{"id":56805,"date":"2024-11-04T11:56:08","date_gmt":"2024-11-04T16:56:08","guid":{"rendered":"https:\/\/www.canadianmortgagetrends.com\/2024\/11\/encore-des-risques-sur-le-marche-hypothecaire-canadien-selon-la-schl\/"},"modified":"2024-11-05T09:21:20","modified_gmt":"2024-11-05T14:21:20","slug":"encore-des-risques-sur-le-marche-hypothecaire-canadien-selon-la-schl","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/2024\/11\/encore-des-risques-sur-le-marche-hypothecaire-canadien-selon-la-schl\/","title":{"rendered":"Encore des risques sur le march\u00e9 hypoth\u00e9caire canadien, selon la SCHL"},"content":{"rendered":"\n

Par Ian Bickis<\/strong><\/p>\n\n\n\n

De plus, les pr\u00eateurs non traditionnels prennent une part croissante des nouveaux pr\u00eats hypoth\u00e9caires et les taux de d\u00e9faut de paiement continuent d’augmenter, selon la Soci\u00e9t\u00e9 canadienne d’hypoth\u00e8ques et de logement (SCHL).<\/p>\n\n\n\n

Son dernier rapport sur le secteur des pr\u00eats hypoth\u00e9caires r\u00e9sidentiels, publi\u00e9 lundi, fait preuve de prudence alors que, dans l’ensemble, le march\u00e9 de l’habitation a bien r\u00e9sist\u00e9 malgr\u00e9 les taux d’int\u00e9r\u00eat plus \u00e9lev\u00e9s et la faiblesse de l’\u00e9conomie.<\/p>\n\n\n\n

Les pr\u00eats hypoth\u00e9caires en souffrance depuis plus de 90 jours repr\u00e9sentaient 0,19 % du march\u00e9 global au deuxi\u00e8me trimestre de 2024, en hausse par rapport au niveau record de 0,14 % en 2022, mais toujours bien en dessous des 0,28 % observ\u00e9s avant la pand\u00e9mie, indique l’agence f\u00e9d\u00e9rale.<\/p>\n\n\n\n

La pression est plus forte dans le secteur des pr\u00eats alternatifs, qui s’adresse en partie aux emprunteurs qui pourraient avoir du mal \u00e0 se qualifier aupr\u00e8s des grandes banques en raison de leur cote de cr\u00e9dit ou de revenus moins stables, et qui paient g\u00e9n\u00e9ralement des taux d’int\u00e9r\u00eat plus \u00e9lev\u00e9s pour compenser le risque.<\/p>\n\n\n\n

Les taux d\u2019arri\u00e9r\u00e9s de 90\u00a0jours des soci\u00e9t\u00e9s de placement hypoth\u00e9caire ont d\u00e9pass\u00e9 les niveaux d\u2019avant la pand\u00e9mie pour atteindre 1,15\u00a0% au premier trimestre, contre 0,88\u00a0% un an plus t\u00f4t.\u00a0<\/p>\n\n\n\n

Pour les emprunteurs poss\u00e9dant des maisons unifamiliales dans ce segment, le taux de ceux des 25 premi\u00e8res soci\u00e9t\u00e9s de placement hypoth\u00e9caire ayant plus de 60 jours de retard de paiement a atteint 5 % au deuxi\u00e8me trimestre, contre 1,7 % au quatri\u00e8me trimestre de 2022. <\/p>\n\n\n\n

\u00ab\u00a0Au deuxi\u00e8me trimestre de 2024, le profil de risque des pr\u00eateurs non traditionnels s\u2019est accru, rapporte la SCHL. L\u2019augmentation des cas de d\u00e9faut et des saisies d\u2019une ann\u00e9e \u00e0 l\u2019autre dans le segment des maisons individuelles en t\u00e9moigne.\u00a0\u00bb\u00a0<\/p>\n\n\n\n

Elle a \u00e9galement averti que les pr\u00eateurs alternatifs ont moins de pr\u00eats hypoth\u00e9caires o\u00f9 ils sont les premiers \u00e0 \u00eatre rembours\u00e9s et ont des ratios pr\u00eat\/valeur plus \u00e9lev\u00e9s qu’il y a un an. <\/p>\n\n\n\n

L’avertissement survient alors que les 25 plus grandes soci\u00e9t\u00e9s de placement hypoth\u00e9caire ont vu leurs actifs sous gestion augmenter de 4,9 % au deuxi\u00e8me trimestre par rapport \u00e0 l’ann\u00e9e derni\u00e8re, tandis que le march\u00e9 global des pr\u00eats hypoth\u00e9caires r\u00e9sidentiels a progress\u00e9 de 3,5 %.<\/p>\n\n\n\n

La SCHL indique que 1,2 million de pr\u00eats hypoth\u00e9caires doivent \u00eatre renouvel\u00e9s en 2025 et que 85 % d’entre eux ont \u00e9t\u00e9 sign\u00e9s lorsque le taux de la Banque du Canada \u00e9tait \u00e0 1 % ou moins.<\/p>\n\n\n\n

Les emprunteurs qui doivent renouveler leur pr\u00eat l\u2019ann\u00e9e prochaine seront toutefois confront\u00e9s \u00e0 des taux d\u2019int\u00e9r\u00eat plus bas que ceux que beaucoup ont vus cette ann\u00e9e, car la Banque du Canada a d\u00e9j\u00e0 abaiss\u00e9 son taux directeur \u00e0 quatre reprises pour le porter \u00e0 3,75\u00a0% actuellement. D\u2019autres baisses sont attendues au cours des prochains mois.<\/p>\n\n\n\n

Mais il s’agit toujours d’un bond important par rapport aux taux d’int\u00e9r\u00eat d’il y a quelques ann\u00e9es, et cela survient alors que les d\u00e9fauts de paiement sur les pr\u00eats automobiles et les cartes de cr\u00e9dit augmentent \u00e9galement, car de nombreux Canadiens \u00e9prouvent des difficult\u00e9s financi\u00e8res.<\/p>\n\n\n\n

\u00ab\u00a0Le taux de pr\u00eats hypoth\u00e9caires en souffrance continue d\u2019augmenter, et on pr\u00e9voit des hausses suppl\u00e9mentaires en 2025 par rapport aux niveaux historiquement bas enregistr\u00e9s pendant la pand\u00e9mie. De plus, l\u2019endettement \u00e9lev\u00e9 des m\u00e9nages et les renouvellements \u00e0 un taux d\u2019int\u00e9r\u00eat plus \u00e9lev\u00e9 demeurent pr\u00e9occupants pour l\u2019\u00e9conomie canadienne\u00a0\u00bb, \u00e9crit l’agence.\u00a0<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Les risques demeurent sur le march\u00e9 hypoth\u00e9caire au pays, car de nombreux emprunteurs doivent encore renouveler l’ann\u00e9e prochaine \u00e0 des taux plus \u00e9lev\u00e9s.<\/p>\n<\/div>","protected":false},"author":210,"featured_media":56768,"comment_status":"open","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"_eb_attr":"","footnotes":""},"categories":[10239],"tags":[10429,10284,11188,11186,10613,11187],"class_list":["post-56805","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-immobilier","tag-la-presse-canadienne","tag-la-schl","tag-rapport-de-la-schl","tag-risques-lies-au-logement","tag-societe-canadienne-dhypotheques-et-de-logement","tag-taux-de-defaillance-des-prets-hypothecaires"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/56805","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/users\/210"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=56805"}],"version-history":[{"count":3,"href":"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/56805\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":56969,"href":"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/56805\/revisions\/56969"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media\/56768"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=56805"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=56805"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=56805"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}