<\/p>\n \u00a0<\/p>\n <\/p>\n CMLS enregistre un \u00ab\u202fafflux important de demandes\u202f\u00bb depuis le lancement de son produit, selon M. Gilmour. Des transactions ont d\u00e9j\u00e0 \u00e9t\u00e9 financ\u00e9es ce mois-ci. Cette nouvelle solution novatrice r\u00e9pond aux besoins des emprunteurs confront\u00e9s \u00e0 un march\u00e9 du cr\u00e9dit plus restrictif.<\/p>\n <\/p>\n \u00ab\u202fNotre produit permet aux propri\u00e9taires d\u2019acheter ou de refinancer tout en assurant leur stabilit\u00e9 financi\u00e8re\u202f\u00bb, a expliqu\u00e9 M. Gilmour \u00e0 Canadian Mortgage Trends<\/em>. \u00ab\u202fNotre soci\u00e9t\u00e9 accorde volontiers un amortissement de 40 ans quand l\u2019emprunteur et le bien nous conviennent. Cette approche nous semble tout \u00e0 fait adapt\u00e9e au march\u00e9.\u202f\u00bb<\/p>\n <\/p>\n Les amortissements de 40 ans \u00e9taient autrefois une option largement disponible<\/a> pour les propri\u00e9taires canadiens. Cependant, ils ont \u00e9t\u00e9 \u00e9limin\u00e9s du march\u00e9 en 2008 en raison de nouvelles r\u00e8gles introduites par le minist\u00e8re des Finances, qui comprenaient des exigences de pr\u00eat plus strictes et une r\u00e9duction de la p\u00e9riode d\u2019amortissement maximale pour les pr\u00eats hypoth\u00e9caires assur\u00e9s.<\/p>\n <\/p>\n En 2012, le Bureau du surintendant des institutions financi\u00e8res (BSIF), r\u00e9gulateur bancaire canadien, a introduit sa ligne directrice B-20, plafonnant les p\u00e9riodes d\u2019amortissement pour les pr\u00eats hypoth\u00e9caires non assur\u00e9s \u00e0 30 ans.<\/p>\n <\/p>\n \u00ab\u202fCMLS \u00e9chappe \u00e0 la ligne directrice B-20 gr\u00e2ce \u00e0 sa base de capital diversifi\u00e9e, r\u00e9glement\u00e9e et non r\u00e9glement\u00e9e, explique Andrew Gilmour. CMLS peut ainsi se concentrer sur le renouveau de l\u2019innovation en mati\u00e8re de produits au Canada.\u202f\u00bb<\/p>\n <\/p>\n Le programme Aveo Flex 40 b\u00e9n\u00e9ficiera d\u2019une exemption des restrictions du BSIF sur le ratio pr\u00eat-revenu<\/a> d\u00e8s cette ann\u00e9e. CMLS peut d\u00e9sormais offrir ce produit gr\u00e2ce \u00e0 son acquisition toute r\u00e9cente<\/a> par nesto et aux nouveaux capitaux ainsi obtenus.<\/p>\n <\/p>\n <\/p>\n La p\u00e9riode d\u2019amortissement plus longue n\u2019est qu\u2019une des caract\u00e9ristiques uniques du produit Aveo Flex 40, indique Gilmour, ajoutant que la soci\u00e9t\u00e9 vise \u00e9galement \u00e0 simplifier les exigences de qualification.<\/p>\n <\/p>\n \u00ab\u202fLe courtier n\u2019a plus besoin de jouer au v\u00e9rificateur, dit-il. Les relev\u00e9s bancaires de six mois nous suffisent pour examiner les revenus bruts. Nous leur appliquons ensuite un ratio revenus-d\u00e9penses propre au secteur d\u2019activit\u00e9.\u202f\u00bb<\/p>\n <\/p>\n Avec un ABD\/ATD maximal de 55 % chaque, M. Gilmour affirme que CMLS n\u2019a pas besoin d\u2019examiner les relev\u00e9s bancaires ligne par ligne, ce qui facilite la communication des modalit\u00e9s et des exigences d\u2019admissibilit\u00e9 aux clients par les courtiers.<\/p>\n <\/p>\n Gilmour souligne que ce produit se distingue \u00e9galement par l\u2019autorisation de l\u2019\u00e9puisement des actifs.<\/p>\n <\/p>\n \u00ab\u202fSi vous avez des actifs \u2014 actions, CPG, REER, etc. \u2014 nous allons leur appliquer une mesure, en divisant essentiellement par 120, et c\u2019est ce qui vous restera comme revenu pouvant \u00eatre utilis\u00e9 pour la demande.\u202f\u00bb<\/p>\n <\/p>\n Les taux de base s\u2019\u00e9tablissent \u00e0 6,84 % sur un an et \u00e0 7,09 % sur deux ans pour une cote de cr\u00e9dit d\u2019au moins 680. Le pr\u00eat accueille les clients dot\u00e9s d\u2019une cote minimale de 620, voire de 600 dans certains cas. Aveo Flex 40 couvre autant les r\u00e9sidences principales que les immeubles locatifs.<\/p>\n <\/p>\n \u00ab\u202fNotre objectif est d\u2019\u00e9largir au maximum l\u2019adoption des produits, explique M. Gilmour. Notre strat\u00e9gie vise \u00e0 conqu\u00e9rir le march\u00e9 interm\u00e9diaire en proposant des produits plus avantageux, sans frais ni p\u00e9nalit\u00e9s dissimul\u00e9s.