{"id":60258,"date":"2024-12-20T12:10:41","date_gmt":"2024-12-20T17:10:41","guid":{"rendered":"https:\/\/www.canadianmortgagetrends.com\/2024\/12\/sept-titulaires-de-pret-hypothecaire-sur-dix-sinquietent-de-leur-prochain-renouvellement-revele-une-enquete-de-phc\/"},"modified":"2024-12-20T13:29:21","modified_gmt":"2024-12-20T18:29:21","slug":"sept-titulaires-de-pret-hypothecaire-sur-dix-sinquietent-de-leur-prochain-renouvellement-revele-une-enquete-de-phc","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/2024\/12\/sept-titulaires-de-pret-hypothecaire-sur-dix-sinquietent-de-leur-prochain-renouvellement-revele-une-enquete-de-phc\/","title":{"rendered":"Exclusif : Sept titulaires de pr\u00eat hypoth\u00e9caire sur dix s\u2019inqui\u00e8tent de leur prochain renouvellement, r\u00e9v\u00e8le une enqu\u00eate de PHC"},"content":{"rendered":"\n<p>Selon l\u2019\u00e9dition de mi-ann\u00e9e du <a href=\"https:\/\/mortgageproscan.ca\/news-publications\/publications\/semi-annual-state-of-the-housing-market\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Rapport semestriel sur l\u2019\u00e9tat du march\u00e9 de l\u2019habitation<\/a> de Professionnels hypoth\u00e9caires du Canada, parmi les titulaires de pr\u00eats hypoth\u00e9caires qui devront renouveler dans les 12 prochains mois, 69 % se disent inquiets du processus, soit une baisse de sept points de pourcentage par rapport \u00e0 l\u2019ann\u00e9e derni\u00e8re.<\/p>\n\n<p>Au total, pr\u00e8s du tiers des Canadiens s\u2019attendent \u00e0 renouveler leur pr\u00eat hypoth\u00e9caire dans l\u2019ann\u00e9e \u00e0 venir, tandis que plus des trois quarts (77 %) verront leur terme hypoth\u00e9caire se renouveler au cours des trois prochaines ann\u00e9es.<\/p>\n\n<p>En pr\u00e9vision de leur prochain renouvellement hypoth\u00e9caire et de l\u2019augmentation pr\u00e9vue des versements, 61 % des emprunteurs d\u00e9clarent r\u00e9duire leurs d\u00e9penses pour g\u00e9rer leurs obligations hypoth\u00e9caires.<\/p>\n\n<p>Les actions et pr\u00e9occupations additionnelles cit\u00e9es par les r\u00e9pondants en pr\u00e9vision de leur renouvellement comprennent ce qui suit :<\/p>\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>17 % <\/strong>des emprunteurs changent d\u2019emploi ou prennent un travail suppl\u00e9mentaire pour assumer leurs versements hypoth\u00e9caires.<\/li>\n\n<li><strong>14 %<\/strong> des emprunteurs s\u2019inqui\u00e8tent de manquer leurs paiements hypoth\u00e9caires.<\/li>\n\n<li><strong>10 %<\/strong> des propri\u00e9taires louent ou ont d\u00e9j\u00e0 lou\u00e9 une chambre pour all\u00e9ger leurs frais hypoth\u00e9caires.<\/li>\n\n<li><strong>10 %<\/strong> des propri\u00e9taires vendent ou pr\u00e9voient de vendre leur maison pour assurer leurs paiements.<\/li>\n\n<li><strong>4 %<\/strong> des emprunteurs accusent d\u00e9j\u00e0 des d\u00e9fauts de paiement hypoth\u00e9caire.<\/li>\n<\/ul>\n\n<p>Les Canadiens manifestent un malaise croissant face \u00e0 leurs finances. Un tiers d\u2019entre eux (34 %) \u00e9prouvent maintenant de l\u2019inconfort vis-\u00e0-vis de leur flux de tr\u00e9sorerie mensuel, soit une hausse de 5 points en un an. Leur niveau d\u2019endettement inqui\u00e8te d\u00e9sormais 38 % des r\u00e9pondants, en hausse de 4 points.<\/p>\n\n<p>Les Canadiens, qu\u2019ils soient titulaires de pr\u00eats hypoth\u00e9caires ou non-propri\u00e9taires, ressentent toujours de l\u2019anxi\u00e9t\u00e9 financi\u00e8re. Les niveaux de stress commencent toutefois \u00e0 s\u2019am\u00e9liorer.