{"id":52535,"date":"2024-08-13T21:08:15","date_gmt":"2024-08-14T01:08:15","guid":{"rendered":"https:\/\/www.canadianmortgagetrends.com\/2024\/08\/preparation-au-renouvellement-de-pret-hypothecaire-comment-alleger-le-stress-des-hausses-de-mensualites\/"},"modified":"2024-08-14T11:27:42","modified_gmt":"2024-08-14T15:27:42","slug":"preparation-au-renouvellement-de-pret-hypothecaire-comment-alleger-le-stress-des-hausses-de-mensualites","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/2024\/08\/preparation-au-renouvellement-de-pret-hypothecaire-comment-alleger-le-stress-des-hausses-de-mensualites\/","title":{"rendered":"Pr\u00e9paration au renouvellement de pr\u00eat hypoth\u00e9caire : comment all\u00e9ger le stress des hausses de mensualit\u00e9s"},"content":{"rendered":"\n

La Soci\u00e9t\u00e9 canadienne d’hypoth\u00e8ques et de logement (SCHL) a publi\u00e9 des chiffres alarmants. Environ 2,2 millions de pr\u00eats hypoth\u00e9caires arriveront \u00e0 \u00e9ch\u00e9ance en 2024 ou dans l’ann\u00e9e suivante. Ce nombre repr\u00e9sente plus de 45 % de tous les pr\u00eats hypoth\u00e9caires au Canada. <\/p>\n\n\n\n

Les d\u00e9tenteurs de pr\u00eats \u00e0 taux variable ont d\u00e9j\u00e0 subi l’impact de la hausse des taux. Une nouvelle vague de propri\u00e9taires avec des taux fixes va bient\u00f4t les rejoindre. Leurs taux historiquement bas arrivent \u00e0 \u00e9ch\u00e9ance. Cette situation provoque une grande anxi\u00e9t\u00e9. Beaucoup redoutent une forte augmentation de leurs paiements mensuels. <\/p>\n\n\n\n

L’inqui\u00e9tude gagne du terrain chez les emprunteurs. Selon les derni\u00e8res donn\u00e9es<\/a> de Professionnels hypoth\u00e9caires du Canada, 76 % des d\u00e9tenteurs de pr\u00eats \u00e0 renouveler dans l’ann\u00e9e sont pr\u00e9occup\u00e9s. Ce chiffre marque une hausse de 10 points par rapport \u00e0 l’an dernier.<\/p>\n\n\n\n

Katy Mackenzie, experte hypoth\u00e9caire chez TMG The Mortgage Group, dresse un constat sans appel : \u00ab Les d\u00e9tenteurs de taux fixe qui se sont bloqu\u00e9s \u00e0 des taux historiquement bas sont maintenant confront\u00e9s \u00e0 la r\u00e9alit\u00e9 de taux d’int\u00e9r\u00eat beaucoup plus \u00e9lev\u00e9s. Malheureusement, je ne pense pas que quiconque en sortira indemne. \u00bb<\/p>\n\n\n\n

Face \u00e0 cette situation stressante, il existe des solutions. Les propri\u00e9taires inquiets peuvent prendre des mesures pour g\u00e9rer la pression financi\u00e8re. Voici quelques conseils pour adoucir cette transition difficile. <\/p>\n\n\n\n

Commencez \u00e0 planifier le plus t\u00f4t possible<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

La planification est cruciale pour affronter la hausse des paiements hypoth\u00e9caires. David Van Noppen, agent hypoth\u00e9caire chez More Than Enough Financial, insiste sur ce point : \u00ab La vraie cl\u00e9 est de commencer t\u00f4t. Commencer t\u00f4t dans ce processus de renouvellement vous donne des options. Plus vous attendez, moins vous avez d’options. \u00bb <\/p>\n\n\n\n

M. Van Noppen propose une approche progressive. Il sugg\u00e8re d’augmenter les paiements quelques mois avant le renouvellement. Cette m\u00e9thode permet de s’adapter en douceur aux futures hausses. La transition devient ainsi moins brutale lors du renouvellement effectif.<\/p>\n\n\n\n

