{"id":54205,"date":"2024-09-16T11:22:02","date_gmt":"2024-09-16T15:22:02","guid":{"rendered":"https:\/\/www.canadianmortgagetrends.com\/2024\/09\/le-gouvernement-federal-hausse-a-15-m-le-plafond-des-prets-hypothecaires-assures-et-prolonge-a-30-ans-lamortissement-maximum\/"},"modified":"2024-09-17T11:08:28","modified_gmt":"2024-09-17T15:08:28","slug":"le-gouvernement-federal-hausse-a-15-m-le-plafond-des-prets-hypothecaires-assures-et-prolonge-a-30-ans-lamortissement-maximum","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/2024\/09\/le-gouvernement-federal-hausse-a-15-m-le-plafond-des-prets-hypothecaires-assures-et-prolonge-a-30-ans-lamortissement-maximum\/","title":{"rendered":"Le gouvernement f\u00e9d\u00e9ral hausse \u00e0 1,5 M$ le plafond des pr\u00eats hypoth\u00e9caires assur\u00e9s et prolonge \u00e0 30 ans l\u2019amortissement maximum"},"content":{"rendered":"\n

(Mis \u00e0 jour)<\/em><\/p>\n\n

Parmi les principales mesures, mentionnons le rel\u00e8vement de la limite des pr\u00eats hypoth\u00e9caires assur\u00e9s \u00e0 1,5 million de dollars, ce qui \u00e9largira l\u2019acc\u00e8s des Canadiens aux march\u00e9s de l\u2019habitation \u00e0 prix \u00e9lev\u00e9. Il s\u2019agit d\u2019une augmentation par par-dessus le plafond actuel des pr\u00eats hypoth\u00e9caires assur\u00e9s de 1 million de dollars. <\/p>\n\n

De plus, le gouvernement a d\u00e9clar\u00e9 qu\u2019il \u00e9largissait \u00e9galement l\u2019acc\u00e8s aux amortissements sur 30 ans \u00e0 tous les acheteurs d\u2019une premi\u00e8re maison afin d\u2019aider \u00e0 r\u00e9duire les paiements mensuels. <\/p>\n\n

En avril, le gouvernement a annonc\u00e9 <\/a>qu\u2019il accorderait des p\u00e9riodes d\u2019amortissement de 30 ans sur les pr\u00eats hypoth\u00e9caires assur\u00e9s, mais seulement pour les acheteurs d\u2019une premi\u00e8re maison qui ach\u00e8tent des maisons neuves.<\/p>\n\n

\u00ab Ces mesures constituent les r\u00e9formes hypoth\u00e9caires les plus importantes depuis des d\u00e9cennies et font partie du plan du gouvernement f\u00e9d\u00e9ral visant \u00e0 construire pr\u00e8s de 4 millions de nouveaux logements \u2013 le plan de logement le plus ambitieux de l\u2019histoire du Canada \u2013 afin d\u2019aider un plus grand nombre de Canadiens \u00e0 devenir propri\u00e9taires \u00bb, a d\u00e9clar\u00e9 le gouvernement dans son communiqu\u00e9<\/a>. <\/p>\n\n

Bruno Valko, vice-pr\u00e9sident des ventes nationales pour RMG, a soulign\u00e9 que permettre \u00e0 tous les premiers acheteurs de profiter de p\u00e9riodes d\u2019amortissement plus longues pourrait faire une \u00ab diff\u00e9rence significative \u00bb dans l\u2019abordabilit\u00e9.<\/p>\n\n

Sur la base du prix moyen actuel de la maison de 649 100 $ en ao\u00fbt, un amortissement sur 30 ans offrirait environ 300 $ par mois en all\u00e9gement de paiement par rapport \u00e0 un terme de 25 ans bas\u00e9 sur les taux hypoth\u00e9caires actuels de 5 ans, a d\u00e9clar\u00e9 M. Valko \u00e0 CMT.<\/p>\n\n

\u00ab Je pense que c\u2019est un montant important qui peut encourager certains et mieux qualifier d\u2019autres \u00e0 acheter leur premi\u00e8re maison, a-t-il d\u00e9clar\u00e9. C\u2019est une bonne nouvelle. \u00bb <\/p>\n\n

Les r\u00e9formes interviennent dans un contexte de pr\u00e9occupations croissantes concernant l\u2019abordabilit\u00e9 et l\u2019acc\u00e8s au logement dans les grandes villes. En augmentant la limite des pr\u00eats hypoth\u00e9caires assur\u00e9s et en prolongeant les p\u00e9riodes d\u2019amortissement, le gouvernement vise \u00e0 relever les d\u00e9fis croissants auxquels sont confront\u00e9s les premiers acheteurs et ceux qui cherchent \u00e0 am\u00e9liorer leur maison sur des march\u00e9s de plus en plus concurrentiels. <\/p>\n\n

