00e9lev\u00e9s pour les emprunteurs<\/a><\/a><ul><\/ul><\/li><li class=\"\"><a href=\"#st-johns-nf-named-best-city-for-renters\"><a href=\"#st-johns-nf-named-best-city-for-renters\">St. John\u2019s, TNL, paradis des locataires<\/a><\/a><\/li><li class=\"\"><a href=\"#ontario-government-addresses-housing-crisis-with-new-measures\"><a href=\"#ontario-government-addresses-housing-crisis-with-new-measures\">Le gouvernement de l\u2019Ontario s\u2019attaque \u00e0 la crise du logement avec de nouvelles mesures<\/a><\/a><\/li><li class=\"\"><a href=\"#mortgage-snippets\">Capsules<\/a><\/li><li class=\"\"><a href=\"#econo-scope-key-economic-releases-on-tap-for-this-week\"><a href=\"#econo-scope-key-economic-releases-on-tap-for-this-week\">EconoScope : Principales annonces \u00e9conomiques pour cette semaine<\/a><\/a><\/li><\/ul><\/nav><\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"30-year-amortizations-become-available-for-first-time-buyers\">Retour des amortissements de 30 ans pour les primo-acc\u00e9dants<\/h2>\n\n\n\n<p>Sont entr\u00e9es en vigueur, cette semaine, les nouvelles r\u00e8gles du gouvernement f\u00e9d\u00e9ral permettant \u00e0 certains primo-acc\u00e9dants de contracter des amortissements de 30 ans, en hausse par rapport \u00e0 la limite pr\u00e9c\u00e9dente de 25 ans. <\/p>\n\n\n\n<p>Les nouvelles r\u00e8gles, <a href=\"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/2024\/04\/ottawa-to-allow-30-year-amortization-for-first-time-buyers-mortgages-on-new-homes\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">annonc\u00e9es en avril<\/a> dans le cadre du budget 2024 du gouvernement, sont entr\u00e9es en vigueur le 1er ao\u00fbt. <\/p>\n\n\n\n<p>Chrystia Freeland, ministre des Finances et vice-premi\u00e8re ministre, s\u2019est exprim\u00e9e plus t\u00f4t dans la semaine pour vanter ces changements. Pour elle, ils repr\u00e9sentent une des multiples initiatives du gouvernement visant \u00e0 rendre l\u2019acc\u00e8s au logement plus abordable pour les jeunes Canadiens. <\/p>\n\n\n\n<p>\u00ab La nouvelle r\u00e8gle r\u00e9duit les paiements mensuels, permettant ainsi \u00e0 plus de jeunes Canadiens de payer leur mensualit\u00e9 hypoth\u00e9caire sur une nouvelle maison \u00bb, a-t-elle d\u00e9clar\u00e9 lors d\u2019une conf\u00e9rence de presse. <\/p>\n\n\n\n<p>Les critiques ont cependant soulign\u00e9 que peu d\u2019acheteurs pourront profiter des amortissements prolong\u00e9s. En effet, seules les maisons nouvellement construites sont concern\u00e9es, excluant ainsi les reventes. De plus, les pr\u00eats hypoth\u00e9caires assur\u00e9s, n\u00e9cessitant une mise de fonds inf\u00e9rieure \u00e0 20 %, sont r\u00e9serv\u00e9s aux maisons de moins de 1 million de dollars.  <\/p>\n\n\n\n<p>Les personnes admissibles b\u00e9n\u00e9ficieront d\u2019une r\u00e9duction du taux hypoth\u00e9caire d\u2019environ 75 \u00e0 80 points de base (0,75 \u00e0 0,80 %), gr\u00e2ce \u00e0 l\u2019amortissement prolong\u00e9, selon Robert Kavcic, \u00e9conomiste principal \u00e0 la BMO. <\/p>\n\n\n\n<p>\u00ab Pour celles et ceux qui peuvent en b\u00e9n\u00e9ficier, ce changement affecte consid\u00e9rablement les paiements mensuels \u00bb, a-t-il affirm\u00e9 lors d\u2019une interview avec <em>Global News<\/em>.<\/p>\n\n\n\n<hr class=\"wp-block-separator has-alpha-channel-opacity\"\/>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"posted-rates-falling-meaning-higher-prepayments-for-borrowers\">La baisse des taux affich\u00e9s fait grimper les p\u00e9nalit\u00e9s de remboursement anticip\u00e9<\/h2>\n\n\n\n<p>Les taux hypoth\u00e9caires affich\u00e9s au Canada s\u2019assouplissent lentement, une tendance qui a des implications importantes pour les emprunteurs hypoth\u00e9caires, en particulier en ce qui concerne les p\u00e9nalit\u00e9s de remboursement anticip\u00e9.