Mme Mackenzie souligne l’importance d’agir rapidement en cas de difficult\u00e9. Elle conseille de contacter le pr\u00eateur d\u00e8s que possible si les nouveaux paiements semblent probl\u00e9matiques. Une discussion pr\u00e9coce ouvre la voie \u00e0 des n\u00e9gociations constructives. Un arrangement b\u00e9n\u00e9fique pour les deux parties peut alors \u00eatre trouv\u00e9.<\/p>\n\n\n\n

\u00ab Commencez maintenant par les conversations ; pr\u00e9tendez que vous renouvelez aujourd’hui, recommande Mme Mackenzie. Commencer t\u00f4t nous permet d’examiner tout cela et de planifier pour cela afin que vous n’ayez pas l’impression d’\u00eatre sous le feu des armes. Et communiquez \u00e9galement avec les pr\u00eateurs. \u00bb <\/p>\n\n\n\n

Contactez votre pr\u00eateur<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Cela nous am\u00e8ne au prochain conseil : si vous pr\u00e9voyez des difficult\u00e9s pour vos paiements, n’h\u00e9sitez pas \u00e0 contacter rapidement le pr\u00eateur. Cette d\u00e9marche proactive est cruciale.<\/p>\n\n\n\n

Mme Mackenzie met en garde contre l’inaction : \u00ab Quant \u00e0 savoir quelles sont les limites et ce qu’elles permettront, c’est sp\u00e9cifique au client, mais si vous \u00e9vitez de leur parler et que vous n’effectuez tout simplement pas de paiements, ils ne seront pas indulgents. \u00bb<\/p>\n\n\n\n

Les deux experts insistent sur l’importance d’anticiper. Pr\u00e9venez votre pr\u00eateur si vous pensez manquer un paiement. Les pr\u00eateurs appr\u00e9cient cette approche proactive. Ils proposent souvent des solutions d’all\u00e8gement, comme le report des paiements ou la restructuration du pr\u00eat. <\/p>\n\n\n\n

Consultez un courtier hypoth\u00e9caire<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Les taux d’int\u00e9r\u00eat \u00e9lev\u00e9s poussent les propri\u00e9taires \u00e0 chercher les meilleures offres. M. Van Noppen constate cette tendance croissante : \u00ab Beaucoup de clients n’ont pas renouvel\u00e9, alors qu’ils se pr\u00e9sentent pour le renouvellement, la plus grande chose que nous ayons vue est que de plus en plus de clients appellent ou prennent l’initiative et disent : ‘Je vais magasiner’ \u00bb<\/p>\n\n\n\n

M. Van Noppen souligne la complexit\u00e9 du march\u00e9 hypoth\u00e9caire. Il recommande de faire appel \u00e0 un courtier. Son expertise permet de naviguer efficacement dans ce domaine complexe.<\/p>\n\n\n\n

Le recours aux courtiers hypoth\u00e9caires gagne en popularit\u00e9. Selon le sondage de PHC, plus d’un tiers des Canadiens utilisent leurs services. Ce chiffre monte \u00e0 46 % pour les premiers acheteurs et \u00e0 45 % pour ceux qui ont achet\u00e9 r\u00e9cemment. <\/p>\n\n\n\n

M. Van Noppen insiste sur l’importance d’un accompagnement professionnel. \u00ab Vous avez besoin d’un professionnel pour vous guider tout au long de ce processus et pour poser les bonnes questions afin que vous obteniez le bon devis pour votre pr\u00eat hypoth\u00e9caire. Cela permet d’\u00e9conomiser beaucoup de magasinage parce que toutes les hypoth\u00e8ques ne sont pas les m\u00eames. Vous ne pouvez pas simplement aller en ligne et Google quel est le meilleur taux hypoth\u00e9caire et supposer que vous l’obtiendrez. \u00bb<\/p>\n\n\n\n

Explorez les options d’all\u00e9gement<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Un d\u00e9faut de paiement survient quand vous ne respectez pas votre contrat hypoth\u00e9caire. Si vous risquez d’en arriver l\u00e0, sachez que des options existent. Votre banque ou votre contrat hypoth\u00e9caire pr\u00e9voient des mesures d’all\u00e8gement pour vous aider \u00e0 g\u00e9rer vos paiements. <\/p>\n\n\n\n

La Charte canadienne des hypoth\u00e8ques prot\u00e8ge les propri\u00e9taires. Elle offre plusieurs options d’all\u00e8gement, seules ou combin\u00e9es :<\/p>\n\n\n\n