<\/p>\n\n<p>Les non-propri\u00e9taires se montrent pessimistes : 43 % d\u2019entre eux pensent ne jamais pouvoir acheter de maison, soit sept points de moins <a href=\"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/2023\/09\/half-of-non-homeowners-in-canada-losing-hope-of-buying-property-mpc-survey\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">qu\u2019\u00e0 la mi-ann\u00e9e derni\u00e8re<\/a>. Une partie des non-propri\u00e9taires garde espoir, puisque 18 % pr\u00e9voient un achat dans l\u2019ann\u00e9e et 25 % dans les deux ans.<\/p>\n\n<p>Les r\u00e9pondants sont 42 % \u00e0 trouver la p\u00e9riode actuelle propice \u00e0 l\u2019achat d\u2019une maison dans leur localit\u00e9. Ce pourcentage marque une hausse de 11 points sur un an.<\/p>\n<hr \/>\n<h2>Une plong\u00e9e en profondeur dans les r\u00e9sultats de l\u2019enqu\u00eate\u2026<\/h2>\n<nav>\n<ul>\n<li><a href=\"#the-mortgage-market\">Le march\u00e9 hypoth\u00e9caire<\/a>\n<ul>\n<li><a href=\"#mortgage-types\">Types de pr\u00eat hypoth\u00e9caire<\/a><\/li>\n<li><a href=\"#down-payments\">P\u00e9nalit\u00e9s<\/a><\/li>\n<li><a href=\"#renewals\">Renouvellements<\/a><\/li>\n<li><a href=\"#equity-takeout\">Marges de cr\u00e9dit hypoth\u00e9caires<\/a><\/li>\n<li><a href=\"#actions-to-accelerate-mortgage-repayment\">Actions pour acc\u00e9l\u00e9rer le remboursement du pr\u00eat hypoth\u00e9caire<\/a><\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<li><a href=\"#use-of-mortgage-professionals\">Recours aux professionnels hypoth\u00e9caires et aux pr\u00eateurs<\/a>\n<ul>\n<li><a href=\"#broker-share\">Part des courtiers<\/a><\/li>\n<li><a href=\"#likelihood-to-use-the-same-mortgage-professional-or-lender-when-refinancing\">Probabilit\u00e9 de s\u2019adresser au m\u00eame professionnel hypoth\u00e9caire ou au m\u00eame pr\u00eateur lors du refinancement<\/a><\/li>\n<li><a href=\"#current-lender-type\">Type de pr\u00eateur actuel<\/a><\/li>\n<li><a href=\"#broker-customers-report-higher-satisfaction-compared-to-bank-clients\">Opinion des pr\u00eateurs priv\u00e9s<\/a><\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<\/ul>\n<\/nav>\n<hr \/>\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"the-mortgage-market\">Le march\u00e9 hypoth\u00e9caire<\/h2>\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"mortgage-types\">Types de pr\u00eat hypoth\u00e9caire<\/h3>\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>75 %<\/strong> des emprunteurs ont opt\u00e9 pour un taux fixe en 2024, soit une hausse de 3 points en un an.\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>77 %<\/strong> ont toujours eu un taux fixe.<\/li>\n\n<li><strong>8 % <\/strong>ont converti un taux variable en taux fixe au cours des 12 derniers mois.<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n\n<li><strong>20 %<\/strong> des pr\u00eats hypoth\u00e9caires ont des taux variables ou ajustables (-3 points).\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>14 % <\/strong>des emprunteurs \u00e0 taux variable ont d\u00e9clar\u00e9 avoir chang\u00e9 d\u2019un taux fixe au cours des 12 derniers mois, tandis que <strong>24 %<\/strong> ont chang\u00e9 d\u2019un taux fixe il y a plus de 12 mois.<\/li>\n\n<li>Les emprunteurs ayant d\u00e9laiss\u00e9 leur taux fixe ont majoritairement attendu leur renouvellement (<strong>78 %<\/strong>). Certains ont toutefois r\u00e9sili\u00e9 leur pr\u00eat avant terme (<strong>17 %<\/strong>), tandis que <strong>5 %<\/strong> ne peuvent pr\u00e9ciser leur situation.