{"id":53475,"date":"2024-09-03T21:51:05","date_gmt":"2024-09-04T01:51:05","guid":{"rendered":"https:\/\/www.canadianmortgagetrends.com\/2024\/09\/rbc-met-en-garde-contre-laugmentation-des-pertes-hypothecaires-jusquen-2025-avec-les-renouvellements-a-venir\/"},"modified":"2025-02-19T12:59:39","modified_gmt":"2025-02-19T17:59:39","slug":"rbc-met-en-garde-contre-laugmentation-des-pertes-hypothecaires-jusquen-2025-avec-les-renouvellements-a-venir","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/2024\/09\/rbc-met-en-garde-contre-laugmentation-des-pertes-hypothecaires-jusquen-2025-avec-les-renouvellements-a-venir\/","title":{"rendered":"RBC avertit d\u2019une augmentation des pertes hypoth\u00e9caires jusqu\u2019en 2025 avec les renouvellements \u00e0 venir"},"content":{"rendered":"\n

La plus grande banque du Canada a d\u00e9clar\u00e9 qu\u2019elle s\u2019attendait \u00e0 ce que les pertes sur pr\u00eats de son portefeuille de d\u00e9tail continuent d\u2019augmenter au-del\u00e0 de 2025, \u00e0 mesure que la majeure partie de ses pr\u00eats hypoth\u00e9caires doivent \u00eatre renouvel\u00e9es.<\/p>\n\n\n\n

Bien que les baisses de taux de la Banque du Canada aient apport\u00e9 un certain soulagement, la banque pr\u00e9vient que les clients seront toujours confront\u00e9s \u00e0 d\u2019importants chocs de paiement lors du renouvellement.<\/p>\n\n\n\n

\u00ab Oui, nous avons eu quelques baisses de taux et celles-ci ont \u00e9t\u00e9 b\u00e9n\u00e9fiques, [mais] cela n\u2019att\u00e9nue pas les taux comme un vent contraire pour beaucoup de ces consommateurs… lorsqu\u2019ils vont \u00e0 la r\u00e9\u00e9valuation pour les pr\u00eats hypoth\u00e9caires \u00bb, a d\u00e9clar\u00e9 le chef de la gestion des risques Graeme Hepworth. <\/p>\n\n\n\n

\u00ab Ce n\u2019est peut-\u00eatre pas aussi aigu en termes de choc de paiement que ce \u00e0 quoi ils faisaient face lorsque les taux \u00e9taient \u00e0 leur niveau d’il y a un ou deux trimestres, a-t-il ajout\u00e9. Mais bon nombre de ces consommateurs subiront encore un choc de paiement. Le grand calendrier de refacturation s’\u00e9tend vraiment de 2025 \u00e0 2027. \u00bb<\/p>\n\n\n\n

Bien que RBC<\/a> ait surperform\u00e9 en termes de pertes au d\u00e9but de l\u2019ann\u00e9e, \u00ab les tendances sur le commerce de d\u00e9tail sont toujours n\u00e9gatives \u00bb, a-t-il not\u00e9.<\/p>\n\n\n\n

Dans le portefeuille de pr\u00eats hypoth\u00e9caires r\u00e9sidentiels de RBC, le pourcentage de pr\u00eats qui ont plus de 90 jours d\u2019arri\u00e9r\u00e9s est pass\u00e9 \u00e0 0,24 %, en hausse par rapport \u00e0 0,20 % au trimestre pr\u00e9c\u00e9dent et \u00e0 0,13 % il y a un an. <\/p>\n\n\n\n

\u00ab Nous le voyons en quelque sorte cro\u00eetre jusqu\u2019en 2025, [mais] je pense que le pic est probablement moins aigu que ce \u00e0 quoi nous pensions peut-\u00eatre au d\u00e9but de cette ann\u00e9e \u00bb, a ajout\u00e9 Hepworth.<\/p>\n\n\n\n

M. Hepworth a d\u00e9clar\u00e9 que le facteur le plus important a \u00e9t\u00e9 une hausse plus lente que pr\u00e9vu du taux de ch\u00f4mage au Canada, qui s\u2019est maintenu \u00e0 6,4 % en juillet. <\/p>\n\n\n\n