    \n
  • Remboursement anticip\u00e9 et r\u00e9-emprunt :<\/strong> Le remboursement anticip\u00e9 et le r\u00e9-emprunt permettent d’utiliser les paiements suppl\u00e9mentaires effectu\u00e9s. Vous pouvez emprunter ce montant, mais cela augmentera vos int\u00e9r\u00eats \u00e0 long terme. <\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
      \n
    • Sauter un paiement :<\/strong> L’option \u00ab sauter un paiement \u00bb existe chez de nombreuses institutions. Elle autorise \u00e0 manquer quelques paiements par an. Parfois, un paiement anticip\u00e9 est n\u00e9cessaire. <\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
        \n
      • R\u00e9clamation \u00e0 l’assurance cr\u00e9dit :<\/strong> L’assurance cr\u00e9dit peut couvrir vos paiements en cas de perte d’emploi, maladie grave ou invalidit\u00e9. Elle offre un r\u00e9pit temporaire dans les moments difficiles. <\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
          \n
        • Report de paiements :<\/strong> Le report de paiement suspend vos versements, g\u00e9n\u00e9ralement jusqu’\u00e0 quatre mois. Tr\u00e8s utilis\u00e9 pendant la pand\u00e9mie, il offre un soulagement imm\u00e9diat. Attention toutefois, les paiements report\u00e9s devront \u00eatre rembours\u00e9s plus tard. <\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n

          Ajustez votre budget<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

          Pour faire face \u00e0 des paiements plus \u00e9lev\u00e9s, commencez par analyser vos flux de tr\u00e9sorerie. Cette d\u00e9marche vous aidera \u00e0 identifier les d\u00e9penses superflues. Vous pourrez ainsi lib\u00e9rer des fonds pour votre pr\u00eat hypoth\u00e9caire. <\/p>\n\n\n\n

          M. Van Noppen reconna\u00eet la hausse du co\u00fbt de la vie. \u00ab Nous savons que le co\u00fbt de la vie a certainement d\u00e9pass\u00e9 l’augmentation des revenus au cours des derni\u00e8res ann\u00e9es. Mais la r\u00e9alit\u00e9, c’est que nous vivons aussi assez confortablement. \u00bb <\/p>\n\n\n\n

          Il sugg\u00e8re de r\u00e9duire certains luxes. Supprimez des abonnements, limitez les achats technologiques ou mangez moins souvent au restaurant. Ces petits gestes peuvent lib\u00e9rer des sommes importantes.<\/p>\n\n\n\n

          Apr\u00e8s ces coupes, \u00e9valuez votre situation financi\u00e8re. V\u00e9rifiez si vos revenus couvrent vos factures. Sinon, cherchez \u00e0 augmenter vos revenus ou modifiez votre mode de vie. <\/p>\n\n\n\n

          \u00ab Si vous ne faites pas assez d’argent, alors il doit y avoir un changement, insiste M. Van Noppen. Plus t\u00f4t vous comprendrez ce qu’est ce changement, plus t\u00f4t vous serez en mesure de les \u00e9quilibrer \u00e0 nouveau. \u00bb <\/p>\n\n\n\n

          Envisagez un emploi suppl\u00e9mentaire ou la location d’une partie de votre maison pour g\u00e9n\u00e9rer plus de revenus.<\/p>\n\n\n\n

          Envisagez de vendre ou de d\u00e9m\u00e9nager dans une maison plus petite<\/h2>\n\n\n\n

          Si malgr\u00e9 tous vos efforts vous ne pouvez pas payer votre hypoth\u00e8que, envisagez de vendre. Achetez une propri\u00e9t\u00e9 plus adapt\u00e9e \u00e0 votre budget.<\/p>\n\n\n\n

          \u00ab Vous allez aller au fond et vous ne serez pas en mesure de r\u00e9duire cela, pr\u00e9vient M. Van Noppen. \u00c0 ce moment-l\u00e0, vous devez d\u00e9cider : ‘Faisons-nous un changement important ?’ \u00bb <\/p>\n\n\n\n

          Ce changement peut impliquer la vente de votre maison actuelle. Vous pouvez opter pour une propri\u00e9t\u00e9 plus petite ou d\u00e9m\u00e9nager dans une r\u00e9gion plus abordable.<\/p>\n\n\n\n

