{"id":55055,"date":"2024-10-06T21:49:19","date_gmt":"2024-10-07T01:49:19","guid":{"rendered":"https:\/\/www.canadianmortgagetrends.com\/2024\/10\/les-nouvelles-regles-hypothecaires-soulevent-un-debat\/"},"modified":"2024-10-07T10:45:54","modified_gmt":"2024-10-07T14:45:54","slug":"les-nouvelles-regles-hypothecaires-soulevent-un-debat","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/2024\/10\/les-nouvelles-regles-hypothecaires-soulevent-un-debat\/","title":{"rendered":"Les nouvelles r\u00e8gles hypoth\u00e9caires soul\u00e8vent un d\u00e9bat"},"content":{"rendered":"\n

Les changements suscitent l\u2019approbation g\u00e9n\u00e9rale. Pourtant, des doutes persistent. L\u2019abordabilit\u00e9 du logement inqui\u00e8te. Les plus d\u00e9munis en b\u00e9n\u00e9ficieront-ils r\u00e9ellement ?<\/p>\n\n\n\n

Les nouvelles r\u00e8gles<\/a>, effectives d\u00e8s le 15 d\u00e9cembre, \u00e9l\u00e8veront le plafond des pr\u00eats hypoth\u00e9caires assur\u00e9s de 1 million de dollars \u00e0 1,5 million de dollars. Elles introduiront \u00e9galement une option d\u2019amortissement \u00e9largie sur 30 ans pour les premiers acheteurs et ceux qui acqui\u00e8rent de nouvelles constructions.<\/p>\n\n\n\n

Les initi\u00e9s de l\u2019industrie ont pour la plupart salu\u00e9 la volont\u00e9 du gouvernement d\u2019ajuster ses politiques face aux pressions \u00e9conomiques et du march\u00e9. Cependant, bien que certains \u00e9l\u00e9ments des nouvelles r\u00e8gles soient g\u00e9n\u00e9ralement approuv\u00e9s, une incertitude persiste quant \u00e0 leurs r\u00e9percussions \u00e0 long terme. Les pr\u00e9occupations li\u00e9es \u00e0 l\u2019abordabilit\u00e9 et aux p\u00e9nuries d\u2019approvisionnement continuent d\u2019alimenter le d\u00e9bat. <\/p>\n\n\n\n

Les propos de l\u2019expert en tarifs Ryan Sims dans son bulletin hebdomadaire<\/a> soulignent que c\u2019est une solution de pansement. Selon lui, \u00ab le probl\u00e8me demeure que le logement est excessivement cher ! L\u2019augmentation de l\u2019amortissement ne r\u00e9duit pas le co\u00fbt du logement. Prolonger les paiements plus longtemps ne fait rien pour r\u00e9soudre la cause profonde du probl\u00e8me \u2013 cela masque simplement les sympt\u00f4mes \u00bb. <\/p>\n\n\n\n

Le fondateur et chef de la direction de Canadian Mortgage App, Ben Salami, exprime ses pr\u00e9occupations sur le fait que les chiffres ne s\u2019additionnent pas vraiment, du moins pas de mani\u00e8re \u00e0 aider les premiers acheteurs qui peinent \u00e0 entrer sur le march\u00e9.<\/p>\n\n\n\n

Selon les nouvelles r\u00e8gles du 15 d\u00e9cembre, un achat \u00e0 1 499 999 $ avec une mise de fonds minimum de 124 999,90 $ n\u00e9cessite une prime d\u2019assurance de 57 750 $. Il a partag\u00e9 cela dans un groupe de professionnels de l\u2019industrie. Le revenu requis pour obtenir cette hypoth\u00e8que est d\u2019environ 327 000 $ ! <\/p>\n\n\n\n

\u00ab C\u2019est ma premi\u00e8re impression. Je suis un peu choqu\u00e9 \u00bb, d\u00e9clare M. Salami \u00e0 Canadian Mortgage Trends<\/em>. Apr\u00e8s r\u00e9flexion sur les changements, il reconna\u00eet soutenir les p\u00e9riodes d\u2019amortissement prolong\u00e9es pour les acheteurs de premi\u00e8re et de nouvelle construction, mais souligne qu\u2019il aurait pr\u00e9f\u00e9r\u00e9 des ajustements aux exigences du gouvernement en mati\u00e8re de simulation de crise.<\/p>\n\n\n\n

\u00ab C\u2019est le revenu requis qui tue l\u2019affaire, ajoute-t-il. Ce n\u2019est pas tant la mise de fonds minimale ; nous avons un plus gros probl\u00e8me avec la qualification. \u00bb <\/p>\n\n\n\n

