Voici pourquoi : les \u00e9metteurs de cartes de cr\u00e9dit signalent le solde de votre relev\u00e9 aux principales agences d\u2019\u00e9valuation du cr\u00e9dit canadiennes, soit Equifax et TransUnion. Les algorithmes de ces agences tiennent compte de votre taux d\u2019utilisation, qui repr\u00e9sente le pourcentage de votre limite de cr\u00e9dit que constitue votre solde.<\/p>\n\n
Par exemple :<\/p>\n\n
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- Votre carte de cr\u00e9dit a une limite de 2\u202f000 $ et vous avez utilis\u00e9 1\u202f500 $\u202f? Votre taux d\u2019utilisation est de \u00a0 %. Vous avez rembours\u00e9 les 1\u202f500 $ pendant la p\u00e9riode de gr\u00e2ce pour \u00e9viter des int\u00e9r\u00eats\u202f? Votre score de cr\u00e9dit en p\u00e2tit tout de m\u00eame.<\/li>\n\n
- Si, toutefois, vous remboursez les 1\u202f500 $ avant <\/em>l\u2019\u00e9mission de votre relev\u00e9, votre taux d\u2019utilisation du cr\u00e9dit chute pr\u00e8s de z\u00e9ro, ce qui am\u00e9liore consid\u00e9rablement votre cote.<\/li>\n<\/ul>\n\n
Le taux d\u2019utilisation, s\u2019il est faible, am\u00e9liore rapidement votre cote de cr\u00e9dit. Les cartes de cr\u00e9dit aux limites modestes amplifient l\u2019efficacit\u00e9 de la strat\u00e9gie bas\u00e9e sur la date du relev\u00e9.<\/p>\n\n
Acceptez toutes les offres d\u2019augmentation des limites de cr\u00e9dit<\/h2>\n\n
Votre fournisseur de carte de cr\u00e9dit vous offre une augmentation de votre limite de cr\u00e9dit\u202f? Acceptez\u202f! Une limite plus \u00e9lev\u00e9e renforce votre profil de cr\u00e9dit et r\u00e9duit votre taux d\u2019utilisation, soit le ratio entre votre solde et votre limite.<\/p>\n\n
Voivci pourquoi \u00e7a compte :<\/p>\n\n
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- Une sant\u00e9 financi\u00e8re am\u00e9lior\u00e9e : <\/strong>une limite plus \u00e9lev\u00e9e vous fait para\u00eetre plus solvable aux yeux des pr\u00eateurs.<\/li>\n\n
- Un taux d\u2019utilisation plus faible :<\/strong> Si votre solde reste le m\u00eame alors que votre limite augmente, votre taux d\u2019utilisation baisse, ce qui peut am\u00e9liorer votre cote de cr\u00e9dit. Par exemple, si vous devez 1\u202f000 $ sur une carte ayant une limite de 5\u202f000 $, votre taux d\u2019utilisation est de 20 %. Si votre limite augmente \u00e0 10\u202f000 $, votre taux d\u2019utilisation tombe \u00e0 10 %.<\/li>\n<\/ul>\n\n
![\"Cartes](\"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/wp-content\/uploads\/2008\/08\/credit-mortgage.jpg\")
<\/figure>\n\nEquifax Canada accorde une pond\u00e9ration de 30 % au taux d\u2019utilisation dans le calcul de votre cote de cr\u00e9dit. Les limites de cr\u00e9dit plus \u00e9lev\u00e9es am\u00e9liorent facilement votre profil, \u00e0 condition de ma\u00eetriser vos d\u00e9penses.
