First National Financial a vu chuter ses nouveaux pr\u00eats hypoth\u00e9caires \u00e0 l\u2019habitation unifamiliale au deuxi\u00e8me trimestre, en partie \u00e0 cause d\u2019une concurrence accrue.<\/p>\n\n\n\n
Les r\u00e9sultats du deuxi\u00e8me trimestre \u00e9taient tout de m\u00eame en ligne avec les pr\u00e9visions pass\u00e9es compte tenu d’une activit\u00e9 \u00ab \u00e9tonnamment forte \u00bb au deuxi\u00e8me trimestre de 2023, selon le pr\u00e9sident de First National, M. Jason Ellis.<\/p>\n\n\n\n
\u00ab Les emprunteurs avaient une psychologie diff\u00e9rente, a-t-il expliqu\u00e9 lors de la pr\u00e9sentation des r\u00e9sultats. Une baisse temporaire des taux s\u2019est produite en raison des \u00e9v\u00e9nements aux \u00c9tats-Unis et avec Cr\u00e9dit Suisse, De plus, un concurrent important \u00e9tait absent du march\u00e9 au deuxi\u00e8me trimestre de l\u2019an dernier, ce qui a rendu la comparaison difficile d\u2019une ann\u00e9e sur l\u2019autre. \u00bb<\/p>\n\n\n\n
Globalement, First National a vu ses pr\u00eats hypoth\u00e9caires sous gestion augmenter de 8 % par rapport \u00e0 l\u2019ann\u00e9e pr\u00e9c\u00e9dente, principalement gr\u00e2ce \u00e0 son portefeuille de pr\u00eats commerciaux, en hausse de 35 %. <\/p>\n\n\n\n
Bien que la baisse initiale des taux d\u2019un quart de point de la Banque du Canada en juin n\u2019ait gu\u00e8re stimul\u00e9 le march\u00e9 immobilier canadien \u00e0 la fin du deuxi\u00e8me trimestre, M. Ellis pr\u00e9voit une reprise de l\u2019activit\u00e9 au second semestre avec de nouvelles baisses de taux.<\/p>\n\n\n\n
\u00ab Combin\u00e9e \u00e0 la seconde r\u00e9duction du 24 juillet, nous pourrions assister \u00e0 une certaine hausse de l\u2019activit\u00e9 au second semestre \u00bb, a-t-il d\u00e9clar\u00e9.<\/p>\n\n\n\n
Lors de la pr\u00e9sentation des r\u00e9sultats du T1, First National avait annonc\u00e9 que les pr\u00eats hypoth\u00e9caires \u00e0 l\u2019habitation seraient en baisse sur une base annuelle. Cette pr\u00e9vision s\u2019expliquait par les facteurs mentionn\u00e9s plus haut, qui avaient entra\u00een\u00e9 des volumes \u00ab exceptionnels \u00bb \u00e0 la m\u00eame p\u00e9riode l\u2019an dernier.<\/p>\n\n\n\n
Si la baisse des taux hypoth\u00e9caires fixes y a contribu\u00e9, un autre facteur a \u00e9t\u00e9 la d\u00e9cision de la Banque Scotia de \u00ab ralentir volontairement<\/a> \u00bb la croissance de son portefeuille de pr\u00eats hypoth\u00e9caires \u00e0 l\u2019\u00e9poque. <\/p>\n\n\n\n Cependant, au d\u00e9but du troisi\u00e8me trimestre de l\u2019ann\u00e9e derni\u00e8re, Scotia a r\u00e9introduit<\/a> des taux plus comp\u00e9titifs. Ce changement a modifi\u00e9 la dynamique du march\u00e9, intensifi\u00e9 la concurrence entre pr\u00eateurs et exerc\u00e9 une pression \u00e0 la baisse sur les volumes de cr\u00e9ation dans l\u2019ensemble du secteur, y compris chez First National.<\/p>\n\n\n\n \u00ab La performance de la banque a entra\u00een\u00e9 un retour des parts de march\u00e9 \u00e0 des niveaux plus traditionnels pour les autres pr\u00eateurs, dont First National \u00bb, a expliqu\u00e9 M. Ellis lors de la pr\u00e9sentation. \u00ab Toutes choses \u00e9gales par ailleurs, First National a conserv\u00e9 sa position relative dans le r\u00e9seau. \u00bb<\/p>\n\n\n\n Bien que les nouveaux pr\u00eats aient diminu\u00e9 par rapport \u00e0 l\u2019ann\u00e9e pr\u00e9c\u00e9dente, ils ont tout de m\u00eame augment\u00e9 de 74 % par rapport au premier trimestre de cette ann\u00e9e. <\/p>\n\n\n\n Malgr\u00e9 les difficult\u00e9s rencontr\u00e9es dans les pr\u00eats hypoth\u00e9caires sur des maisons individuelles, First National a connu une forte croissance de ses activit\u00e9s de pr\u00eats commerciaux. Les demandes, renouvellements compris, ont augment\u00e9 de 35 % pour atteindre 5 milliards de dollars ce trimestre. Selon M. Ellis, cette croissance s\u2019explique par la demande accrue de pr\u00eats hypoth\u00e9caires assur\u00e9s.<\/p>\n\n\n\n Pour l\u2019avenir, M. Ellis a indiqu\u00e9 que les nouveaux engagements unifamiliaux en juillet \u00e9taient sup\u00e9rieurs \u00e0 ceux du m\u00eame mois l\u2019ann\u00e9e derni\u00e8re.<\/p>\n\n\n\n \u00ab Il est trop t\u00f4t pour parler de tendance, mais nous sommes prudemment optimistes, a-t-il d\u00e9clar\u00e9. N\u00e9anmoins, notre position officielle est de s\u2019attendre \u00e0 ce que le financement unifamilial au troisi\u00e8me trimestre soit inf\u00e9rieur aux 8,3 milliards de dollars de l\u2019an dernier, compte tenu du pipeline existant. \u00bb <\/p>\n\n\n\n
\n\n\n\nB\u00e9n\u00e9fices de deuxi\u00e8me trimestre <\/strong><\/h2>\n\n\n\n