<\/p>\n\n\n\n<p>Le mois dernier, les taux hypoth\u00e9caires conventionnels de 3 et 5 ans des grandes banques canadiennes ont chut\u00e9 de 5 points de base \u00e0 6,94 % et 6,79 %, respectivement. Le taux \u00e0 1 an a chut\u00e9 de 10 pb \u00e0 7,64 %.  <\/p>\n\n\n\n<p>Les taux affich\u00e9s d\u00e9passent g\u00e9n\u00e9ralement les taux r\u00e9els obtenus par les emprunteurs. Ces derniers sont ajust\u00e9s apr\u00e8s n\u00e9gociation. Ainsi, un taux affich\u00e9 de 7,00 % pour un pr\u00eat hypoth\u00e9caire fixe de 5 ans pourrait se r\u00e9duire \u00e0 environ 5,00 % en r\u00e9alit\u00e9. Cette diff\u00e9rence s\u2019explique : les taux affich\u00e9s servent de base pour calculer les p\u00e9nalit\u00e9s et d\u00e9finir les crit\u00e8res d\u2019\u00e9ligibilit\u00e9. Les taux r\u00e9els, eux, s\u2019adaptent \u00e0 chaque emprunteur et refl\u00e8tent la concurrence sur le march\u00e9 du cr\u00e9dit.   <\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\" id=\"why-falling-posted-rates-can-be-bad-news-for-borrowers\">Pourquoi la baisse des taux affich\u00e9s peut \u00eatre me mauvais augure<\/h4>\n\n\n\n<p>Les taux affich\u00e9s impactent directement les p\u00e9nalit\u00e9s de remboursement anticip\u00e9. Ces p\u00e9nalit\u00e9s se calculent souvent selon la m\u00e9thode du <a href=\"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/calculators\/interest-rate-differential-ird\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">diff\u00e9rentiel de taux d\u2019int\u00e9r\u00eat<\/a> (DTI). Cette m\u00e9thode compare le taux hypoth\u00e9caire initial au taux affich\u00e9 actuel. Quand les taux affich\u00e9s baissent, l\u2019\u00e9cart entre le taux d\u2019origine et le taux actuel s\u2019accro\u00eet. Cela peut augmenter les p\u00e9nalit\u00e9s pour les emprunteurs souhaitant rembourser leur pr\u00eat hypoth\u00e9caire avant terme.  <\/p>\n\n\n\n<p>Si, par exemple, un emprunteur bloque un taux hypoth\u00e9caire fixe de 3,5 % alors que le taux affich\u00e9 est de 5 %, et que ce dernier tombe \u00e0 4 %, la p\u00e9nalit\u00e9 de DTI se calcule sur cette diff\u00e9rence de taux. Plus les taux affich\u00e9s diminuent, plus l\u2019\u00e9cart entre le taux initial et le nouveau taux affich\u00e9 augmente, entra\u00eenant des p\u00e9nalit\u00e9s plus \u00e9lev\u00e9es. <\/p>\n\n\n\n<p>Matthew Imhoff, fondateur de Meticulous Mortgages et expert en calcul des p\u00e9nalit\u00e9s de remboursement anticip\u00e9, a soulign\u00e9 l\u2019impact de la baisse des taux affich\u00e9s dans un r\u00e9cent message sur les m\u00e9dias sociaux.<\/p>\n\n\n\n<p>\u00ab La baisse des taux d\u2019int\u00e9r\u00eat profite aux nouveaux emprunteurs et je m&#8217;en r\u00e9jouis. Cependant, je m\u2019inqui\u00e8te pour ceux qui ignorent leur ratio d\u2019endettement \u00bb, a-t-il comment\u00e9 suite \u00e0 la r\u00e9cente r\u00e9duction des taux par <a href=\"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/apercu-des-taux-et-produits-hypothecaires-rbc\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">RBC<\/a>. <br><br>\u00ab Toute personne ayant contract\u00e9 un pr\u00eat de 5 ans avec RBC entre le 27 septembre 2023 et le 19 d\u00e9cembre 2023 se retrouve avec un DTI sup\u00e9rieur \u00e0 3 mois d\u2019int\u00e9r\u00eat \u00bb, a-t-il expliqu\u00e9. Il a ajout\u00e9 que l\u2019exception concerne ceux qui disposent d\u2019une p\u00e9riode d\u2019amortissement \u00ab ridiculement faible \u00bb.<\/p>\n\n\n\n<p>D\u2019un autre c\u00f4t\u00e9, la baisse des taux affich\u00e9s offre une opportunit\u00e9 aux nouveaux emprunteurs ou \u00e0 ceux qui souhaitent se refinancer. Des taux plus bas peuvent mener \u00e0 de meilleures transactions hypoth\u00e9caires et \u00e0 une r\u00e9duction des co\u00fbts d\u2019emprunt.  <\/p>\n\n\n<div class=\"wp-block-image\">\n<figure class=\"aligncenter size-full\"><a href=\"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/wp-content\/uploads\/2024\/08\/image-7.webp\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\"><img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/wp-content\/uploads\/2024\/08\/image-7.png\" alt=\"Taux hypoth\u00e9caires affich\u00e9s au Canada\" class=\"wp-image-50917\"\/><\/a><figcaption class=\"wp-element-caption\">CLIQUEZ pour AGRANDIR (<em>Source : Banque du Canada<\/em>)<\/figcaption><\/figure><\/div>\n\n\n<hr class=\"wp-block-separator has-alpha-channel-opacity\"\/>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"st-johns-nf-named-best-city-for-renters\">St. John&#8217;s, TNL, paradis des locataires<\/h2>\n\n\n\n<p>St. John\u2019s, \u00e0 Terre-Neuve, est devenu un paradis des locataires selon un <a href=\"https:\/\/www.point2homes.com\/news\/canada-real-estate\/canadas-best-cities-for-renters-2024.html\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">r\u00e9cent sondage<\/a> de Point2Homes. <\/p>\n\n\n\n<p>Le sondage a port\u00e9 sur 100 des plus grandes villes du Canada. Il a pris en compte 24 param\u00e8tres diff\u00e9rents, tels que les taux de loyer, la disponibilit\u00e9, l\u2019abordabilit\u00e9 et la qualit\u00e9 de vie globale, afin de d\u00e9terminer les meilleurs endroits pour les locataires.<\/p>\n\n\n\n<p>St. John\u2019s est suivie au classement par Sherbrooke et par la ville de Qu\u00e9bec. Cinq autres municipalit\u00e9s qu\u00e9b\u00e9coises figurent parmi les 10 les moins ch\u00e8res, pour un total de sept.  <\/p>\n\n\n<div class=\"wp-block-image\">\n<figure class=\"aligncenter size-full\"><img fetchpriority=\"high\" decoding=\"async\" width=\"968\" height=\"571\" src=\"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/wp-content\/uploads\/2024\/08\/image-5.png\" alt=\"Les meilleures villes pour les locataires\" class=\"wp-image-50895\" srcset=\"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/wp-content\/uploads\/2024\/08\/image-5.png 968w, https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/wp-content\/uploads\/2024\/08\/image-5-100x59.png 100w, https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/wp-content\/uploads\/2024\/08\/image-5-770x454.png 770w\" sizes=\"(max-width: 968px) 100vw, 968px\" \/><figcaption class=\"wp-element-caption\"><em>Source: Point2<\/em><\/figcaption><\/figure><\/div>\n\n\n<p>Le rapport signale qu\u2019entre 2011 et 2021, le nombre de locataires au Canada a augment\u00e9 de 21,5 % pour atteindre un total de 4 953 835 en 2021, selon les chiffres de Statistique Canada.<\/p>\n\n\n\n<p>Le rapport explique : \u00ab Sur le million de nouveaux locataires au pays, beaucoup sont probablement des r\u00e9sidents repouss\u00e9s par les taux hypoth\u00e9caires \u00e9lev\u00e9s et les prix exorbitants des maisons. Cependant, nombreux sont ceux qui restent locataires pour la flexibilit\u00e9 et le style de vie sans tracas qu\u2019offre la location. \u00bb <\/p>\n\n\n\n<p>En termes d\u2019abordabilit\u00e9, Wood Buffalo, en Alberta, est devenu le leader, avec une \u00e9crasante proportion de 82,8 % des locataires qui d\u00e9pensent 30 % ou moins de leurs revenus pour couvrir les co\u00fbts de logement. <\/p>\n\n\n\n<hr class=\"wp-block-separator has-alpha-channel-opacity\"\/>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"ontario-government-addresses-housing-crisis-with-new-measures\">Le gouvernement de l\u2019Ontario s\u2019attaque \u00e0 la crise du logement<\/h2>\n\n\n\n<p>Cette semaine, le gouvernement de l\u2019Ontario a fait deux annonces qui, selon lui, aideront \u00e0 r\u00e9soudre la crise de l\u2019offre de logements dans la province. <\/p>\n\n\n\n<p>Mardi, le gouvernement a <a