{"id":56285,"date":"2024-10-28T09:29:18","date_gmt":"2024-10-28T13:29:18","guid":{"rendered":"https:\/\/www.canadianmortgagetrends.com\/2024\/10\/programmes-de-logements-accessoire-le-pour-et-le-contre\/"},"modified":"2024-10-29T23:45:44","modified_gmt":"2024-10-30T03:45:44","slug":"programmes-de-logements-accessoire-le-pour-et-le-contre","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/2024\/10\/programmes-de-logements-accessoire-le-pour-et-le-contre\/","title":{"rendered":"Programmes de logements accessoire : le pour et le contre"},"content":{"rendered":"\n

Le gouvernement f\u00e9d\u00e9ral a d\u00e9voil\u00e9 plus t\u00f4t ce mois-ci le Programme de refinancement pour logements accessoires<\/a>, dont le lancement est pr\u00e9vu pour le 15 janvier 2025. Ce programme offrira aux propri\u00e9taires la possibilit\u00e9 de refinancer jusqu\u2019\u00e0 90 % de la valeur de leur propri\u00e9t\u00e9, avec un plafond fix\u00e9 \u00e0 2 millions de dollars, afin d\u2019ajouter jusqu\u2019\u00e0 quatre unit\u00e9s locatives, comme des appartements en sous-sol, des logements pour parents ou des maisons de ruelle.<\/p>\n\n

Les locations \u00e0 court terme \u00e9tant exclues, l\u2019objectif du programme est de stimuler le logement locatif dans les zones \u00e0 forte demande et d\u2019aider les propri\u00e9taires \u00e0 compenser les co\u00fbts hypoth\u00e9caires. Pour un examen approfondi des directives du programme, il est conseill\u00e9 de consulter ici<\/a> la couverture pr\u00e9c\u00e9dente de Canadian Mortgage Trends<\/em>. <\/p>\n\n