<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n\n<li><strong>3 %<\/strong> des emprunteurs ont une combinaison de pr\u00eats hypoth\u00e9caires \u00e0 taux fixes et variables, dits \u00ab\u202fhybrides\u202f\u00bb (m\u00eame pourcentage que l\u2019ann\u00e9e derni\u00e8re).<\/li>\n<\/ul>\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"down-payments\">P\u00e9nalit\u00e9s<\/h3>\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>10 %<\/strong> des r\u00e9pondants ont d\u00e9clar\u00e9 avoir pay\u00e9 une p\u00e9nalit\u00e9 lors de la rupture de leur pr\u00eat hypoth\u00e9caire le plus r\u00e9cent (-1 point par rapport \u00e0 l\u2019ann\u00e9e derni\u00e8re).<\/li>\n\n<li><strong>47 % <\/strong>se souviennent d\u2019avoir discut\u00e9 des p\u00e9nalit\u00e9s potentielles avec leur conseiller en pr\u00eats hypoth\u00e9caires (-2 pts), tandis que <strong>27 %<\/strong> affirment que les p\u00e9nalit\u00e9s n\u2019ont pas \u00e9t\u00e9 abord\u00e9es et <strong>26 %<\/strong> ne s\u2019en souviennent pas.<\/li>\n\n<li><strong>4\u202f371 $<\/strong> : La p\u00e9nalit\u00e9 moyenne pay\u00e9e<\/li>\n<\/ul>\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"renewals\">Renouvellements<\/h3>\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>77 % <\/strong>des emprunteurs s\u2019attendent \u00e0 renouveler leur pr\u00eat hypoth\u00e9caire au cours des trois prochaines ann\u00e9es.\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>30 %<\/strong> pr\u00e9voient de renouveler dans les 12 prochains mois.<\/li>\n\n<li><strong>55 %<\/strong> pr\u00e9voient de renouveler leur pr\u00eat d\u2019ici deux ans.<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<\/ul>\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"equity-takeout\">Marges de cr\u00e9dit hypoth\u00e9caires<\/h3>\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>44 %<\/strong> des emprunteurs actuels disent avoir acc\u00e8s \u00e0 une <a href=\"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/2008\/11\/home-equity-line-of-credit-heloc\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">marge de cr\u00e9dit hypoth\u00e9caire (MCH)<\/a>.<\/li>\n\n<li><strong>51 %<\/strong> des emprunteurs ayant acc\u00e8s \u00e0 une marge de cr\u00e9dit hypoth\u00e9caire n\u2019ont jamais emprunt\u00e9 sur celle-ci.<\/li>\n\n<li><strong>115\u202f901 $ : <\/strong>Le montant moyen de la valeur nette de l\u2019habitation auquel l\u2019emprunteur moyen a acc\u00e8s par l\u2019interm\u00e9diaire de sa marge de cr\u00e9dit hypoth\u00e9caire.<\/li>\n\n<li><strong>32\u202f672 $ :<\/strong> Le montant moyen emprunt\u00e9 sur leur marge de cr\u00e9dit hypoth\u00e9caire.<\/li>\n<\/ul>\n\n<p>La marge de cr\u00e9dit hypoth\u00e9caire sert principalement aux utilisations suivantes :<\/p>\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>38 % : <\/strong>Pour la r\u00e9novation domiciliaire (+2 points par rapport \u00e0 il y a deux ans)<br \/><br \/><\/li>\n\n<li><strong>37 % : <\/strong>Pour la consolidation et le remboursement de la dette (+4 points)<\/li>\n\n<li><strong>29 % :<\/strong> Pour faire un achat (+9 points)<\/li>\n\n<li><strong>21 % :<\/strong> Pour les placements (-1 point)<\/li>\n\n<li><strong>12 % :<\/strong> Pour donner ou pr\u00eater aux membres de la famille (+4 points)<\/li>\n<\/ul>\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"actions-to-accelerate-mortgage-repayment\">Actions pour acc\u00e9l\u00e9rer le remboursement du pr\u00eat hypoth\u00e9caire<\/h3>\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>55 %<\/strong> des d\u00e9tenteurs de pr\u00eats hypoth\u00e9caires ont pris des mesures pour raccourcir leur p\u00e9riode d\u2019amortissement (+4 points).