D\u2019autres experts de l\u2019industrie hypoth\u00e9caire canadienne pensent que les changements pourraient b\u00e9n\u00e9ficier non seulement aux primo-acc\u00e9dants \u00e0 court terme. Ils estiment \u00e9galement qu\u2019ils pourraient encourager le d\u00e9veloppement \u00e0 long terme de logements interm\u00e9diaires, qui sont essentiels.<\/p>\n\n\n\n

Dustan Woodhouse explique sur son blog Be The Better Broker<\/a><\/em> que c\u2019est un signal parmi d\u2019autres destin\u00e9 aux d\u00e9veloppeurs. Ce signal les incite \u00e0 cr\u00e9er autre chose que des studios, des condos d\u2019une ou deux chambres, et ces maisons de ville \u00e9tranges \u00e0 deux chambres.<\/p>\n\n\n\n

La question de 1,5 million de dollars : pourquoi hausser le plafond si haut ?<\/strong><\/strong><\/strong><\/h2>\n\n\n\n

M. Woodhouse nuance l\u2019impact des changements. Le nouveau plafond ne vise pas les plus fortun\u00e9s. Peu ach\u00e8teront \u00e0 1,5 million. La politique cible ailleurs. Les Canadiens \u00e0 revenu moyen en seront les grands gagnants. Ils profiteront pleinement de ces nouvelles r\u00e8gles.<\/p>\n\n\n\n

\u00ab La vraie magie op\u00e9rera ailleurs, \u00bb affirme M. Woodhouse. Il pointe les prix entre 1,05 et 1,12 millions. \u00ab C\u2019est l\u00e0 que tout se joue. \u00bb Un groupe cl\u00e9 d\u2019acheteurs y trouvera son bonheur. Le march\u00e9 s\u2019ouvre enfin \u00e0 eux.<\/p>\n\n\n\n

Tyler Cowle s\u2019\u00e9tonne. Le courtier principal de Mortgage Foundations ne s\u2019y attendait pas. Le Canada ose un grand bond. 1,5 million pour le plafond hypoth\u00e9caire assur\u00e9 ? Une d\u00e9cision audacieuse.<\/p>\n\n\n\n

\u00ab On demandait 1,25 million. Refus sur refus, raconte M. Cowle. Et soudain, 1,5 million ! Stup\u00e9fiant. \u00bb Il s\u2019inqui\u00e8te : \u00ab Seuls les hauts revenus y acc\u00e9deront. Faible effet de levier, mais risque futur \u00e9lev\u00e9. \u00bb<\/p>\n\n\n\n

Qui profitera le plus des nouvelles r\u00e8gles ?<\/strong><\/strong><\/h2>\n\n\n\n

M. Cowle d\u00e9nonce un favoritisme. \u00ab Ces changements avantagent les propri\u00e9taires actuels. \u00bb Les nouveaux acheteurs ? Oubli\u00e9s. Il soup\u00e7onne un calcul \u00e9lectoral. \u00ab Les propri\u00e9taires votent plus aux f\u00e9d\u00e9rales, \u00bb rappelle-t-il.<\/p>\n\n\n\n

M. Cowle d\u00e9cortique les effets. Le plafond hypoth\u00e9caire bondit. R\u00e9sultat ? Plus d\u2019acheteurs pour les propri\u00e9taires actuels. L\u2019amortissement sur 30 ans, lui, profite \u00e0 tous. Nouveaux et anciens propri\u00e9taires y gagnent.<\/p>\n\n\n\n

\u00ab Les nouveaux crit\u00e8res ouvrent des portes, explique M. Cowle. Les primo-acc\u00e9dants visent enfin des logements r\u00e9alistes. \u00bb Mais il pr\u00e9vient : \u00ab Attention \u00e0 l\u2019effet domino ! L\u2019acheteur \u00e0 500 000 $ passe \u00e0 550 000 $. La demande grimpe, les prix s\u2019envolent. \u00bb Sa conclusion ? \u00ab Tout le monde y gagne… ou presque. \u00bb<\/p>\n\n\n\n

Les assureurs hypoth\u00e9caires priv\u00e9s du Canada se prononcent<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Les courtiers scrutent l\u2019horizon. Quels impacts \u00e0 long terme ? Les assureurs hypoth\u00e9caires, eux, applaudissent. Ils saluent la flexibilit\u00e9 d\u2019Ottawa. Sa r\u00e9activit\u00e9 les impressionne.<\/p>\n\n\n\n