\u201c\u2026 les clients ont \u00e9t\u00e9 plus r\u00e9silients avec leurs liquidit\u00e9s et leurs liquidit\u00e9s qu\u2019ils avaient en entrant dans cela, [et cela] a fourni plus d\u2019un coussin que nous ne l\u2019avions peut-\u00eatre appr\u00e9ci\u00e9 \u00bb, a-t-il d\u00e9clar\u00e9.<\/p>\n\n\n\n

\u00ab \u00c0 l\u2019avenir, les r\u00e9sultats en mati\u00e8re de cr\u00e9dit continueront de d\u00e9pendre de l\u2019ampleur du changement dans les taux de ch\u00f4mage, de l\u2019orientation et de l\u2019ampleur des variations des taux d\u2019int\u00e9r\u00eat et des prix de l\u2019immobilier r\u00e9sidentiel et commercial. \u00bb<\/p>\n\n\n\n

\n\n\n\n

Portefeuille hypoth\u00e9caire r\u00e9sidentiel RBC selon la p\u00e9riode d\u2019amortissement r\u00e9siduelle<\/h3>\n\n\n\n
<\/th>T3 2023<\/th>T2 2024<\/th>T3 2024<\/th><\/tr><\/thead>
Moins de 25 ans<\/td>54 %<\/td>58 %<\/td>56 %<\/td><\/tr>
25 \u00e0 29 ans<\/td>22 %<\/td>21 %<\/td>25 %<\/td><\/tr>
30 \u00e0 34 ans<\/td>1 %<\/td>2 %<\/td>1 %<\/td><\/tr>
35 ans et plus<\/td>23 %<\/td>19 %<\/td>18 %<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n
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Principaux r\u00e9sultats financiers de RBC<\/h2>\n\n\n\n

B\u00e9n\u00e9fice net du T3 (ajust\u00e9) :<\/strong> 4,7 G$ (+18 % A\/A)
B\u00e9n\u00e9fice par action :<\/strong> 3,26 $<\/h4>\n\n\n\n
<\/th>T3 2023<\/strong><\/th>T2 2024<\/strong><\/th>T3 2024<\/strong><\/th><\/tr><\/thead>
Portefeuille de pr\u00eats hypoth\u00e9caires r\u00e9sidentiels<\/td>363 G$<\/td>401 G$<\/td>405 G$<\/td><\/tr>
Portefeuille de marges de cr\u00e9dit hypoth\u00e9caire<\/td>35 G$<\/td>37 G$<\/td>37 G$<\/td><\/tr>
Part des pr\u00eats hypoth\u00e9caires non assur\u00e9s<\/td>77 %<\/td>78 %<\/td>79 %<\/td><\/tr>
Moy. Rapport pr\u00eat-valeur (RPV) moyen des pr\u00eats hypoth\u00e9caires non assur\u00e9s<\/td>71 %<\/td>71 %<\/td>70 %<\/td><\/tr>
Composition du portefeuille : part des pr\u00eats hypoth\u00e9caires \u00e0 taux variable<\/td>29 %<\/td>29 %<\/td>28 %<\/td><\/tr>
Amortissement r\u00e9siduel moyen<\/td>24 ans<\/td>24 ans<\/td>21 ans<\/td><\/tr>
Plus de 90 jours de retard<\/td>0,13 %<\/td>0,20 %<\/td>0,24 %<\/td><\/tr>
Pr\u00eats douteux bruts (portefeuille de pr\u00eats hypoth\u00e9caires)<\/td>0,11 %<\/td>0,18 %<\/td>0,21 %<\/td><\/tr>
Marge nette sur les int\u00e9r\u00eats bancaires canadiens (MNI)<\/td>2,68 %<\/td>2,76 %<\/td>2,84 %<\/td><\/tr>
Provisions pour pertes sur cr\u00e9ances<\/td>532 M$<\/td>920 M$<\/td>659 M$<\/td><\/tr>
Ratio CET1<\/td>14,1 %<\/td>12,8 %<\/td>13 %<\/td><\/tr><\/tbody><\/table>
Source : Pr\u00e9sentation du T3 aux actionnaires de RBC<\/em><\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n

T\u00e9l\u00e9conf\u00e9rence trimestrielle<\/strong><\/h2>\n\n\n\n