Vous ne devriez PAS fermer votre carte de cr\u00e9dit si vous avez des doutes.<\/p>\n\nUne ancienne carte de cr\u00e9dit, m\u00eame inactive, m\u00e9rite d\u2019\u00eatre conserv\u00e9e. Cette carte renforce votre profil cr\u00e9dit gr\u00e2ce \u00e0 son anciennet\u00e9 et \u00e0 son ratio d\u2019utilisation\u2014deux \u00e9l\u00e9ments cl\u00e9s de votre cote de solvabilit\u00e9.<\/p>\n\n
Une meilleure solution s\u2019offre \u00e0 vous pour \u00e9viter la fermeture d\u2019une carte avec frais annuels :<\/p>\n\n
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- Passez \u00e0 une carte sans frais :<\/strong> Au lieu de fermer votre carte, communiquez avec l\u2019\u00e9metteur et demandez un d\u00e9classement vers une carte sans frais. De cette fa\u00e7on, vous conserverez l\u2019historique du compte et \u00e9viterez les frais annuels sans risquer d\u2019oublier de les payer.<\/li>\n<\/ul>\n\n
Le compte actif vous permet de maintenir une bonne cote de cr\u00e9dit sans frais superflus.<\/p>\n\n
Les articles contest\u00e9s doivent \u00eatre pay\u00e9s avant toute contestation<\/h2>\n\n
Les frais contest\u00e9s sur une carte cr\u00e9ent de la frustration quand leur validit\u00e9 est douteuse. Le client doit n\u00e9anmoins payer pendant l\u2019enqu\u00eate. Un refus de paiement entra\u00eene en effet des int\u00e9r\u00eats et des mentions n\u00e9gatives au dossier de cr\u00e9dit. La cote de cr\u00e9dit risque alors d\u2019en souffrir.<\/p>\n\n
Voici l\u2019approche plus astucieuse :<\/p>\n\n
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- Payez les frais contest\u00e9s :<\/strong> R\u00e9glez le solde en entier, y compris le montant contest\u00e9, pour \u00e9viter les frais de retard et prot\u00e9ger votre cote de cr\u00e9dit.<\/li>\n\n
- Laissez l\u2019enqu\u00eate suivre son cours :<\/strong> d\u2019apr\u00e8s mon exp\u00e9rience, les \u00e9metteurs de cartes de cr\u00e9dit r\u00e9solvent g\u00e9n\u00e9ralement les diff\u00e9rends l\u00e9gitimes de mani\u00e8re \u00e9quitable et cr\u00e9ditent votre compte si une fraude ou des erreurs de facturation sont d\u00e9couvertes.<\/li>\n<\/ol>\n\n
Exception en cas de fraude majeure<\/h3>\n\n
Les frais frauduleux importants ou li\u00e9s au vol d\u2019identit\u00e9 exigent une approche particuli\u00e8re. Les autorit\u00e9s et l\u2019\u00e9metteur de votre carte peuvent vous guider vers la meilleure solution. Votre \u00e9metteur proposera peut-\u00eatre de geler votre compte ou d\u2019entreprendre des poursuites, tout en prot\u00e9geant votre cote de cr\u00e9dit.<\/p>\n\n
En payant d\u2019abord et en contestant ensuite, vous prot\u00e9gez votre profil de cr\u00e9dit tout en permettant \u00e0 l\u2019enqu\u00eate de suivre son cours. C\u2019est une fa\u00e7on proactive de s\u2019assurer que les diff\u00e9rends sont r\u00e9solus sans cons\u00e9quences financi\u00e8res durables.<\/p>\n\n
Quel rapport de cr\u00e9dit compte le plus\u202f?<\/h2>\n\n
Les services de rapports de solvabilit\u00e9 en ligne abondent au Canada. Equifax Canada et TransUnion Canada dominent le march\u00e9, suivis par des fournisseurs secondaires comme Borrowell et Credit Karma. Les banques peuvent \u00e9galement fournir des rapports de base sur demande.<\/p>\n\n
Les agences Equifax Canada et TransUnion Canada m\u00e9ritent la priorit\u00e9. Mon exp\u00e9rience de milliers de dossiers de cr\u00e9dit confirme que ces deux bureaux procurent les renseignements les plus fiables et exhaustifs.<\/p>\n\n
Cela dit, un rapport de cr\u00e9dit personnel auquel vous acc\u00e9dez vous-m\u00eame ne sera jamais aussi d\u00e9taill\u00e9 ou significatif que celui qu\u2019un pr\u00eateur consulte lors d\u2019une \u00ab\u202fdemande officielle\u202f\u00bb. Voici un article<\/a> expliquant pourquoi chacune de ces sources d\u2019information de cr\u00e9dit produira des r\u00e9sultats diff\u00e9rents.
Si vous souhaitez suivre votre cr\u00e9dit, Equifax Canada offre un rapport mensuel gratuit<\/a> assorti d\u2019une cote. Pour des mises \u00e0 jour plus fr\u00e9quentes, vous pouvez vous abonner aux services de surveillance du cr\u00e9dit d\u2019Equifax ou de TransUnion moyennant des frais mensuels. Ces services peuvent \u00eatre utiles si vous surveillez des changements sp\u00e9cifiques, comme les mises \u00e0 jour suite \u00e0 une demande d\u2019enqu\u00eate.<\/p>\n\n![\"Mythes](\"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/wp-content\/uploads\/2024\/05\/Credit-score-facts-vs-fiction_med.jpg\")
<\/figure>\n\nQuand devez-vous demander une enqu\u00eate\u202f?<\/h2>\n\n
Les erreurs flagrantes de votre rapport de solvabilit\u00e9 peuvent \u00eatre corrig\u00e9es par les bureaux de cr\u00e9dit. Voici quelques erreurs fr\u00e9quentes :<\/p>\n\n
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- Renseignements personnels :<\/strong> erreurs dans l\u2019orthographe du nom, la date de naissance ou le N.A.S.<\/li>\n\n
- Inscriptions erron\u00e9es :<\/strong> Des comptes que vous ne reconnaissez pas, possiblement en raison d\u2019une fraude ou d\u2019une erreur d\u2019identit\u00e9.<\/li>\n\n
- Dettes r\u00e9gl\u00e9es apparaissant comme impay\u00e9es :<\/strong> Cela arrive souvent avec les recouvrements ou les comptes inclus dans des propositions de consommateur ou des faillites.<\/li>\n\n
- Comptes ferm\u00e9s avec soldes :<\/strong> Comptes qui ont \u00e9t\u00e9 ferm\u00e9s et r\u00e9gl\u00e9s, mais qui affichent encore des soldes dus.<\/li>\n<\/ul>\n\n
Voici comment demander une enqu\u00eate aupr\u00e8s d\u2019Equifax Canada<\/a> et aussi de TransUnion Canada<\/a>. Ne vous attendez pas \u00e0 ce que les autres agences d\u2019\u00e9valuation du cr\u00e9dit puissent fournir ce service.