href=\"https:\/\/news.ontario.ca\/en\/release\/1004875\/ontario-helping-to-create-more-than-1000-new-student-housing-spaces-in-london?utm_campaign=Advocacy&amp;utm_medium=email&amp;_hsenc=p2ANqtz-9Qkkd585bxtMHxJPHMWrXP11bMmTxwLNc0HB7OqqAANm-rPjhr7UYriKL-ESS-qETnVLOxorFL06Nd-oh8Cv4dAoBLZIjn5Mr3wJjdVQ4Q2rUbDB8&amp;_hsmi=318342349&amp;utm_content=318342349&amp;utm_source=hs_email\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">annonc\u00e9 <\/a>qu\u2019il contribuait \u00e0 la construction de 1 000 nouveaux logements \u00e9tudiants \u00e0 London, ce qui, selon lui, permettra de lib\u00e9rer des logements abordables dans la ville. <\/p>\n\n\n\n<p>La province a exempt\u00e9 les universit\u00e9s b\u00e9n\u00e9ficiant d\u2019une aide publique de la Loi sur l\u2019am\u00e9nagement du territoire afin d\u2019acc\u00e9l\u00e9rer la construction de logements pour \u00e9tudiants. Ces universit\u00e9s et coll\u00e8ges subventionn\u00e9s \u00e9chappent d\u00e9sormais \u00e0 de nombreuses formalit\u00e9s d\u2019urbanisme. Cette simplification acc\u00e9l\u00e8re les approbations, r\u00e9duit les frais de demande et facilite la construction de logements \u00e9tudiants plus denses. <\/p>\n\n\n\n<p>Le gouvernement a d\u00e9voil\u00e9 cette semaine un <a href=\"https:\/\/news.ontario.ca\/en\/release\/1004878\/ontario-investing-35-million-in-mass-timber-manufacturer-to-build-more-homes-faster\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">plan d\u2019action pour promouvoir la construction en bois<\/a> dans la province. Ce plan vise \u00e0 accro\u00eetre l\u2019utilisation du bois dans les immeubles r\u00e9sidentiels, commerciaux et industriels de moyenne et grande hauteur. Dans le cadre de cette initiative, le gouvernement a octroy\u00e9 3,46 millions de dollars \u00e0 Element5, un fabricant de bois massif, pour l\u2019aider \u00e0 d\u00e9velopper ses activit\u00e9s.  <\/p>\n\n\n\n<p>Le gouvernement ontarien mise sur le bois massif et la construction modulaire pour atteindre son objectif de 1,5 million de nouveaux logements d\u2019ici 2031.<\/p>\n\n\n\n<p>Dans un courriel aux membres, Professionnels hypoth\u00e9caires du Canada (PHC) a cr\u00e9dit\u00e9 le gouvernement provincial d\u2019avoir pris des mesures pour r\u00e9soudre la crise du logement en cours.<\/p>\n\n\n\n<p>\u00ab Ces mesures r\u00e9pondent aux besoins urgents de logement des provinces. Elles r\u00e9sultent de pressions constantes de PHC pour stimuler l\u2019offre par des solutions novatrices, lit-on dans le courriel. La Loi de 2024 sur la r\u00e9duction des formalit\u00e9s administratives acc\u00e9l\u00e8re la construction de logements \u00e9tudiants. Elle lib\u00e8re ainsi des logements abordables pour les particuliers et les familles. \u00bb <\/p>\n\n\n\n<hr class=\"wp-block-separator has-alpha-channel-opacity\"\/>\n\n\n<div class=\"wp-block-image\">\n<figure class=\"alignright size-full is-resized\"><img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/wp-content\/uploads\/2024\/08\/image-6.png\" alt=\"Capsules\" class=\"wp-image-50904\" style=\"width:350px\"\/><\/figure><\/div>\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"mortgage-snippets\">Capsules<\/h2>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>La confiance des consommateurs canadiens se maintient<\/strong>. Un sondage hebdomadaire de Bloomberg et Nanos r\u00e9v\u00e8le un regain d\u2019optimisme. Les Canadiens se montrent plus zen quant \u00e0 leur s\u00e9curit\u00e9 d\u2019emploi et au march\u00e9 immobilier. L\u2019indice de confiance a augment\u00e9 mod\u00e9r\u00e9ment \u00e0 53,34, contre 53,05 la semaine pr\u00e9c\u00e9dente et se rapprochant de son sommet de 54,05 en 20 024. Les sentiments des Canadiens \u00e0 l\u2019\u00e9gard de l\u2019\u00e9conomie canadienne se sont d\u00e9t\u00e9rior\u00e9s, alors qu\u2019ils ressentaient la m\u00eame chose \u00e0 l\u2019\u00e9gard de leurs finances personnelles. Les sentiments \u00e0 l\u2019\u00e9gard de l\u2019immobilier sont pass\u00e9s \u00e0 49,80, contre 47,66 la semaine pr\u00e9c\u00e9dente et 47,14 en moyenne en 2024.   <br><br><\/li>\n\n\n\n<li><strong>Quels sont les meilleurs employeurs parmi les pr\u00eateurs et assureurs hypoth\u00e9caires?<\/strong> La <a href=\"https:\/\/www.greatplacetowork.ca\/en\/best-workplaces-in-financial-services-insurance-2024\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Liste 2024 des meilleurs employeurs<\/a> r\u00e9v\u00e8le l\u2019excellence de certains pr\u00eateurs et assureurs hypoth\u00e9caires canadiens. Ces entreprises se distinguent par la qualit\u00e9 exceptionnelle de leur environnement de travail. Parmi les acteurs majeurs du secteur, plusieurs noms se d\u00e9marquent : \n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Financi\u00e8re ATB<\/strong><\/li>\n\n\n\n<li><strong>Canada Guaranty<\/strong><\/li>\n\n\n\n<li><strong>Groupe financier CWB<\/strong><\/li>\n\n\n\n<li><strong>FCT<\/strong><\/li>\n\n\n\n<li><strong>First National <\/strong><\/li>\n\n\n\n<li><strong>MCAN <\/strong><\/li>\n\n\n\n<li><strong>Banque Scotia<\/strong><\/li>\n\n\n\n<li><strong>Banque TD <\/strong><br><br><\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Le Canada se classe au quatri\u00e8me rang mondial pour la taille de ses logements<\/strong>. Avec une superficie moyenne de 1 948 pieds carr\u00e9s, les demeures canadiennes comptent parmi les plus vastes. Seules l\u2019Australie, la Nouvelle-Z\u00e9lande et les \u00c9tats-Unis les d\u00e9passent. L\u2019Australie domine le classement avec 2 303 pieds carr\u00e9s. Le Canada affiche cependant un taux d\u2019accession \u00e0 la propri\u00e9t\u00e9 sup\u00e9rieur : 66,5 % selon l\u2019\u00e9tude de The Perfect Rug. Ce chiffre reste toutefois inf\u00e9rieur \u00e0 ceux du Top 10. Malte arrive en t\u00eate (81,9 %), suivie du Mexique (80 %) et de la Gr\u00e8ce (73,3 %). L\u2019enqu\u00eate r\u00e9v\u00e8le aussi que les Canadiens jouissent de conditions de vie confortables. Le taux de surpeuplement atteint seulement 4,10 % et \u00e0 peine 3 % des Canadiens habitent dans un m\u00e9nage de 6 personnes ou plus.    <\/li>\n<\/ul>\n\n\n<div class=\"wp-block-image\">\n<figure class=\"aligncenter size-full is-resized\"><a href=\"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/wp-content\/uploads\/2024\/08\/Biggest-Homes.png\"><img decoding=\"async\" width=\"1341\" height=\"297\" src=\"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/wp-content\/uploads\/2024\/08\/Biggest-Homes.png\" alt=\"Classement mondial de la superficie des logements\" class=\"wp-image-50908\" style=\"width:730px;height:auto\" srcset=\"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/wp-content\/uploads\/2024\/08\/Biggest-Homes.png 1341w, https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/wp-content\/uploads\/2024\/08\/Biggest-Homes-100x22.png 100w, https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/wp-content\/uploads\/2024\/08\/Biggest-Homes-770x171.png 770w\" sizes=\"(max-width: 1341px) 100vw, 1341px\" \/><\/a><figcaption class=\"wp-element-caption\">CLIQUER POUR AGRANDIR (<em>Source: theperfectrug.com)<\/em><\/figcaption><\/figure><\/div>\n\n\n<hr class=\"wp-block-separator has-alpha-channel-opacity\"\/>\n\n\n\n<p><\/p>\n\n\n<div class=\"wp-block-image\">\n<figure class=\"aligncenter size-full\"><img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/wp-content\/uploads\/2024\/08\/EconoScope-1.jpg\" alt=\"EconoScope\" class=\"wp-image-50965\"\/><\/figure><\/div>\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"econo-scope-key-economic-releases-on-tap-for-this-week\">EconoScope : Principales annonces \u00e9conomiques de la semaine<\/h2>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table is-style-stripes\"><table class=\"has-pale-cyan-blue-background-color has-background\"><thead><tr><th class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">Pays<\/th><th>Date<\/th><th>Heure<\/th><th>Annonce<\/th><th class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">Lecture pr\u00e9c\u00e9dente<\/th><th class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">Pronostic consensuel<\/th><\/tr><\/thead><tbody><tr><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">\u00c9.