\u202f\u00bb<\/p>\n <\/p>\n <\/p>\n CMLS se repositionne sur le march\u00e9 avec un nouveau programme de partenariat avec les courtiers. Ce programme remani\u00e9 offre une approche simplifi\u00e9e et directe.<\/p>\n <\/p>\n \u00ab\u202fCMLS a repens\u00e9 son approche du march\u00e9 des courtiers pour simplifier la collaboration et accro\u00eetre la transparence de ses activit\u00e9s\u202f\u00bb, explique M. Gilmour.<\/p>\n <\/p>\n Le nouveau programme de partenariat bonifie les avantages des courtiers. Il comptabilise d\u00e9sormais le volume non pr\u00e9f\u00e9rentiel pour les cibles de statut. Il verse aussi des primes r\u00e9troactives d\u00e8s la premi\u00e8re transaction. Les courtiers ayant atteint leurs objectifs l\u2019an dernier conservent par ailleurs leurs acquis.<\/p>\n <\/p>\n \u00ab\u202fVotre volume de l\u2019an dernier sera cr\u00e9dit\u00e9 d\u00e8s le d\u00e9but\u202f\u00bb, affirme Andrew Gilmour. \u00ab\u202fVos primes seront donc vers\u00e9es imm\u00e9diatement sur chaque transaction de 2025, sans d\u00e9lai d\u2019attente.\u202f\u00bb<\/p>\n <\/p>\n Les courtiers b\u00e9n\u00e9ficieront d\u2019un classement automatique en trois niveaux \u2014 5, 15 ou 25 millions de dollars \u2014 selon leur volume de l\u2019an dernier. Ils pourront ainsi toucher jusqu\u2019\u00e0 120 points de base, \u00e0 condition de maintenir un ratio approbation-financement de 70 %.<\/p>\n <\/p>\n \u00ab\u202fLa r\u00e9mun\u00e9ration a \u00e9t\u00e9 revue \u00e0 la hausse et Aveo fait d\u00e9sormais partie de la structure de r\u00e9mun\u00e9ration, explique le vice-pr\u00e9sident. Ce changement majeur permet maintenant aux courtiers de voir toutes leurs transactions admissibles selon leur niveau de classement.\u202f\u00bb<\/p>\n <\/p>\n Les courtiers qui se qualifient pour n\u2019importe quel niveau ont \u00e9galement droit \u00e0 une souscription d\u00e9di\u00e9e, contribuant ainsi \u00e0 l\u2019objectif de l\u2019organisation de simplifier la vie des partenaires.<\/p>\n <\/p>\n \u00ab\u202fCMLS veut offrir aux courtiers une exp\u00e9rience fluide et simple lors de la soumission d\u2019un dossier, conclut M. Gilmour. Notre soci\u00e9t\u00e9 cherche activement \u00e0 collaborer avec les courtiers.\u202f\u00bb<\/p>\n <\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Le Groupe CMLS, nouvellement acquis par Nesto, lance un signal fort aux courtiers. L’entreprise d\u00e9montre sa volont\u00e9 d’affaires en d\u00e9ployant un nouveau programme de partenariat et une hypoth\u00e8que amortissable sur 40 ans.<\/p>\n<\/div>","protected":false},"author":184,"featured_media":62200,"comment_status":"open","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"_eb_attr":"","footnotes":""},"categories":[10202],"tags":[11773,11775,11774,10259,11770,11772,10537,11771,10215,11539,11776],"class_list":["post-62208","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-nouvelles-de-lindustrie-hypothecaire","tag-amortissement-sur-40-ans","tag-andrew-gilmour-fr","tag-aveo-flex-40-fr","tag-bsif","tag-cmls-fr","tag-courtage","tag-editors-pick","tag-ligne-directrice-b-20","tag-mortgage-broker-fr","tag-nesto-fr","tag-remuneration-des-courtiers"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/62208","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/users\/184"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=62208"}],"version-history":[{"count":4,"href":"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/62208\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":62219,"href":"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/62208\/revisions\/62219"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media\/62200"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=62208"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=62208"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=62208"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}![\"Andrew](\"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/wp-content\/uploads\/2025\/01\/Andrew-Gilmour-CMLS.jpg\")
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