Bloom Financial, entreprise torontoise, propose une solution novatrice aux personnes \u00e2g\u00e9es qui ont du mal \u00e0 financer leur retraite face \u00e0 l\u2019inflation.<\/p>\n\n
Une \u00e9tude men\u00e9e par le fournisseur de technologie financi\u00e8re et Angus Reid r\u00e9v\u00e8le l\u2019inqui\u00e9tude des propri\u00e9taires canadiens seniors : 67 % des plus de 55 ans redoutent que leurs \u00e9conomies ne suffisent pas \u00e0 maintenir leur niveau de vie \u00e0 la retraite. Face \u00e0 ce d\u00e9fi, 46 % envisagent un emploi \u00e0 temps partiel pour combler le manque.<\/p>\n\n
Bien que Bloom propose d\u00e9j\u00e0 un produit hypoth\u00e9caire invers\u00e9, le fondateur et PDG Ben McCabe affirme que les paiements forfaitaires ou les options de refinancement ne constituent pas toujours une solution durable pour les personnes \u00e2g\u00e9es qui ont du mal \u00e0 g\u00e9rer leurs d\u00e9penses quotidiennes.<\/p>\n\n
Pour y rem\u00e9dier, Bloom lance une carte Mastercard pr\u00e9pay\u00e9e adoss\u00e9e \u00e0 la valeur immobili\u00e8re (\u00ab\u2009Bloom Home Equity Prepaid Mastercard\u2009\u00bb, en anglais). Ce produit innovant permet aux Canadiens de 55 ans et plus de puiser mensuellement dans la valeur nette de leur bien, au taux d\u2019un pr\u00eat hypoth\u00e9caire.<\/p>\n\n
\u00ab\u2009Cette carte de paiement offre \u00e0 nos clients un acc\u00e8s progressif \u00e0 la valeur de leur maison, explique Ben McCabe. Les d\u00e9penses effectu\u00e9es avec la carte g\u00e9n\u00e8rent lentement un solde hypoth\u00e9caire, qui sera vraisemblablement compens\u00e9 par l\u2019appr\u00e9ciation du bien immobilier. Ce solde n\u2019est exigible qu\u2019au d\u00e9c\u00e8s du propri\u00e9taire ou \u00e0 la vente de la maison.\u2009\u00bb<\/p>\n\n
La nouvelle offre de Bloom permet aux propri\u00e9taires de puiser dans la valeur de leur bien immobilier pour financer leurs d\u00e9penses courantes. Contrairement aux cartes bancaires classiques, celle-ci n\u2019entra\u00eene pas de facture mensuelle. Les sommes utilis\u00e9es s\u2019ajoutent directement au capital restant d\u00fb du pr\u00eat immobilier. <\/p>\n\n
Selon Ben McCabe, Bloom \u00e9value avec chaque client un plafond d\u2019utilisation, en tenant compte de la valeur de l\u2019habitation, de ses caract\u00e9ristiques et de la situation du cr\u00e9dit en cours. \u00c0 l\u2019instar d\u2019un pr\u00eat hypoth\u00e9caire invers\u00e9, un montant global est d\u00e9fini. Mais au lieu d\u2019un montant forfaitaire, les clients re\u00e7oivent une carte pr\u00e9pay\u00e9e avec une limite mensuelle de d\u00e9penses. <\/p>\n\n
Ben McCabe donne un exemple. \u00ab\u2009Disons que le client est propri\u00e9taire d\u2019une maison estim\u00e9e \u00e0 700\u2009000 $, pour laquelle nous pourrions autoriser 240\u2009000 $. Nous lui proposerions alors un plafond mensuel de 2000 $ sur la carte, ce qui lui assurerait de pouvoir l\u2019utiliser pendant 10 ans. Chaque d\u00e9pense effectu\u00e9e avec la carte augmente le solde du pr\u00eat, sur lequel les int\u00e9r\u00eats s\u2019accumulent progressivement.\u2009\u00bb[mortgage] <\/p>\n\n
Cette carte pr\u00e9pay\u00e9e, insiste Ben McCabe, s\u2019utilise comme toute autre carte Mastercard, mais sans facture mensuelle. Seuls les fonds effectivement utilis\u00e9s sont ajout\u00e9s au solde hypoth\u00e9caire, et la carte est recharg\u00e9e mensuellement. <\/p>\n\n
Le patron de Bloom ajoute : \u00ab\u2009Nous partons du principe que permettre aux propri\u00e9taires d\u2019acc\u00e9der \u00e0 la valeur de leur bien par petites doses peut combler l\u2019\u00e9cart entre leurs revenus actuels et les revenus dont ils ont besoin pour profiter pleinement de leur retraite. C\u2019est la raison d\u2019\u00eatre de cette carte, et la direction que nous pensons voir prendre le secteur \u00e0 long terme.\u2009\u00bb <\/p>\n\n
La carte Mastercard pr\u00e9pay\u00e9e adoss\u00e9e \u00e0 la valeur immobili\u00e8re et le pr\u00eat hypoth\u00e9caire invers\u00e9 de Bloom sont actuellement propos\u00e9s en Ontario, en Alberta et en Colombie-Britannique. Ben McCabe \u00e9voque cependant des projets d\u2019expansion visant \u00e0 couvrir l\u2019ensemble du pays. <\/p>\n\n
Pour l\u2019heure, les propri\u00e9taires canadiens de plus de 55 ans disposant d\u2019un capital immobilier suffisant dans les provinces concern\u00e9es peuvent pr\u00e9senter une demande sur le site internet de l\u2019entreprise. Un conseiller personnel les accompagnera tout au long de la proc\u00e9dure.<\/p>\n\n
\u00ab\u2009Nous devons occuper le premier rang, pr\u00e9cise Ben McCabe. Par exemple, si un client a un reliquat de marge de cr\u00e9dit hypoth\u00e9caire, nous pouvons le rembourser avant d\u2019\u00e9mettre la carte, mais notre hypoth\u00e8que doit primer. Le capital immobilier disponible doit \u00eatre suffisant\u2009; une hypoth\u00e8que grevant 80 % de la valeur du bien ne conviendrait pas. Heureusement, la plupart des Canadiens de plus de 55 ans ont suffisamment rembours\u00e9 leur pr\u00eat pour \u00eatre \u00e9ligibles.\u2009\u00bb[home equity line of credit] <\/p>\n\n
Ben McCabe souligne que les clients ne sont pas strictement limit\u00e9s \u00e0 leur allocation mensuelle. L\u2019entreprise peut les aider \u00e0 mobiliser des fonds suppl\u00e9mentaires pour des d\u00e9penses impr\u00e9vues.<\/p>\n\n
\u00ab\u2009Les clients peuvent nous contacter pour obtenir des fonds additionnels si n\u00e9cessaire, que ce soit sur la carte ou par virement bancaire, explique M. McCabe. Si un client a besoin de 10\u2009000 $ pour r\u00e9parer un appareil domestique, par exemple, nous pouvons d\u00e9bloquer cette somme, sous r\u00e9serve d\u2019un examen de cr\u00e9dit.\u2009\u00bb <\/p>\n\n