-U.<\/td><td>Lun 5 ao\u00fbt<\/td><td>10 h<\/td><td>ISM Services PMI (Juillet)<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">48.8<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">51.3<\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">Can<\/td><td>Mar 6 ao\u00fbt<\/td><td>8 h 30<\/td><td>Balance commerciale des marchandises (juin)<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">-1,9 G$<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">-2 G$<\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">Can<\/td><td>Mer 7 ao\u00fbt <\/td><td>13 h 30<\/td><td>R\u00e9sum\u00e9 des d\u00e9lib\u00e9rations de la Banque du Canada (r\u00e9union du 24 juillet)<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">S.O.<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">S.O.<\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">\u00c9.-U.<\/td><td>Mer 7 ao\u00fbt <\/td><td>15 h<\/td><td>Cr\u00e9dit \u00e0 la consommation (Juin)<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">11,4 G$<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">10 G$<\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">\u00c9.-U.<\/td><td>Jeu 8 ao\u00fbt <\/td><td>8 h 30<\/td><td>Initial (3 ao\u00fbt)<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">249,000<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">242,000<\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">\u00c9.-U.<\/td><td>Jeu 8 ao\u00fbt <\/td><td><\/td><td>Commerce de gros (juin)<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">+0,2 % g.a.<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">+0,2 % g.a.<\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">Can<\/td><td>Ven 9 ao\u00fbt <\/td><td><\/td><td>Rapport sur l&#8217;emploi (juin)<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">-1,400<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">28,700<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<hr class=\"wp-block-separator has-alpha-channel-opacity\"\/>\n\n\n\n<p><\/p>\n\n\n<div class=\"wp-block-image\">\n<figure class=\"aligncenter size-full\"><img decoding=\"async\" width=\"1757\" height=\"576\" src=\"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/wp-content\/uploads\/2024\/07\/banner_in_case_you_missed_it_CMT.png\" alt=\"Au cas o\u00f9 vous l\u2019auriez manqu\u00e9\" class=\"wp-image-48305\" srcset=\"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/wp-content\/uploads\/2024\/07\/banner_in_case_you_missed_it_CMT.png 1757w, https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/wp-content\/uploads\/2024\/07\/banner_in_case_you_missed_it_CMT-100x33.png 100w, https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/wp-content\/uploads\/2024\/07\/banner_in_case_you_missed_it_CMT-770x252.png 770w, https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/wp-content\/uploads\/2024\/07\/banner_in_case_you_missed_it_CMT-1536x504.png 1536w\" sizes=\"(max-width: 1757px) 100vw, 1757px\" \/><\/figure><\/div>\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"last-weeks-headlines\">Manchettes de la derni\u00e8re semaine<\/h2>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-media-text is-stacked-on-mobile\"><figure class=\"wp-block-media-text__media\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"730\" height=\"370\" src=\"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/wp-content\/uploads\/2024\/08\/August-rate-cuts_med-730x370.webp\" alt=\"Les pr\u00eateurs ont r\u00e9duit les taux hypoth\u00e9caires fixes