La plus grande banque du Canada pr\u00e9voit des hausses importantes des paiements hypoth\u00e9caires pour ses clients dans les ann\u00e9es \u00e0 venir, et ce malgr\u00e9 la r\u00e9cente baisse des taux.<\/p>\n
RBC<\/a> fait face \u00e0 un renouvellement massif de 353 milliards de dollars d\u2019hypoth\u00e8ques entre 2025 et 2027. Les emprunteurs concern\u00e9s, majoritairement \u00e0 taux fixe, avaient profit\u00e9 des taux avantageux de la p\u00e9riode pand\u00e9mique. Ces clients devront composer avec une hausse significative des taux lors du renouvellement.<\/p>\n Les emprunteurs dont les pr\u00eats hypoth\u00e9caires seront \u00e0 renouveler en 2025 \u2014 qui ont actuellement un taux hypoth\u00e9caire moyen de 3,60 % \u2014 devraient faire face \u00e0 la plus forte hausse de mensualit\u00e9s, avec une augmentation moyenne estim\u00e9e \u00e0 513 $ par mois, soit 22 %.<\/p>\n Ceux qui renouvelleront en 2026 verront leurs paiements mensuels augmenter en moyenne de 458 $, soit 18 %, tandis que ceux qui renouvelleront en 2027 verront leurs paiements augmenter de 291 $, soit environ 10 %.<\/p>\n Les arri\u00e9r\u00e9s hypoth\u00e9caires de RBC poursuivent leur ascension, \u00e0 l\u2019instar de ceux de la Banque Scotia dans son dernier rapport trimestriel<\/a>.<\/p>\n Le taux d\u2019arri\u00e9r\u00e9s hypoth\u00e9caires de RBC a grimp\u00e9 \u00e0 0,26 %, d\u00e9passant les 0,24 % du trimestre pr\u00e9c\u00e9dent et les 0,15 % de l\u2019an dernier. Les pr\u00eats d\u00e9pr\u00e9ci\u00e9s bruts de RBC ont aussi progress\u00e9, atteignant 0,24 % contre 0,21 % au dernier trimestre.<\/p>\n RBC pr\u00e9voit une hausse continue des d\u00e9fauts de paiement pour l\u2019ann\u00e9e \u00e0 venir. Les emprunteurs subissent des pressions croissantes. L\u2019\u00e9conomie s\u2019essouffle tandis que le ch\u00f4mage monte en fl\u00e8che.<\/p>\n Le chef de la gestion du risque de RBC, M. Graeme Hepworth, pr\u00e9voit une persistance des pressions \u00e9conomiques jusqu\u2019\u00e0 fin 2025. L\u2019\u00e9conomie subira un ralentissement tandis que le ch\u00f4mage culminera d\u00e9but 2025. Les tensions sur l\u2019emploi se maintiendront \u00e0 un niveau \u00e9lev\u00e9 jusqu\u2019\u00e0 mi-2026.<\/p>\n \u00ab\u202fLes d\u00e9fauts de paiement vont augmenter et leur progression devrait se poursuivre tout au long de l\u2019ann\u00e9e\u202f\u00bb, a d\u00e9clar\u00e9 M. Hepworth.<\/p>\n Les taux de pertes maximales surviendront vers mi-2025, selon ses pr\u00e9visions. Le march\u00e9 du cr\u00e9dit restera tributaire de trois facteurs cl\u00e9s : le ch\u00f4mage, l\u2019\u00e9volution des taux d\u2019int\u00e9r\u00eat et les mouvements du march\u00e9 immobilier.<\/p>\n \u00ab\u202fLes taux commencent \u00e0 baisser l\u00e9g\u00e8rement, ce qui nous rassure davantage sur les risques actuels et extr\u00eames, compar\u00e9s \u00e0 la situation d\u2019il y a un an o\u00f9 nous atteignions des sommets, a ajout\u00e9 M. Hepworth. Nos clients demeurent n\u00e9anmoins tr\u00e8s bien arm\u00e9s pour traverser cette p\u00e9riode. Les d\u00e9faillances augmentent certes, mais elles n\u2019entra\u00eenent pas encore de radiations significatives.\u202f\u00bb<\/p>\n Les clients d\u00e9montrent une r\u00e9silience remarquable face aux taux \u00e9lev\u00e9s, observe M. Hepworth. La valeur nette consid\u00e9rable de leurs maisons leur procure une marge de man\u0153uvre appr\u00e9ciable. \u00ab\u202fAinsi, les solutions de restructuration se sont av\u00e9r\u00e9es tr\u00e8s efficaces\u202f\u00bb, conclut-il.<\/p>\n RBC a constitu\u00e9 ce trimestre des provisions de 840 millions de dollars pour parer aux d\u00e9fauts de paiement \u00e9ventuels.<\/p>\n Les p\u00e9riodes d\u2019amortissement restantes de RBC ont chut\u00e9 consid\u00e9rablement. Cette baisse d\u00e9coule des r\u00e9ductions de taux de 75 points de base que la Banque du Canada<\/a> a d\u00e9cr\u00e9t\u00e9es au quatri\u00e8me trimestre.<\/p>\n Les pr\u00eats hypoth\u00e9caires \u00e0 long terme ont disparu du portefeuille. Leur part est pass\u00e9e de 25 % au deuxi\u00e8me trimestre, puis 18 % au troisi\u00e8me trimestre, pour atteindre 0 % aujourd\u2019hui. Les pr\u00eats \u00e0 court terme dominent d\u00e9sormais le march\u00e9 avec 62 % du portefeuille contre 56 % au trimestre pr\u00e9c\u00e9dent.<\/p>\nLes impay\u00e9s hypoth\u00e9caires poursuivront leur hausse<\/h2>\n
RBC observe une forte baisse des p\u00e9riodes d\u2019amortissement restantes suite aux r\u00e9ductions de taux de la BdC<\/h2>\n
Portefeuille hypoth\u00e9caire r\u00e9sidentiel RBC selon la p\u00e9riode d\u2019amortissement r\u00e9siduelle<\/h3>\n