{"id":60233,"date":"2024-12-19T21:33:27","date_gmt":"2024-12-20T02:33:27","guid":{"rendered":"https:\/\/www.canadianmortgagetrends.com\/2024\/12\/faisant-volte-face-bmo-retablit-la-simulation-de-crise-des-taux-du-bsif-lors-des-changements-de-prets-hypothecaires-non-assures\/"},"modified":"2025-02-19T13:12:39","modified_gmt":"2025-02-19T18:12:39","slug":"faisant-volte-face-bmo-retablit-la-simulation-de-crise-des-taux-du-bsif-lors-des-changements-de-prets-hypothecaires-non-assures","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/2024\/12\/faisant-volte-face-bmo-retablit-la-simulation-de-crise-des-taux-du-bsif-lors-des-changements-de-prets-hypothecaires-non-assures\/","title":{"rendered":"Faisant volte face, BMO r\u00e9tablit la simulation de crise des taux du BSIF lors des changements de pr\u00eats hypoth\u00e9caires non assur\u00e9s"},"content":{"rendered":"\n<p>BMO a d\u2019abord suivi le BSIF, <a href=\"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/2024\/11\/le-bsif-nexige-plus-de-simulation-de-crise-lors-des-changements-de-preteur-hypothecaire-ce-que-vous-devez-savoir\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">le mois dernier<\/a>, dans la suppression de la simulation de crise pour les changements de pr\u00eats non assur\u00e9s. La banque a toutefois fait volte-face cette semaine en r\u00e9tablissant cette exigence.<\/p>\n\n\n\n<p>Les emprunteurs qui d\u00e9tiennent des pr\u00eats hypoth\u00e9caires non assur\u00e9s doivent, pour passer \u00e0 BMO, se qualifier au taux le plus \u00e9lev\u00e9 entre le taux de r\u00e9f\u00e9rence (5,25 %) et leur taux contractuel major\u00e9 de 2 %.<\/p>\n\n\n\n<hr class=\"wp-block-separator has-alpha-channel-opacity\"\/>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>QU\u2019EST-CE QU\u2019UN SIMPLE TRANSFERT\u202f?<\/strong> Un transfert direct ou simple transfert consiste \u00e0 d\u00e9placer un pr\u00eat hypoth\u00e9caire d\u2019un pr\u00eateur \u00e0 un autre sans augmenter le montant du pr\u00eat.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>QU\u2019EST-CE QU\u2019UN PR\u00caT HYPOTH\u00c9CAIRE NON ASSUR\u00c9\u202f?<\/strong> Un <a href=\"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/understanding-insured-insurable-and-uninsured-mortgages\/#uninsured-mortgages\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">pr\u00eat hypoth\u00e9caire non assur\u00e9<\/a> est un pr\u00eat immobilier qui n\u2019est pas couvert par une assurance pr\u00eat hypoth\u00e9caire. Cela s\u2019applique g\u00e9n\u00e9ralement aux pr\u00eats avec une mise de fonds de 20 % ou plus.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<hr class=\"wp-block-separator has-alpha-channel-opacity\"\/>\n\n\n\n<p>BMO a annonc\u00e9 \u00e0 ses courtiers partenaires \u00ab\u202fl\u2019annulation imm\u00e9diate des changements de novembre\u202f\u00bb. Les dossiers resteront donc soumis au test de r\u00e9sistance du BSIF, pr\u00e9cise le document obtenu par <em>Canadian Mortgage Trends<\/em>.<\/p>\n\n\n\n<p>La banque persiste \u00e0 appliquer le test de r\u00e9sistance du BSIF, m\u00eame s\u2019il n\u2019est plus obligatoire. Elle explore parall\u00e8lement des approches alternatives de test de r\u00e9sistance pour les changements de pr\u00eateur non assur\u00e9s lors du renouvellement.<\/p>\n\n\n\n<p>Un porte-parole de BMO a d\u00e9clar\u00e9 \u00e0 <em>Canadian Mortgage Trends<\/em> : \u00ab\u202fNos pratiques de souscription sont concurrentielles et conformes aux directives r\u00e9glementaires.\u202f\u00bb<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Les pr\u00eateurs doivent toujours v\u00e9rifier, selon les exigences du BSIF, la capacit\u00e9 des emprunteurs \u00e0 g\u00e9rer leur dette.<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>Lorsque le BSIF a <a href=\"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/2024\/09\/le-bsif-supprimera-des-le-21-novembre-la-simulation-de-crise-pour-les-transferts-de-prets-hypothecaires-non-assures\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">annonc\u00e9 le 21 novembre <\/a>qu\u2019il supprimait la simulation de crise obligatoire pour les simples changements de pr\u00eats hypoth\u00e9caires non assur\u00e9s, il n\u2019a pas pour autant dispens\u00e9 les pr\u00eateurs de leur responsabilit\u00e9 d\u2019effectuer une v\u00e9rification diligente approfondie des dossiers entrants.<\/p>\n\n\n\n<p>\u00ab\u202fCela ne signifie pas que les pr\u00eateurs renonceront \u00e0 la simulation de crise\u202f\u00bb, a affirm\u00e9 l\u2019ancien surintendant auxiliaire du BSIF, Tolga Yalkin, pendant une conf\u00e9rence de presse.<\/p>\n\n\n\n<p>\u00ab\u202fEn fait, ils doivent appliquer un test de r\u00e9sistance pour calculer les mesures de capacit\u00e9 de remboursement, comme les ratios <a href=\"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/2009\/06\/debt-ratios-gds-tds-ratios\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">ABD et ATD<\/a>\u202f\u00bb, a-t-il poursuivi. \u00ab\u202fCela signifie simplement qu\u2019il leur appartiendra, selon les principes g\u00e9n\u00e9raux d\u2019une saine souscription hypoth\u00e9caire, y compris dans notre ligne directrice B-20, de d\u00e9terminer quel test de r\u00e9sistance est appropri\u00e9.