\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>36 %<\/strong> ont augment\u00e9 le montant ou la fr\u00e9quence de leur paiement (-1 point).<\/li>\n\n<li><strong>19 %<\/strong> ont effectu\u00e9 un paiement forfaitaire (+4 points).<\/li>\n\n<li><strong>15 %<\/strong> ont remis plusieurs paiements forfaitaires.<\/li>\n\n<li><strong>28 %<\/strong> ont effectu\u00e9 \u00e0 la fois des paiements forfaitaires et des paiements acc\u00e9l\u00e9r\u00e9s.<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<\/ul>\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>64 %<\/strong> des emprunteurs disent \u00eatre familiaris\u00e9s avec les privil\u00e8ges de remboursement anticip\u00e9 sur leur pr\u00eat hypoth\u00e9caire.\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>27 %<\/strong> sont tr\u00e8s familiaris\u00e9s.<\/li>\n\n<li><strong>37 %<\/strong> sont un peu familiaris\u00e9s.<\/li>\n\n<li><strong>20 %<\/strong> se disent neutres \u00e0 cet \u00e9gard.<\/li>\n\n<li><strong>15 %<\/strong> ne sont pas familiaris\u00e9s.<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<\/ul>\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"use-of-mortgage-professionals\">Recours aux professionnels et aux pr\u00eateurs hypoth\u00e9caires<\/h2>\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"broker-share\">Part des courtiers<\/h3>\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>33 %<\/strong> des emprunteurs hypoth\u00e9caires ont eu recours aux services d\u2019un courtier hypoth\u00e9caire lorsqu\u2019ils ont obtenu leur pr\u00eat hypoth\u00e9caire (-1 point d\u2019une ann\u00e9e sur l\u2019autre).\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>44 %<\/strong> des primo-acc\u00e9dants ont eu recours \u00e0 un courtier hypoth\u00e9caire (-2 points).<\/li>\n\n<li><strong>41 %<\/strong> de ceux qui ont achet\u00e9 au cours des deux derni\u00e8res ann\u00e9es (-4 points).<\/li>\n\n<li><strong>40 %<\/strong> des Albertains (+2 points).<\/li>\n\n<li><strong>40 %<\/strong> des Mill\u00e9nariaux (+1 point).<br \/><br \/><\/li>\n\n<li><strong>40 %<\/strong> de la g\u00e9n\u00e9ration X (-2 points).<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n\n<li><strong>56 %<\/strong> des emprunteurs hypoth\u00e9caires ont eu recours aux services d\u2019une banque.<\/li>\n<\/ul>\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"likelihood-to-use-the-same-mortgage-professional-or-lender-when-refinancing\">Probabilit\u00e9 de s\u2019adresser au m\u00eame professionnel hypoth\u00e9caire ou au m\u00eame pr\u00eateur lors du refinancement<\/h3>\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>64 %<\/strong> consultent le m\u00eame professionnel hypoth\u00e9caire lors du refinancement (-1 point par rapport \u00e0 l\u2019ann\u00e9e derni\u00e8re).\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>24 %<\/strong> ont chang\u00e9 de professionnel hypoth\u00e9caire (+3 points).<\/li>\n\n<li><strong>12 %<\/strong> ne savent pas.<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n\n<li><strong>74 %<\/strong> se sont adress\u00e9s au m\u00eame pr\u00eateur (-5 points).\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>18 %<\/strong> ont chang\u00e9 de pr\u00eateur (+5 points).<\/li>\n\n<li><strong>8 %<\/strong> ne savent pas.