Stuart Levings, PDG de Sagen, salue ces changements. \u00ab Un grand pas pour l\u2019acc\u00e8s \u00e0 la propri\u00e9t\u00e9, affirme-t-il. Les primo-acc\u00e9dants en profiteront particuli\u00e8rement. \u00bb Il pr\u00e9cise : \u00ab Les taux de prime restent inchang\u00e9s pour l\u2019instant. Seul ajout ? 20 points pour l\u2019amortissement sur 30 ans. \u00bb<\/p>\n\n\n\n

M. Levings temp\u00e8re son enthousiasme. \u00ab Des changements positifs, certes. Attendus depuis longtemps. \u00bb Mais il avertit : \u00ab Gare \u00e0 l\u2019inflation immobili\u00e8re ! \u00bb Le probl\u00e8me ? L\u2019offre insuffisante. \u00ab Un d\u00e9fi colossal, \u00bb souligne-t-il. Sa solution ? \u00ab Mobiliser tous les gouvernements. Acc\u00e9l\u00e9rer la construction. C\u2019est urgent. \u00bb<\/p>\n\n\n\n

Canada Guaranty, l\u2019autre assureur hypoth\u00e9caire priv\u00e9 du Canada, a \u00e9galement exprim\u00e9 son appui aux changements.<\/p>\n\n\n\n

Mary Putnam, vice-pr\u00e9sidente de Canada Guaranty applaudit. \u00ab Le plafond bondit \u00e0 1,5 million ! \u00bb s\u2019exclame-t-elle. Elle rappelle : \u00ab Depuis 2012, aucun ajustement. Le march\u00e9, lui, a \u00e9volu\u00e9. \u00bb Sa conclusion ? \u00ab Un changement bienvenu et n\u00e9cessaire. \u00bb <\/p>\n\n\n\n

Mme Putnam pr\u00e9cise l\u2019impact. \u00ab Les acheteurs entre 1 et 1,25 million ? Les grands gagnants. \u00bb Elle nuance : \u00ab Attention, le nouveau plafond cible le haut risque. \u00bb Son explication ? \u00ab Il s\u2019applique aux pr\u00eats d\u00e9passant 80 % de la valeur. \u00bb Et de rappeler : \u00ab Sinon, le million reste la limite. \u00bb<\/p>\n\n\n\n

Mme Putnam d\u00e9taille le calcul. \u00ab Jusqu\u2019\u00e0 500 000 $ ? 5 % de mise de fonds. \u00bb Elle poursuit : \u00ab Au-del\u00e0 et jusqu\u2019\u00e0 1,5 million ? 10 %. \u00bb Un dernier point crucial : \u00ab La prime d\u00e9pend du ratio pr\u00eat-valeur. \u00bb <\/p>\n\n\n\n

L\u2019industrie se divise. Certains crient au calcul politique. D\u2019autres d\u00e9noncent un pansement temporaire. Beaucoup pointent le vrai probl\u00e8me : l\u2019offre insuffisante. Putnam, elle, voit plus loin. \u00ab Ce nouveau plafond ? Un pas dans la bonne direction, \u00bb affirme-t-elle.<\/p>\n\n\n\n

Mme Putnam ne se voile pas la face. \u00ab L\u2019offre manque. C\u2019est ind\u00e9niable, \u00bb admet-elle. Mais elle garde espoir : \u00ab Le gouvernement s\u2019active. Des strat\u00e9gies se dessinent. \u00bb Son message ? \u00ab L\u2019avenir s\u2019annonce prometteur. \u00bb <\/p>\n\n\n\n

Mme Putnam salue une premi\u00e8re. \u00ab Enfin un soutien aux primo-acc\u00e9dants ! \u00bb s\u2019exclame-t-elle. Elle pr\u00e9cise : \u00ab Ce changement booste leur pouvoir d\u2019achat. \u00bb Son regard se tourne vers les m\u00e9tropoles. \u00ab Toronto, Vancouver… Les futurs propri\u00e9taires y respireront mieux. \u00bb<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Le Canada secoue son march\u00e9 hypoth\u00e9caire. Le gouvernement ajuste les r\u00e8gles du jeu. Son objectif ? Rendre l\u2019achat plus accessible. Les acteurs du secteur r\u00e9agissent vivement. <\/p>\n<\/div>","protected":false},"author":184,"featured_media":55045,"comment_status":"open","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"_eb_attr":"","footnotes":""},"categories":[10242],"tags":[10725,10664,10537,10333],"class_list":["post-55055","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-affaires-gouvernementales-et-reglementaires","tag-amortissements-de-30-ans","tag-choix-du-redacteur-en-chef","tag-editors-pick","tag-ryan-sims-fr"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/55055","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/users\/184"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=55055"}],"version-history":[{"count":2,"href":"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/55055\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":55058,"href":"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/55055\/revisions\/55058"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media\/55045"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=55055"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=55055"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=55055"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}