{"id":53220,"date":"2024-08-27T18:50:44","date_gmt":"2024-08-27T22:50:44","guid":{"rendered":"https:\/\/www.canadianmortgagetrends.com\/2024\/08\/bmo-constate-une-hausse-des-defauts-hypothecaires-au-troisieme-trimestre\/"},"modified":"2024-08-28T12:34:11","modified_gmt":"2024-08-28T16:34:11","slug":"bmo-constate-une-hausse-des-defauts-hypothecaires-au-troisieme-trimestre","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/2024\/08\/bmo-constate-une-hausse-des-defauts-hypothecaires-au-troisieme-trimestre\/","title":{"rendered":"BMO constate une hausse des d\u00e9fauts hypoth\u00e9caires au troisi\u00e8me trimestre"},"content":{"rendered":"\n

La quatri\u00e8me banque du Canada a d\u00fb augmenter ses provisions pour pertes potentielles. Elle a mis de c\u00f4t\u00e9 906 millions de dollars, signe d\u2019une pression financi\u00e8re accrue sur les emprunteurs.<\/p>\n\n\n\n

Les retards de paiement de plus de 90 jours ont augment\u00e9 dans le portefeuille hypoth\u00e9caire. Ils atteignent maintenant 0,24 %, contre 0,20 % au trimestre pr\u00e9c\u00e9dent et 0,15 % il y a un an.<\/p>\n\n\n\n

Piyush Agrawal, chef de la gestion des risques, explique la situation : \u00ab Les taux \u00e9lev\u00e9s persistent. Le cr\u00e9dit se resserre. La demande des consommateurs \u00e9volue. Le ch\u00f4mage augmente. Les liquidit\u00e9s li\u00e9es \u00e0 la pand\u00e9mie s\u2019\u00e9puisent. Ces facteurs fragilisent les finances des particuliers et des entreprises. Le portefeuille de BMO subit des d\u00e9classements de cr\u00e9dit et des d\u00e9pr\u00e9ciations plus importantes. \u00bb<\/p>\n\n\n\n

Les pertes des services bancaires aux particuliers et aux entreprises au Canada ont augment\u00e9. Elles d\u00e9passent de 27 millions de dollars celles du trimestre pr\u00e9c\u00e9dent.<\/p>\n\n\n\n

Le PDG Darryl White a not\u00e9 que l’augmentation cyclique des co\u00fbts du cr\u00e9dit \u00ab a entra\u00een\u00e9 des provisions pour pertes sur pr\u00eats sup\u00e9rieures \u00e0 notre fourchette historique, ce qui n’a pas r\u00e9pondu \u00e0 nos attentes \u00bb.<\/p>\n\n\n\n

\u00ab Nous avons examin\u00e9 les causes des r\u00e9centes d\u00e9pr\u00e9ciations, dit-il. Le constat est clair : certains clients souffrent gravement. Taux \u00e9lev\u00e9s persistants, incertitude \u00e9conomique et \u00e9volution des habitudes de consommation se conjuguent. Heureusement, ce probl\u00e8me se limite \u00e0 peu d’emprunteurs. Tenez, dans notre portefeuille de vente en gros, 15 comptes repr\u00e9sentent presque la moiti\u00e9 des provisions pour d\u00e9pr\u00e9ciation depuis janvier. Nous surveillons de pr\u00e8s cette situation exceptionnelle. \u00bb<\/p>\n\n\n\n

Malgr\u00e9 les d\u00e9fis actuels, M. White ajoute que BMO \u00ab a une longue histoire de gestion sup\u00e9rieure du cr\u00e9dit et cela n’a pas chang\u00e9 \u00bb.<\/p>\n\n\n\n

M. Agrawal rapporte que la banque continue de prendre des mesures pour g\u00e9rer les pertes.<\/p>\n\n\n\n

Dans la division des services bancaires aux entreprises, les pertes d\u00e9pr\u00e9ci\u00e9es ont augment\u00e9 de 31 millions de dollars.<\/p>\n\n\n\n

Pertes imput\u00e9es \u00e0 la souscription post-pand\u00e9mie<\/h2>\n\n\n\n

L’\u00e9quipe dirigeante de la BMO souligne que les pertes ne sont pas li\u00e9es \u00e0 un secteur ou \u00e0 une zone g\u00e9ographique en particulier. Ces pertes sont plut\u00f4t dues aux conditions du march\u00e9 au moment de la souscription, c’est-\u00e0-dire peu de temps apr\u00e8s la pand\u00e9mie de COVID-19.<\/p>\n\n\n\n

\u00ab Ce que nous vivons ici est effectivement la cons\u00e9quence diff\u00e9r\u00e9e de la dynamique qui \u00e9tait assez unique \u00e0 une pand\u00e9mie, explique M. White. \u00ab Il y a une cohorte de pr\u00eats contract\u00e9s pendant la pand\u00e9mie qui auraient pu avoir un effet de levier plus \u00e9lev\u00e9 et des prises plus importantes que si nous avions pu les refaire. \u00bb<\/p>\n\n\n\n

M. Agrawal ajoute qu’il s’agit de \u00ab circonstances exceptionnelles \u00bb et que la liquidit\u00e9 \u00e9tait \u00e9lev\u00e9e \u00e0 l’\u00e9poque, ce qui \u00ab transportait les consommateurs et transportait les entreprises \u00bb.<\/p>\n\n\n\n

\u00ab Nous sommes revenus en arri\u00e8re, dit-il. Nous avons examin\u00e9 l’ensemble de notre portefeuille, pass\u00e9 au peigne fin les souscriptions que nous avons faites et cela se r\u00e9sume vraiment \u00e0 une poign\u00e9e de comptes qui sont maintenant sur notre liste de surveillance, c’est pourquoi nous vous guidons vers une performance plus \u00e9lev\u00e9e pour les prochains trimestres. \u00bb<\/p>\n\n\n\n

32 % des hypoth\u00e8ques \u00e0 taux variable de la BMO en situation d\u2019amortissement n\u00e9gatif<\/h2>\n\n\n\n

BMO a \u00e9galement divulgu\u00e9 des d\u00e9tails sur son portefeuille de pr\u00eats hypoth\u00e9caires et le statut de ses clients de pr\u00eats hypoth\u00e9caires \u00e0 taux variable \u00e0 paiement fixe.<\/p>\n\n\n\n

Au T3, BMO avait des pr\u00eats hypoth\u00e9caires d’une valeur de 15,1 milliards de dollars en amortissement n\u00e9gatif, ce qui repr\u00e9sente environ 32 % de son portefeuille total de pr\u00eats hypoth\u00e9caires \u00e0 taux variable. Il s’agit d’une baisse par rapport \u00e0 un sommet de 62 % de ses pr\u00eats hypoth\u00e9caires \u00e0 taux variable en amortissement n\u00e9gatif et de 42 % au T2.<\/p>\n\n\n\n