en ao\u00fbt\" class=\"wp-image-50305 size-full\"\/><\/figure><div class=\"wp-block-media-text__content\">\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"fixed-mortgage-rates-are-falling-again-heres-why\">Les taux hypoth\u00e9caires fixes sont \u00e0 nouveau en baisse. Voici pourquoi <\/h3>\n\n\n\n<p class=\"has-text-align-right\"><a href=\"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/2024\/08\/pourquoi-les-taux-des-prets-hypothecaires-a-taux-fixes-sont-a-nouveau-en-baisse\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Lire la suite<\/a><\/p>\n<\/div><\/div>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-media-text is-stacked-on-mobile\"><figure class=\"wp-block-media-text__media\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"730\" height=\"370\" src=\"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/wp-content\/uploads\/2024\/07\/Proof-of-down-payment_med-730x370.webp\" alt=\"V\u00e9rification de la mise de fonds\" class=\"wp-image-50591 size-full\"\/><\/figure><div class=\"wp-block-media-text__content\">\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"proof-of-down-payment-the-biggest-hurdle-for-mortgage-professionals\">V\u00e9rifier les mises de fonds : d\u00e9fi majeur pour les professionnels hypoth\u00e9caires<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"has-text-align-right\"><a href=\"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/2024\/08\/verifier-les-mises-de-fonds-defi-majeur-pour-les-professionnels-hypothecaires\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Lire la suite<\/a><\/p>\n<\/div><\/div>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-media-text is-stacked-on-mobile\"><figure class=\"wp-block-media-text__media\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"730\" height=\"370\" src=\"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/wp-content\/uploads\/2024\/07\/GDP-growth-for-Canada_med-730x370.webp\" alt=\"Croissance du PIB canadien\" class=\"wp-image-49885 size-full\"\/><\/figure><div class=\"wp-block-media-text__content\">\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"canadas-economy-remains-resilient-but-for-how-much-longer\">L&#8217;\u00e9conomie canadienne reste r\u00e9siliente, mais pour combien de temps?<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"has-text-align-right\"><a href=\"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/2024\/07\/leconomie-canadienne-demeure-resiliente-mais-pour-combien-de-temps-encore\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Lire la suite<\/a><\/p>\n<\/div><\/div>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-media-text is-stacked-on-mobile\"><figure class=\"wp-block-media-text__media\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"730\" height=\"370\" src=\"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/wp-content\/uploads\/2024\/08\/Ontario-developer-coalition-730x370.webp\" alt=\"Coalition de promoteurs ontariens\" class=\"wp-image-50252 size-full\"\/><\/figure><div class=\"wp-block-media-text__content\">\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"ontario-developer-coalition-asks-governments-for-tax-breaks-to-pass-on-to-homebuyers\">Une coalition de promoteurs de l&#8217;Ontario demande aux gouvernements de transf\u00e9rer les all\u00e9gements fiscaux aux acheteurs de maison<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"has-text-align-right\"><a href=\"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/2024\/08\/ontario-developer-coalition-asks-governments-for-tax-breaks-to-pass-on-to-homebuyers\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Lire la suite<\/a><\/p>\n<\/div><\/div>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-media-text is-stacked-on-mobile\"><figure