\u00ab En nous appuyant sur notre action pour vous aider \u00e0 vous permettre une mise de fonds, nous faisons maintenant les r\u00e9formes hypoth\u00e9caires les plus audacieuses depuis des d\u00e9cennies pour d\u00e9bloquer l\u2019accession \u00e0 la propri\u00e9t\u00e9 pour les jeunes Canadiens \u00bb, a d\u00e9clar\u00e9 la vice-premi\u00e8re ministre et ministre des Finances Chrystia Freeland dans un communiqu\u00e9. <\/p>\n\n

Le gouvernement a \u00e9galement publi\u00e9 ses Plans pour une charte des droits des locataires et une charte des droits des acheteurs de propri\u00e9t\u00e9<\/a>, affirmant qu\u2019il travaille avec les provinces et les territoires pour mettre en \u0153uvre ces mesures qui, selon lui, prot\u00e9geront les Canadiens contre les nouvelles r\u00e9novations et les soumissions aveugles, et qui permettront de normaliser les contrats de location et d\u2019accro\u00eetre la transparence en rendant l\u2019historique des prix de vente disponible gr\u00e2ce \u00e0 des recherches de titres.<\/p>\n\n

Les changements entreront en vigueur en d\u00e9cembre 2024, et de plus amples d\u00e9tails sur le processus de mise en \u0153uvre et de transition suivront.<\/p>\n\n

R\u00e9action de l\u2019industrie hypoth\u00e9caire<\/h2>\n\n

Lauren van den Berg, PDG de Professionnels hypoth\u00e9caires du Canada (PHC), a exprim\u00e9 son ferme appui aux r\u00e9formes du gouvernement f\u00e9d\u00e9ral, qualifiant la d\u00e9cision d\u2019augmenter le plafond des pr\u00eats hypoth\u00e9caires assur\u00e9s \u00e0 1,5 million de dollars \u00ab d\u2019\u00e9norme victoire pour les Canadiens \u00bb.<\/p>\n\n

PHC pr\u00e9conisait depuis longtemps une augmentation \u00e0 1,25 million de dollars, index\u00e9e \u00e0 l\u2019inflation, de sorte que cette annonce a d\u00e9pass\u00e9 les attentes.<\/p>\n\n

\u00ab Nous sommes \u00e9galement heureux de voir l\u2019expansion des amortissements sur 30 ans \u00e0 tous les acheteurs d\u2019une premi\u00e8re maison et \u00e0 tous les acheteurs de nouvelles constructions, ainsi que l\u2019exemption de la simulation de crise lors du changement de pr\u00eateur lors du renouvellement \u00bb, a d\u00e9clar\u00e9 Mme van den Berg.<\/p>\n\n

\u00ab Ce jalon, atteint gr\u00e2ce \u00e0 notre plaidoyer persistant, montre que le logement est maintenant vraiment une priorit\u00e9 absolue pour le gouvernement et repr\u00e9sente une victoire importante pour les premiers acheteurs et le march\u00e9 du logement dans son ensemble, a-t-elle ajout\u00e9. Notre mission demeure in\u00e9branlable : plaider en faveur d\u2019un march\u00e9 du logement \u00e9quitable, transparent et abordable pour tous. \u00bb <\/p>\n\n

Jill Moellering, une planificatrice de pr\u00eats hypoth\u00e9caires bas\u00e9e \u00e0 Edmonton chez Mortgage Architects, a \u00e9galement salu\u00e9 les changements, affirmant qu\u2019ils ouvrent les portes \u00e0 l\u2019accession \u00e0 la propri\u00e9t\u00e9 pour de nombreuses personnes qui \u00e9taient auparavant \u00e9limin\u00e9es de leurs march\u00e9s.<\/p>\n\n

Elle a soulign\u00e9 qu\u2019en vertu des nouvelles r\u00e8gles apr\u00e8s le 14 d\u00e9cembre, les acheteurs pourront acheter une maison de 1,5 million de dollars avec une mise de fonds de 125 000 $, comparativement \u00e0 l\u2019exigence actuelle de 300 000 $.<\/p>\n\n

\u00ab C\u2019est encore un montant substantiel \u00e0 \u00e9conomiser, mais la possibilit\u00e9 d\u2019entrer sur le march\u00e9 beaucoup plus rapidement, pendant quelques d\u00e9cennies plus t\u00f4t, a-t-elle d\u00e9clar\u00e9 \u00e0 CMT. J\u2019ai d\u00e9j\u00e0 des clients que je connais qui en b\u00e9n\u00e9ficieront. \u00bb <\/p>\n\n