          Puisez dans votre avoir net<\/h2>\n\n\n\n

          Si vous avez rembours\u00e9 une partie de votre pr\u00eat, utilisez la valeur nette de votre maison. Cette option peut vous fournir l’argent n\u00e9cessaire. Deux m\u00e9thodes principales existent pour acc\u00e9der \u00e0 cette valeur : <\/p>\n\n\n\n

            \n
          • Refinancement avec retrait de capital :<\/strong> Le refinancement avec retrait de capital permet de convertir une partie de la valeur en esp\u00e8ces. Vous remplacez votre pr\u00eat actuel par un nouveau pr\u00eat plus important. La diff\u00e9rence vous est vers\u00e9e en esp\u00e8ces. Attention toutefois aux frais d’int\u00e9r\u00eat plus \u00e9lev\u00e9s \u00e0 long terme !<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n

            M. Van Noppen consid\u00e8re le refinancement comme une option viable en cas de difficult\u00e9s financi\u00e8res. Malgr\u00e9 son co\u00fbt, il peut soulager un stress financier important pour certaines personnes. <\/p>\n\n\n\n

              \n
            • Marge de cr\u00e9dit hypoth\u00e9caire (MCH) :<\/strong> La marge de cr\u00e9dit hypoth\u00e9caire offre un cr\u00e9dit renouvelable garanti par votre maison. Vous pouvez emprunter, rembourser et r\u00e9emprunter jusqu’\u00e0 votre limite. Cette flexibilit\u00e9 peut \u00eatre utile en cas de besoin d’argent. <\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n

              M. Van Noppen met tout de m\u00eame en garde contre les marges de cr\u00e9dit hypoth\u00e9caires : \u00ab D’apr\u00e8s mon exp\u00e9rience, elles font partie des ennuis de la famille canadienne parce que lorsque vous n’avez pas l’argent, vous mettez les d\u00e9penses sur la marge de cr\u00e9dit sans aucun plan pour la rembourser. \u00bb<\/p>\n\n\n\n

              Demander conseil<\/p>\n\n\n\n

              Face \u00e0 la hausse des taux hypoth\u00e9caires et \u00e0 l’incertitude \u00e9conomique, les conseils financiers sont pr\u00e9cieux. Un conseiller peut vous aider \u00e0 g\u00e9rer votre argent efficacement. Il peut \u00e9tablir un plan pour maintenir vos finances sur la bonne voie. <\/p>\n\n\n\n

              M. Van Noppen souligne l’importance de la responsabilisation. Avoir quelqu’un qui vous tient responsable am\u00e9liore votre conscience financi\u00e8re. Cette prise de conscience vous aide \u00e0 contr\u00f4ler vos finances et \u00e0 prendre des d\u00e9cisions \u00e9clair\u00e9es. <\/p>\n\n\n\n

              Il conclut avec un conseil essentiel : \u00ab Ne vous contentez pas de l’ignorer. Le probl\u00e8me ne va pas dispara\u00eetre de lui-m\u00eame, il va s’aggraver. \u00bb <\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

              Les propri\u00e9taires canadiens font face \u00e0 un d\u00e9fi de taille. Des millions d’entre eux devront renouveler leur pr\u00eat hypoth\u00e9caire dans les ann\u00e9es \u00e0 venir. Cette perspective g\u00e9n\u00e8re beaucoup de stress. Ils anticipent une hausse significative de leurs paiements mensuels dans un contexte de taux d’int\u00e9r\u00eat \u00e9lev\u00e9s.<\/p>\n<\/div>","protected":false},"author":202,"featured_media":52465,"comment_status":"open","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"_eb_attr":"","footnotes":""},"categories":[10214],"tags":[10388,10389,10224,10341,10619],"class_list":["post-52535","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-strategie-hypothecaire","tag-conseils-en-matiere-de-credit-a-la-consommation","tag-conseils-hypothecaires","tag-mortgage-renewal-strategies-fr","tag-renouvelant-des-prets-hypothecaires","tag-strategies-hypothecaires"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/52535","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/users\/202"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=52535"}],"version-history":[{"count":4,"href":"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/52535\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":52540,"href":"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/52535\/revisions\/52540"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media\/52465"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=52535"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=52535"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=52535"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}