<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<\/ul>\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"current-lender-type\">Type de pr\u00eateur actuel<\/h3>\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>55 % :<\/strong> Une des grandes banques canadiennes<\/li>\n\n<li><strong>23 % :<\/strong> Pr\u00eateur non bancaire ou petit pr\u00eateur bancaire<\/li>\n\n<li><strong>10 % :<\/strong> Soci\u00e9t\u00e9 de placement hypoth\u00e9caire (SPH)<br \/><br \/><\/li>\n\n<li><strong>6 % : <\/strong>Coop\u00e9rative de cr\u00e9dit, compagnie d\u2019assurance-vie ou soci\u00e9t\u00e9 de fiducie<\/li>\n\n<li><strong>4 % :<\/strong> Pr\u00eateur priv\u00e9<\/li>\n<\/ul>\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"broker-customers-report-higher-satisfaction-compared-to-bank-clients\">Perception des pr\u00eateurs priv\u00e9s<\/h3>\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>38 %<\/strong> des emprunteurs n\u2019ont jamais eu recours \u00e0 un pr\u00eateur priv\u00e9 et <em>n\u2019envisageraient pas<\/em> d\u2019y avoir recours.\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>28 %<\/strong> ont dit qu\u2019ils n\u2019avaient pas utilis\u00e9 de pr\u00eateur priv\u00e9, mais qu\u2019ils <em>envisageraient <\/em>d\u2019en utiliser un.<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n\n<li><strong>5 %<\/strong> des emprunteurs disent avoir eu recours \u00e0 un pr\u00eateur priv\u00e9.<\/li>\n\n<li><strong>2 %<\/strong> ont dit avoir eu recours \u00e0 un pr\u00eateur priv\u00e9 et ne l\u2019envisageraient plus \u00e0 l\u2019avenir.<\/li>\n<\/ul>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<div class=\"tmnf_excerpt meta_deko\"><p>La confiance des consommateurs s&#8217;am\u00e9liore n\u00e9anmoins, selon cette derni\u00e8re enqu\u00eate de PHC. Les Canadiens sont en effet plus nombreux \u00e0 juger la p\u00e9riode actuelle propice \u00e0 l&#8217;achat d&#8217;une habitation.<\/p>\n<\/div>","protected":false},"author":5,"featured_media":60242,"comment_status":"open","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"_eb_attr":"","footnotes":""},"categories":[10202],"tags":[9626,10245,10537,11329,10235,10236,11553,10833,10483,10217,2401,2788,10219,11554,10218,10221,9372,10232,10750],"class_list":["post-60258","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-nouvelles-de-lindustrie-hypothecaire","tag-bond-brand-loyalty","tag-bond-brand-loyalty-fr","tag-editors-pick","tag-editors-pick-fr","tag-enquete-aupres-des-consommateurs-de-prets-hypothecaires","tag-enquete-semestrielle-sur-letat-du-marche-du-logement","tag-etat-du-marche-hypothecaire","tag-marche-hypothecaire","tag-mises-de-fonds","tag-mortgage-professionals-canada-fr","tag-mortgage-professionals-canada","tag-mpc-consumer-report","tag-mpc-consumer-report-fr","tag-part-de-marche-des-courtiers-hypothecaires","tag-phc","tag-renewals-fr","tag-renewals","tag-statistiques-sur-les-prets-hypothecaires","tag-tendance-des-taux-hypothecaires"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/60258","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/users\/5"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=60258"}],"version-history":[{"count":5,"href":"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/60258\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":60264,"href":"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/60258\/revisions\/60264"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media\/60242"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=60258"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=60258"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=60258"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}