{"id":54430,"date":"2024-09-20T00:02:13","date_gmt":"2024-09-20T04:02:13","guid":{"rendered":"https:\/\/www.canadianmortgagetrends.com\/2024\/09\/la-guerre-des-taux-hypothecaires-sintensifie-alors-que-les-taux-descendent-en-dessous-de-4\/"},"modified":"2025-02-19T13:20:14","modified_gmt":"2025-02-19T18:20:14","slug":"la-guerre-des-taux-hypothecaires-sintensifie-alors-que-les-taux-descendent-en-dessous-de-4","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/2024\/09\/la-guerre-des-taux-hypothecaires-sintensifie-alors-que-les-taux-descendent-en-dessous-de-4\/","title":{"rendered":"La guerre des taux hypoth\u00e9caires s\u2019intensifie alors que les taux descendent en dessous de 4 %"},"content":{"rendered":"\t\t
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Pour la premi\u00e8re fois depuis des ann\u00e9es, les emprunteurs voient les taux r\u00e9duits chuter jusqu\u2019\u00e0 3,99 % sur les pr\u00eats hypoth\u00e9caires assur\u00e9s fixes de 5 ans, c\u2019est-\u00e0-dire ceux qui ont une mise de fonds de moins de 20 %.<\/p>\n

La baisse continue des taux hypoth\u00e9caires a fait suite \u00e0 la baisse des rendements obligataires, qui ont chut\u00e9 de plus de 118 points de base (1,18 point de pourcentage) depuis le sommet atteint \u00e0 la fin d\u2019avril.<\/p>\n

\"Obligations<\/figure>\n

La concurrence entre les pr\u00eateurs est devenue plus f\u00e9roce que d\u2019habitude pour cette p\u00e9riode de l\u2019ann\u00e9e, en particulier parmi les cinq grandes banques, car elles r\u00e9duisent agressivement les taux pour attirer les emprunteurs.<\/p>\n

Les taux les plus concurrentiels se trouvent dans le segment des pr\u00eats hypoth\u00e9caires assur\u00e9s, dont le prix est inf\u00e9rieur de 20 \u00e0 40 points de base aux pr\u00eats hypoth\u00e9caires non assur\u00e9s, qui n\u00e9cessitent g\u00e9n\u00e9ralement une mise de fonds de 20 % ou plus.<\/p>\n

Au cours des derni\u00e8res semaines, les grandes banques \u2013 g\u00e9n\u00e9ralement plus lentes \u00e0 abaisser leurs taux par rapport aux autres pr\u00eateurs \u2013 ont r\u00e9duit leurs taux jusqu\u2019\u00e0 25 points de base (0,25 point de pourcentage).<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t

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\n\t\t\t\t\u00ab Les cinq grandes banques sont affam\u00e9es ! \u00bb\t\t\t<\/p>\n\t\t\t\t\t\t\t

\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\tRyan Sims, mortgage broker and rate expert<\/cite>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/path><\/svg>\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\tTweet<\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/a>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/blockquote>\n\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t
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Selon Ron Butler de Butler Mortgage, cette r\u00e9duction agressive des taux est entra\u00een\u00e9e par les pr\u00eateurs qui tentent de compenser le ralentissement des montages hypoth\u00e9caires tout en se disputant des parts de march\u00e9.<\/p>

Alors que les banques se disputent la position, des acteurs majeurs comme RBC<\/a>, la TD et la BANQUE CIBC offrent des taux discr\u00e9tionnaires bien en de\u00e7\u00e0 de ceux disponibles il y a quelques semaines. Butler note que la Banque CIBC a \u00e9t\u00e9 la premi\u00e8re \u00e0 offrir des taux assur\u00e9s de 3,99 %, la plupart des grandes banques offrant maintenant des taux similaires sur une base discr\u00e9tionnaire.<\/p>

\u00ab Les cinq grandes banques ont l’estomac dans les talons \u00bb, d\u00e9clare le courtier et expert en taux Ryan Sims.<\/p>

\u00ab Je ne peux pas comprendre s\u2019il s\u2019agit d\u2019un pur jeu de parts de march\u00e9, dit-il, ou s\u2019ils pensent d\u2019une mani\u00e8re ou d\u2019une autre qu\u2019ils utiliseront l\u2019hypoth\u00e8que comme leader des pertes et essaieront ensuite de vendre l\u2019assurance, les comptes bancaires, les cartes de cr\u00e9dit, les investissements, etc. \u00bb<\/p>

Il s\u2019agit d\u2019une strat\u00e9gie qui s\u2019est av\u00e9r\u00e9e efficace pour la Banque Scotia, qui a r\u00e9v\u00e9l\u00e9 <\/a>plus t\u00f4t cette ann\u00e9e que pr\u00e8s de 85 % de ses clients hypoth\u00e9caires d\u00e9tiennent \u00e9galement d\u2019autres produits financiers comme des cartes de cr\u00e9dit, des assurances et des comptes de placement. En regroupant les services, la banque augmente la rentabilit\u00e9 m\u00eame lorsqu\u2019elle offre des pr\u00eats hypoth\u00e9caires \u00e0 des marges tr\u00e8s minces.<\/p>

Alors que la guerre des taux s\u2019intensifie, d\u2019autres grandes banques peuvent adopter des tactiques similaires pour maintenir la fid\u00e9lit\u00e9 et la rentabilit\u00e9 de la client\u00e8le, en utilisant l\u2019hypoth\u00e8que comme une passerelle vers des relations financi\u00e8res plus profondes.<\/p>

\u00ab Les banques semblent suivre un cycle o\u00f9 elles utilisent un produit, g\u00e9n\u00e9ralement l\u2019hypoth\u00e8que, pour mettre le pied dans la porte et ensuite vendre des produits plus payants. \u00bb<\/p>