Les erreurs doivent \u00eatre corrig\u00e9es, mais les d\u00e9tails mineurs, comme les anciens renseignements sur l\u2019emploi, restent n\u00e9gligeables. Les donn\u00e9es d\u2019emploi obsol\u00e8tes ne m\u00e9ritent aucune obsession, comme je l\u2019ai r\u00e9cemment expliqu\u00e9 \u00e0 un client. Ces \u00e9l\u00e9ments n\u2019ont d\u2019ailleurs aucun impact sur la solvabilit\u00e9 d\u2019une personne.<\/p>\n\nComment obtenir gratuitement votre dossier de cr\u00e9dit<\/h2>\n\n
L\u2019expert en cr\u00e9dit Richard Moxley propose des ressources pour obtenir gratuitement votre dossier de cr\u00e9dit Equifax :<\/p>\n\n
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- Configuration de votre compte et t\u00e9l\u00e9chargement de votre rapport Equifax :<\/strong> Regardez cette vid\u00e9o<\/a><\/li>\n\n
- Pour t\u00e9l\u00e9charger un rapport existant :<\/strong> Regardez cette vid\u00e9o<\/a><\/li>\n<\/ul>\n\n
Richard peut vous aider si vous rencontrez des erreurs que vous ne pouvez pas r\u00e9soudre vous-m\u00eame.<\/p>\n\n
En conclusion<\/h2>\n\n
Lorsque j\u2019ai commenc\u00e9 \u00e0 me plonger dans le cr\u00e9dit personnel il y a plus de 20 ans, c\u2019\u00e9tait un sujet sp\u00e9cialis\u00e9 que peu de Canadiens comprenaient. Aujourd\u2019hui, les cotes de cr\u00e9dit et les rapports de solvabilit\u00e9 sont des notions courantes, mais il peut encore \u00eatre difficile d\u2019en comprendre toutes les nuances.<\/p>\n\n
- Pour t\u00e9l\u00e9charger un rapport existant :<\/strong> Regardez cette vid\u00e9o<\/a><\/li>\n<\/ul>\n\n
- Inscriptions erron\u00e9es :<\/strong> Des comptes que vous ne reconnaissez pas, possiblement en raison d\u2019une fraude ou d\u2019une erreur d\u2019identit\u00e9.<\/li>\n\n
- Laissez l\u2019enqu\u00eate suivre son cours :<\/strong> d\u2019apr\u00e8s mon exp\u00e9rience, les \u00e9metteurs de cartes de cr\u00e9dit r\u00e9solvent g\u00e9n\u00e9ralement les diff\u00e9rends l\u00e9gitimes de mani\u00e8re \u00e9quitable et cr\u00e9ditent votre compte si une fraude ou des erreurs de facturation sont d\u00e9couvertes.<\/li>\n<\/ol>\n\n
- Payez les frais contest\u00e9s :<\/strong> R\u00e9glez le solde en entier, y compris le montant contest\u00e9, pour \u00e9viter les frais de retard et prot\u00e9ger votre cote de cr\u00e9dit.<\/li>\n\n
- Un taux d\u2019utilisation plus faible :<\/strong> Si votre solde reste le m\u00eame alors que votre limite augmente, votre taux d\u2019utilisation baisse, ce qui peut am\u00e9liorer votre cote de cr\u00e9dit. Par exemple, si vous devez 1\u202f000 $ sur une carte ayant une limite de 5\u202f000 $, votre taux d\u2019utilisation est de 20 %. Si votre limite augmente \u00e0 10\u202f000 $, votre taux d\u2019utilisation tombe \u00e0 10 %.<\/li>\n<\/ul>\n\n
- Une sant\u00e9 financi\u00e8re am\u00e9lior\u00e9e : <\/strong>une limite plus \u00e9lev\u00e9e vous fait para\u00eetre plus solvable aux yeux des pr\u00eateurs.<\/li>\n\n