class=\"wp-block-media-text__media\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"730\" height=\"370\" src=\"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/wp-content\/uploads\/2024\/07\/GTA-condo-rent-prices-2_med-730x370.webp\" alt=\"Loyer des condos dans la RGT\" class=\"wp-image-49765 size-full\"\/><\/figure><div class=\"wp-block-media-text__content\">\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"greater-toronto-condo-rents-see-first-annual-drop-since-2021\">Les loyers des condos du Grand Toronto voient leur premi\u00e8re baisse annuelle depuis 2021<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"has-text-align-right\"><a href=\"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/2024\/07\/les-loyers-des-condos-du-grand-toronto-voient-leur-premiere-baisse-annuelle-depuis-2021\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Lire la suite<\/a><\/p>\n<\/div><\/div>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-media-text is-stacked-on-mobile\"><figure class=\"wp-block-media-text__media\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"730\" height=\"370\" src=\"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/wp-content\/uploads\/2024\/07\/Mortgage-delinquencies-have-yet-to-peak_med-730x370.webp\" alt=\"Les arri\u00e9r\u00e9s hypoth\u00e9caires n'ont pas encore atteint de sommet\" class=\"wp-image-49627 size-full\"\/><\/figure><div class=\"wp-block-media-text__content\">\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"mortgage-arrears-have-yet-to-peak-but-unlikely-to-reach-long-term-norm-bmo\">Les arri\u00e9r\u00e9s hypoth\u00e9caires n\u2019ont pas encore atteint leur sommet, mais il est peu probable qu&#8217;ils atteignent la norme \u00e0 long terme selon la BMO<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"has-text-align-right\"><a href=\"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/2024\/07\/les-arrieres-hypothecaires-nont-pas-encore-atteint-leur-sommet-mais-il-est-peu-probable-quils-atteignent-la-norme-a-long-terme-selon-la-bmo\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Lire la suite<\/a><\/p>\n<\/div><\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<div class=\"tmnf_excerpt meta_deko\"><p>Une revue hebdomadaire des derni\u00e8res nouvelles hypoth\u00e9caires et immobili\u00e8res, un r\u00e9capitulatif des manchettes et un aper\u00e7u des communiqu\u00e9s \u00e9conomiques \u00e0 venir.<\/p>\n<\/div>","protected":false},"author":5,"featured_media":50957,"comment_status":"open","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"_eb_attr":"","footnotes":""},"categories":[10202],"tags":[10725,10730,10459,10286,10720,10537,10726,10254,10253,10724,10722,9583,9344,10728,10413],"class_list":["post-51127","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-nouvelles-de-lindustrie-hypothecaire","tag-amortissements-de-30-ans","tag-capsules","tag-crise-du-logement","tag-dernieres-nouvelles-hypothecaires","tag-econoscope","tag-editors-pick","tag-gouvernement-de-lontario","tag-les-rendements-obligataires","tag-les-taux-hypothecaires-fixes","tag-locataires","tag-matt-imhoff","tag-ron-butler","tag-ryan-sims","tag-taux-affiches","tag-tendances-des-taux-hypothecaires"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/51127","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/users\/5"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=51127"}],"version-history":[{"count":2,"href":"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/51127\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":63524,"href":"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/51127\/revisions\/63524"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media\/50957"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=51127"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=51127"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=51127"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}