Ce programme relance une initiative abandonn\u00e9e en 2016 et cible la p\u00e9nurie actuelle de logements et la crise d\u2019accessibilit\u00e9. Il propose des amortissements sur 30 ans pour les pr\u00eats hypoth\u00e9caires refinanc\u00e9s et assur\u00e9s, ce qui pourrait \u00eatre une d\u00e9cision judicieuse pour les propri\u00e9taires pr\u00eats \u00e0 all\u00e9ger leur charge financi\u00e8re et \u00e0 ajouter un revenu locatif stable dans le march\u00e9 actuel. <\/pre>\n\n
Programme de pr\u00eat f\u00e9d\u00e9ral plus avantageux pour les petites r\u00e9novations<\/h2>\n\n
Cela dit, je consid\u00e8re le Programme canadien de pr\u00eats pour la construction de logements accessoires (PCPCLS)<\/a>, introduit dans le cadre du budget f\u00e9d\u00e9ral 2024 en avril, comme une option bien plus attrayante que le refinancement. <\/p>\n\n
Le programme de 409,6 millions de dollars permet aux propri\u00e9taires d\u2019acc\u00e9der \u00e0 des pr\u00eats \u00e0 faible taux d\u2019int\u00e9r\u00eat, pouvant atteindre 40\u202f000 dollars, pour construire ou r\u00e9nover des logements secondaires, comme des appartements en sous-sol.C\u2019est un excellent moyen de g\u00e9n\u00e9rer des revenus locatifs suppl\u00e9mentaires ou d\u2019accueillir une famille multig\u00e9n\u00e9rationnelle sans se ruiner.Cependant, 40\u202f000 $ est loin d\u2019\u00eatre suffisant \u00e0 mon avis. J\u2019ai personnellement re\u00e7u plusieurs devis d\u2019entrepreneurs ces derniers mois pour une r\u00e9novation de sous-sol, et il semble facile de d\u00e9penser entre 60\u202f000 $ et 75\u202f000 $ sans rien faire d\u2019extravagant. Ce programme de pr\u00eat novateur repr\u00e9sente un pas important vers l\u2019augmentation de la densit\u00e9 de logements. Il optimise l\u2019utilisation de l\u2019espace disponible dans les communaut\u00e9s du pays. Les propri\u00e9taires, en ajoutant des logements secondaires, participent \u00e0 r\u00e9soudre la p\u00e9nurie de logements de mani\u00e8re pratique. Ce programme permet d\u2019ajouter des unit\u00e9s locatives sans grands d\u00e9veloppements immobiliers. Cette d\u00e9cision s\u2019av\u00e8re judicieuse pour maximiser les ressources existantes, surtout dans les zones o\u00f9 l\u2019espace est restreint.  <\/p>\n\n
Programme de refinancement de logement accessoire : Id\u00e9al pour les projets de plus grande envergure<\/h2>\n\n
Si vous envisagez de construire quelque chose de plus grand, comme une maison d\u2019invit\u00e9s ou une maison en fond de cour, le pr\u00eat de 40\u202f000 dollars ne suffira pas. C\u2019est l\u00e0 qu\u2019intervient le Programme de refinancement pour logement accessoire<\/a>. Le PCPCLS et le programme de refinancement visent tous deux \u00e0 cr\u00e9er davantage d\u2019espaces habitables et \u00e0 contribuer \u00e0 r\u00e9soudre le probl\u00e8me de l\u2019offre de logements. Cependant, l\u2019ajout d\u2019un logement secondaire n\u2019est pas bon march\u00e9. Entre la construction, les frais juridiques et la n\u00e9cessit\u00e9 de s\u2019assurer que tout est conforme aux exigences municipales en mati\u00e8re de zonage et de code, cela n\u00e9cessite une budg\u00e9tisation minutieuse.  <\/p>\n\n
Ce programme s\u2019aligne bien avec la tendance de la cohabitation multig\u00e9n\u00e9rationnelle, offrant aux familles un moyen de cr\u00e9er des espaces de vie pour les parents ou les enfants adultes. Mais soyons clairs : bien qu\u2019il aide \u00e0 ajouter des options de location, ce n\u2019est pas une solution \u00e0 la crise du logement. Pour vraiment r\u00e9soudre ce probl\u00e8me, nous avons besoin d\u2019investissements plus importants dans la construction neuve et de politiques d\u2019accessibilit\u00e9 plus larges.  J\u2019aime le fait que le financement suppl\u00e9mentaire ne doive pas d\u00e9passer les co\u00fbts du projet de r\u00e9novation, sinon les choses pourraient vraiment d\u00e9raper.<\/p>\n\n
De plus, \u00e0 mon avis<\/a>, si vous envisagez d\u2019entreprendre un projet de cette envergure, vous devriez avoir une base financi\u00e8re solide\u2014c\u2019est-\u00e0-dire au moins 20 % de fonds propres dans votre maison, bien que je pr\u00e9coniserais m\u00eame 35 %. N\u2019avoir que 10 % de fonds propres sur une propri\u00e9t\u00e9 de 2 millions de dollars semble risqu\u00e9 et, franchement, irresponsable. <\/p>\n\n
Ce n\u2019est pas parce que vous pouvez emprunter autant que vous devriez le faire.<\/h2>\n\n
Consid\u00e9rez l\u2019option de refinancement de 2 millions de dollars : sur le papier, cela semble attrayant. Mais financer 1,8 million \u00e0 un taux d\u2019int\u00e9r\u00eat de 4,5 % signifie des paiements hypoth\u00e9caires mensuels de 9\u202f075 $. En plus de cela, vous feriez face \u00e0 une prime d\u2019assurance SCHL substantielle \u2014 ajoutant potentiellement 66\u202f600 $ (\u00e0 3,3 %) \u00e0 votre pr\u00eat. Cela porte votre hypoth\u00e8que totale \u00e0 1\u202f866\u202f600 $ sur une propri\u00e9t\u00e9 de 2 millions de dollars, vous laissant avec une \u00e9quit\u00e9 minimale et une flexibilit\u00e9 financi\u00e8re limit\u00e9e.   <\/p>\n\n
Maintenant, imaginez devoir vendre cette maison plus tard pour 2 millions de dollars. Apr\u00e8s avoir pay\u00e9 une commission de 5 % et la TVH, il ne vous reste que 20\u202f400 dollars. Ce n\u2019est m\u00eame pas suffisant pour couvrir les p\u00e9nalit\u00e9s de remboursement anticip\u00e9 ou les frais juridiques\u202f!  C\u2019est une pente glissante. Bien que ces programmes offrent certaines solutions, ils comportent de v\u00e9ritables risques financiers s\u2019ils ne sont pas g\u00e9r\u00e9s avec prudence. Je suis plus \u00e0 l\u2019aise avec un montant d\u2019hypoth\u00e8que n\u00e9cessaire plus faible. Pourquoi annoncer un nouveau plafond de 1,5 million de dollars<\/a> pour les achats assur\u00e9s, puis quelques semaines plus tard annoncer ce programme de refinancement allant jusqu\u2019\u00e0 2 millions de dollars\u202f?   <\/p>\n\n
Le bilan des nouveaux programmes de logements secondaires<\/h2>\n\n
Ma conclusion : la limite de pr\u00eat du PCPCLS devrait \u00eatre augment\u00e9e \u00e0 75\u202f000 $. Dans le march\u00e9 actuel, il est presque impossible de finir un sous-sol de taille convenable pour moins de 40\u202f000 $. <\/p>\n\n
Quant au programme de refinancement des logements secondaires, je comprends que certains membres de notre communaut\u00e9<\/a> sont tr\u00e8s optimistes quant \u00e0 la fa\u00e7on dont il pourrait stimuler les affaires une fois que les d\u00e9tails seront finalis\u00e9s et que les pr\u00eateurs et les assureurs y adh\u00e9reront pleinement.<\/p>\n\n
Cependant, personnellement, je ne pr\u00e9vois pas beaucoup de demande du tout. Et je pr\u00e9f\u00e8re de loin un plafond de 1,5 million de dollars, plut\u00f4t que la limite actuelle de 2 millions de dollars. <\/p>\n\n
<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
Comparaison de deux programmes f\u00e9d\u00e9raux pour aider les Canadiens \u00e0 construire des logements locatifs : un pr\u00eat de 40\u202f000 $ ou une option de refinancement hypoth\u00e9caire<\/p>\n<\/div>","protected":false},"author":107,"featured_media":56193,"comment_status":"open","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"_eb_attr":"","footnotes":""},"categories":[10242,10240],"tags":[10664,11329,10802,11018,10738,11053,10918],"class_list":["post-56285","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-affaires-gouvernementales-et-reglementaires","category-opinion-fr","tag-choix-du-redacteur-en-chef","tag-editors-pick-fr","tag-gouvernement-federal","tag-logements-accessoires","tag-opinion-fr","tag-programmes-gouvernementaux","tag-regles-hypothecaires"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/56285","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/users\/107"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=56285"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/56285\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":56286,"href":"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/56285\/revisions\/56286"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media\/56193"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=56285"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=56285"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=56285"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}