BIent\u00f4t des taux commen\u00e7ant par trois ?<\/h2>

Alors que les taux hypoth\u00e9caires commencent \u00e0 descendre en dessous de 4 %, d\u2019autres pr\u00eateurs devraient se joindre \u00e0 la course pour offrir des taux commen\u00e7ant par trois.<\/p>

Selon Tracy Valko, courti\u00e8re principale et fondatrice de Valko Financial, le taux actuel de 3,99% offert par certains pr\u00eateurs n\u2019est que le d\u00e9but.<\/p>

\u00ab Je m\u2019attends \u00e0 ce que d\u2019autres pr\u00eateurs sortent bient\u00f4t des taux avec des taux dans les trois pour cent \u00bb, pr\u00e9dit Mme Valko. Elle ajoute qu\u2019avec la concurrence croissante, les emprunteurs pourraient revenir \u00e0 des pr\u00eats hypoth\u00e9caires \u00e0 taux fixe \u00e0 plus long terme, en particulier ceux qui recherchent la stabilit\u00e9 ou si les taux variables baissent plus lentement que pr\u00e9vu.<\/p>

Combien de temps cette guerre des taux durera-t-elle ?<\/h2>

Alors que les emprunteurs profitent des baisses de taux agressives, la question demeure : combien de temps cette guerre des taux hypoth\u00e9caires va-t-elle durer ?<\/p>

M. Sims estime que la concurrence f\u00e9roce persistera jusqu\u2019\u00e0 ce que les banques cl\u00f4turent leur exercice \u00e0 la fin du mois prochain.<\/p>

\u00ab Je pense que jusqu\u2019au 31 octobre, les guerres de taux se poursuivront, poursuit-il. \u00c0 l\u2019approche de la fin de l\u2019ann\u00e9e, les banques sont impatientes de rendre leurs livres beaux et jolis, ce qui les pousse \u00e0 offrir des remises importantes.\u00bb<\/p>

M. Sims pr\u00e9voit toutefois qu\u2019apr\u00e8s le 1er novembre, la concurrence pourrait se calmer, en particulier aux taux d\u2019actualisation \u00e9lev\u00e9s que nous observons actuellement.<\/p>

M. Butler, cependant, offre un point de vue l\u00e9g\u00e8rement plus large.<\/p>

\u00ab Cela durera jusqu\u2019\u00e0 ce que la douleur des faibles marges devienne intol\u00e9rable ou que la cr\u00e9ation de pr\u00eats hypoth\u00e9caires s\u2019acc\u00e9l\u00e8re vraiment \u00bb, explique-t-il, laissant entendre que cette concurrence intense pourrait se poursuivre pendant des mois, voire des ann\u00e9es, selon les conditions du march\u00e9.<\/p>

Mme Valko sugg\u00e8re que la concurrence f\u00e9roce pourrait s\u2019att\u00e9nuer une fois que la stabilit\u00e9 du march\u00e9 reviendra. \u00ab Lorsque le march\u00e9 se stabilisera ou commencera \u00e0 se redresser, les banques pourraient ne plus ressentir la pression de maintenir des taux aussi bas, explique-t-elle. Mais \u00e0 l\u2019heure actuelle, la concurrence profite grandement aux consommateurs. \u00bb<\/p>

Rappel : il ne s\u2019agit pas seulement du taux le plus bas<\/h2>

Bien qu\u2019il y ait beaucoup d\u2019accent sur la recherche de taux au plus bas, de nombreux clients regardent au-del\u00e0 du simple chiffre.<\/p>

Mme Valko nous rappelle que \u00ab en fin de compte, bien que le taux soit un facteur cl\u00e9, nous voyons des clients non seulement rechercher le taux le plus bas, mais aussi rechercher des partenaires qui les aideront \u00e0 g\u00e9rer leur pr\u00eat hypoth\u00e9caire \u00e0 long terme. \u00bb<\/p>

\u00ab Les courtiers en hypoth\u00e8ques sont une ressource cl\u00e9 pour les emprunteurs, offrant des taux comp\u00e9titifs ainsi qu\u2019une formation continue, des conseils personnalis\u00e9s et de la r\u00e9troaction, d\u2019autant plus que de plus en plus d\u2019emprunteurs choisissent des pr\u00eats hypoth\u00e9caires variables \u00bb, dit-elle.<\/p>

\u00ab La valeur des courtiers hypoth\u00e9caires ici est que nous fournissons non seulement les meilleurs taux, mais que nous fournissons \u00e9galement une \u00e9ducation et des outils essentiels, garantissant ainsi aux clients la fa\u00e7on de tirer le meilleur parti des changements du march\u00e9 \u00bb, d\u00e9clare-t-elle en conclusion \u00e0 CMT.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Une f\u00e9roce bataille de r\u00e9duction des taux est en cours, les experts l\u2019appelant maintenant une v\u00e9ritable guerre des taux hypoth\u00e9caires.<\/p>\n<\/div>","protected":false},"author":5,"featured_media":54307,"comment_status":"open","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"_eb_attr":"","footnotes":""},"categories":[10238],"tags":[10537,10253,10255,9583,10924],"class_list":["post-54430","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-taux-dinteret","tag-editors-pick","tag-les-taux-hypothecaires-fixes","tag-les-taux-hypothecaires-fixes-degringolent","tag-ron-butler","tag-tracy-valko"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/54430","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/users\/5"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=54430"}],"version-history":[{"count":7,"href":"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/54430\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":63518,"href":"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/54430\/revisions\/63518"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media\/54307"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=54430"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=54430"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=54430"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}