Mme Moellering a ajout\u00e9 que l\u2019\u00e9largissement des amortissements sur 30 ans \u00e0 tous les premiers acheteurs est un autre grand pas en avant, bien qu\u2019elle aurait pr\u00e9f\u00e9r\u00e9 qu\u2019il soit \u00e9tendu \u00e0 tous les pr\u00eats hypoth\u00e9caires assur\u00e9s par souci d\u2019uniformit\u00e9. <\/p>\n\n

Cependant, elle s\u2019attend \u00e0 ce que les mouvements entra\u00eenent une augmentation de la demande et de l\u2019activit\u00e9 sur le march\u00e9. \u00ab Les courtiers devraient avoir leurs t\u00e9l\u00e9phones enti\u00e8rement charg\u00e9s \u00e0 partir d\u2019ici \u00bb, a-t-elle d\u00e9clar\u00e9. <\/p>\n\n

D\u00e9bat sur l’impact \u00e0 long terme<\/h2>\n\n

Bien que la r\u00e9action ait \u00e9t\u00e9 largement positive, certains membres de l\u2019industrie ont exprim\u00e9 des pr\u00e9occupations quant au moment et \u00e0 l\u2019impact des changements.<\/p>\n\n

Ron Butler de Butler Mortgage a d\u00e9clar\u00e9 qu\u2019il semble s\u2019agir d\u2019une d\u00e9cision pr\u00e9\u00e9lectorale de ce qu\u2019il a appel\u00e9 un \u00ab gouvernement d\u00e9sesp\u00e9r\u00e9 \u00bb, le comparant \u00e0 \u00ab fournir un site d\u2019injection s\u00fbr pour la dette hypoth\u00e9caire \u00bb.<\/p>\n\n

M. Butler a soulign\u00e9 que l\u2019obtention d\u2019un pr\u00eat hypoth\u00e9caire assur\u00e9 par le gouvernement de 1,4 million de dollars pourrait encore exiger que les deux paires de parents endossent, soulignant que m\u00eame avec ces r\u00e9formes, l\u2019abordabilit\u00e9 reste un obstacle majeur pour de nombreux jeunes acheteurs.<\/p>\n\n

Le courtier en hypoth\u00e8ques Ryan Sims s\u2019est dit pr\u00e9occup\u00e9 par les risques potentiels de prolonger les amortissements \u00e0 30 ans pour les premiers acheteurs. <\/p>\n\n

\u00ab Avons-nous vraiment besoin d\u2019amortissements sur 30 ans ? Nous avons d\u00e9j\u00e0 essay\u00e9 cela, et cela ne s\u2019est pas bien termin\u00e9 \u00bb, a-t-il averti dans un message aux abonn\u00e9s. Bien qu\u2019il r\u00e9duise les paiements mensuels, M. Sims a soulign\u00e9 qu\u2019il augmente en fin de compte le co\u00fbt total de l\u2019accession \u00e0 la propri\u00e9t\u00e9. <\/p>\n\n

M. Sims a critiqu\u00e9 cette d\u00e9cision comme une \u00ab solution de pansement \u00bb \u00e0 la crise de l\u2019abordabilit\u00e9 du logement au Canada, sugg\u00e9rant plut\u00f4t que l\u2019\u00e9limination ou l\u2019ajustement de la simulation de crise hypoth\u00e9caire serait une approche plus efficace pour faciliter l\u2019entr\u00e9e sur le march\u00e9.<\/p>\n\n

\u00ab M\u00eame la suppression de la simulation de crise dans certaines conditions ne r\u00e9soudrait pas le logement, cela faciliterait simplement la qualification \u00bb, a-t-il conclu.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Le gouvernement f\u00e9d\u00e9ral a d\u00e9voil\u00e9 des changements radicaux au syst\u00e8me hypoth\u00e9caire du Canada, les qualifiant de \u00ab r\u00e9formes les plus audacieuses depuis des d\u00e9cennies \u00bb.<\/p>\n<\/div>","protected":false},"author":5,"featured_media":41728,"comment_status":"open","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"_eb_attr":"","footnotes":""},"categories":[10242],"tags":[10725,10664,10914,10913,10537,10802,10284,10915,10916],"class_list":["post-54205","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-affaires-gouvernementales-et-reglementaires","tag-amortissements-de-30-ans","tag-choix-du-redacteur-en-chef","tag-chrystia-freeland-fr","tag-derniere-heure","tag-editors-pick","tag-gouvernement-federal","tag-la-schl","tag-limite-des-prets-hypothecaires-assures","tag-prets-hypothecaires-assures-fr"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/54205","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/users\/5"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=54205"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/54205\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":54206,"href":"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/54205\/revisions\/54206"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media\/41728"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=54205"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=54205"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=54205"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}