\u202f\u00bb<\/p>\n\n\n\n<p>Les pr\u00eateurs appliquent d\u00e9sormais diff\u00e9rentes normes de qualification aux transferts simples non assur\u00e9s. Les emprunteurs doivent ainsi satisfaire \u00e0 des exigences qui varient d\u2019un pr\u00eateur \u00e0 l\u2019autre.<\/p>\n\n\n\n<p>Les banques adoptent des approches vari\u00e9es face au test de r\u00e9sistance. Certaines conservent les anciennes directives du BSIF, notamment BMO qui maintient l\u2019int\u00e9gralit\u00e9 du test. D\u2019autres pr\u00e9f\u00e8rent assouplir leurs calculs selon leur tol\u00e9rance au risque et leurs politiques de souscription.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">R\u00e9action des autres banques<\/h2>\n\n\n\n<p>Les principales banques du pays ont r\u00e9pondu \u00e0 notre demande concernant leur gestion de ces changements. Voici leurs r\u00e9ponses\u2026<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">RBC<\/h3>\n\n\n\n<p>\u00ab\u202f<a href=\"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/apercu-des-taux-et-produits-hypothecaires-rbc\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">RBC<\/a> applique le taux contractuel de qualification conform\u00e9ment au changement du BSIF du 21 novembre. Notre banque maintient des normes prudentes de souscription face aux risques sp\u00e9cifiques. L\u2019ABC pourra vous fournir une perspective sectorielle plus d\u00e9taill\u00e9e sur cette politique.\u202f\u00bb<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">TD<\/h3>\n\n\n\n<p>\u00ab\u202fLes politiques internes de TD maintiennent les exigences de qualification malgr\u00e9 l\u2019assouplissement du BSIF. TD calcule toujours les ratios d\u2019endettement de fa\u00e7on prospective. La banque \u00e9value notamment les risques li\u00e9s aux hausses potentielles des taux d\u2019int\u00e9r\u00eat et aux difficult\u00e9s de paiement des emprunteurs.\u202f\u00bb<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Banque Scotia<\/h3>\n\n\n\n<p>\u00ab\u202fLa Banque Scotia propose d\u00e9sormais des transferts directs d\u2019hypoth\u00e8ques non assur\u00e9es selon les nouvelles normes du BSIF. Notre \u00e9quipe finalise actuellement le programme et informera bient\u00f4t tous nos partenaires de distribution.\u202f\u00bb<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Banque Nationale<\/h2>\n\n\n\n<p>\u00ab\u202fComme toujours, nous suivons les directives du BSIF, y compris la derni\u00e8re mise \u00e0 jour du 21 novembre 2024. Par cons\u00e9quent, nous n\u2019appliquons plus le calcul du taux minimal admissible (TMA) pour qualifier les clients qui transf\u00e8rent leur pr\u00eat hypoth\u00e9caire au renouvellement depuis une institution financi\u00e8re sous r\u00e9glementation f\u00e9d\u00e9rale (IFRF). Pour ces cas, nous appliquons des normes de qualification uniformes conform\u00e9ment aux r\u00e8glements \u00e9tablis par le BSIF.\u202f\u00bb<\/p>\n\n\n\n<hr class=\"wp-block-separator has-alpha-channel-opacity\"\/>\n\n\n\n<p>CIBC n\u2019a pas r\u00e9agi \u00e0 temps pour la parution. Nous attendons sa r\u00e9ponse pour mettre \u00e0 jour cette histoire.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<div class=\"tmnf_excerpt meta_deko\"><p>L&#8217;enthousiasme suscit\u00e9 le mois dernier par la suppression du test de r\u00e9sistance pour les changements de pr\u00eats hypoth\u00e9caires non assur\u00e9s pourrait avoir \u00e9t\u00e9 de courte dur\u00e9e, du moins pour certains clients des banques.<\/p>\n<\/div>","protected":false},"author":5,"featured_media":41450,"comment_status":"open","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"_eb_attr":"","footnotes":""},"categories":[10242,10202],"tags":[10292,10818,6037,10265,10273,5991,10537,5506,10918,11550,10939,9868,10688,10266,11352,9633,11551],"class_list":["post-60233","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-affaires-gouvernementales-et-reglementaires","category-nouvelles-de-lindustrie-hypothecaire","tag-banque-nationale","tag-banquescotia","tag-bmo","tag-bureau-du-surintendant-des-institutions-financieres","tag-changements-de-prets-hypothecaires","tag-cibc","tag-editors-pick","tag-rbc","tag-regles-hypothecaires","tag-simulation-de-crise-des-taux-du-bsif","tag-simulation-de-crise-sur-les-prets-hypothecaires-non-assures","tag-switches","tag-td","tag-test-de-resistance-pour-les-prets-hypothecaires-non-assures","tag-tma","tag-tolga-yalkin","tag-transferts-simples"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/60233","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/users\/5"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=60233"}],"version-history":[{"count":5,"href":"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/60233\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":63499,"href":"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/60233\/revisions\/63499"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media\/41450"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=60233"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=60233"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=60233"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}