{"id":64883,"date":"2025-03-14T16:41:20","date_gmt":"2025-03-14T20:41:20","guid":{"rendered":"https:\/\/www.canadianmortgagetrends.com\/2025\/03\/les-hausses-brutales-des-paiements-hypothecaires-menacent-le-systeme-financier-canadien-avertit-le-bsif\/"},"modified":"2025-03-15T12:33:19","modified_gmt":"2025-03-15T16:33:19","slug":"les-hausses-brutales-des-paiements-hypothecaires-menacent-le-systeme-financier-canadien-avertit-le-bsif","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/2025\/03\/les-hausses-brutales-des-paiements-hypothecaires-menacent-le-systeme-financier-canadien-avertit-le-bsif\/","title":{"rendered":"Les hausses brutales des paiements hypoth\u00e9caires menacent le syst\u00e8me financier canadien avertit le BSIF"},"content":{"rendered":"\n

Dans son dernier Regard annuel sur le risque<\/a>, le Bureau du surintendant des institutions financi\u00e8res (BSIF) avertit que plus d\u2019un tiers des pr\u00eats hypoth\u00e9caires canadiens, soit environ 36 %, devront \u00eatre renouvel\u00e9s d\u2019ici la fin de 2026.<\/p>\n\n

Malgr\u00e9 une baisse de 200 points de base des taux d\u2019int\u00e9r\u00eat depuis juin 2024, de nombreux emprunteurs devront quand m\u00eame faire face \u00e0 des paiements plus importants au moment du renouvellement de leur pr\u00eat hypoth\u00e9caire. Les taux initiaux \u00e9taient bien inf\u00e9rieurs.<\/p>\n\n

Equifax Canada rapporte<\/a> que 6 % des emprunteurs ayant renouvel\u00e9 leur pr\u00eat hypoth\u00e9caire en 2024 subissent une hausse mensuelle d\u00e9passant 500 $. La situation s\u2019aggrave en Ontario et en Colombie-Britannique, o\u00f9 cette augmentation touche 10 % des renouvellements.<\/p>\n\n

Le BSIF s\u2019inqui\u00e8te particuli\u00e8rement pour deux groupes d\u2019emprunteurs vuln\u00e9rables : les titulaires d\u2019hypoth\u00e8ques \u00e0 taux fixe et ceux ayant des taux variables avec versements fixes. Leurs faibles taux initiaux les exposent davantage aux risques.<\/p>\n\n

Les d\u00e9tenteurs de pr\u00eats \u00e0 taux variable, mais \u00e0 mensualit\u00e9 fixe subiront les hausses de paiement les plus brutales au renouvellement. Le BSIF a maintes fois<\/a> tir\u00e9 la sonnette d\u2019alarme sur ces pr\u00eats. L\u2019organisme redoute particuli\u00e8rement l\u2019amortissement n\u00e9gatif et le choc financier qu\u2019une hausse des taux provoquerait apr\u00e8s une longue p\u00e9riode de taux bas.<\/p>\n\n

Le BSIF constate que la baisse des taux att\u00e9nue le choc des mensualit\u00e9s pour les d\u00e9tenteurs de pr\u00eats \u00e0 taux variable, mais \u00e0 paiement fixe. Cette situation pourrait toutefois raviver l\u2019attrait pour ces produits hypoth\u00e9caires.<\/p>\n\n

Les d\u00e9fauts de paiement hypoth\u00e9caire demeurent sous les niveaux pr\u00e9-pand\u00e9miques au pays, mais grimperont avec la hausse des versements. Le Grand Toronto et le Grand Vancouver subiront davantage ces tensions \u00e0 cause de leurs dettes hypoth\u00e9caires et de leurs prix immobiliers plus \u00e9lev\u00e9s.<\/p>\n\n

Les d\u00e9fauts de paiement hypoth\u00e9caire ont poursuivi leur ascension fin 2024, selon Equifax. Les soldes en souffrance ont bondi de 43 % par rapport \u00e0 l\u2019ann\u00e9e pr\u00e9c\u00e9dente. Par ailleurs, le taux des pr\u00eats hypoth\u00e9caires d\u00e9passant\u2026<\/p>\n\n

Le BSIF souligne de nouvelles complications dans le march\u00e9 des copropri\u00e9t\u00e9s canadien. L\u2019accumulation de condominiums invendus cr\u00e9e une suroffre face au recul des acheteurs et investisseurs. Cette situation fragilise davantage le secteur immobilier.<\/p>\n\n

Le BSIF met en garde : \u00ab\u202fLes segments vuln\u00e9rables du march\u00e9 pourraient avoir du mal \u00e0 rembourser leurs pr\u00eats hypoth\u00e9caires si l\u2019environnement \u00e9conomique se d\u00e9grade, notamment \u00e0 cause de la hausse du ch\u00f4mage et de l\u2019incertitude li\u00e9e au protectionnisme am\u00e9ricain.\u202f\u00bb<\/p>\n\n

Le BSIF resserre son contr\u00f4le des risques hypoth\u00e9caires<\/strong><\/h2>\n\n

Le BSIF a renforc\u00e9 sa surveillance des pr\u00eats hypoth\u00e9caires pour contrer ces risques grandissants.<\/p>\n\n

\u00ab\u202fNous surveillons continuellement les profils de risque des activit\u00e9s de pr\u00eats hypoth\u00e9caires r\u00e9sidentiels des institutions gr\u00e2ce \u00e0 des analyses avanc\u00e9es et \u00e0 un cadre d\u2019examen rigoureux pour assurer que les pr\u00eateurs hypoth\u00e9caires respectent des normes de souscription prudentes et des pratiques de gestion de portefeuille et de comptes\u2026\u202f\u00bb, a d\u00e9clar\u00e9 l\u2019organisme de r\u00e9glementation.<\/p>\n\n

Le BSIF rappelle aux pr\u00eateurs leur devoir d\u2019accompagner activement les emprunteurs en difficult\u00e9 financi\u00e8re.<\/p>\n\n

Pour att\u00e9nuer les risques, le BSIF impose des limites de rapport pr\u00eat-revenu (RPR)<\/a> sur la part du portefeuille hypoth\u00e9caire non assur\u00e9 d\u2019un pr\u00eateur, interdisant les pr\u00eats qui d\u00e9passent 4,5 fois le revenu de l\u2019emprunteur.<\/p>\n\n

\u00ab\u202fLe BSIF a renforc\u00e9 sa surveillance des risques li\u00e9s aux pr\u00eats hypoth\u00e9caires et sa capacit\u00e9 \u00e0 les ma\u00eetriser\u202f\u00bb, indique l\u2019organisme, pr\u00e9cisant que cette mesure cherche \u00e0 \u00e9viter \u00ab\u202fun surendettement des m\u00e9nages\u202f\u00bb.<\/p>\n\n

Le BSIF a modifi\u00e9 sa politique sur les renouvellements hypoth\u00e9caires en exemptant<\/a> les emprunteurs non assur\u00e9s<\/a> de l\u2019obligation de r\u00e9ussir le test de r\u00e9sistance au taux minimum admissible<\/a> lorsqu\u2019ils changent de pr\u00eateur pour un renouvellement standard.<\/p>\n\n

Ce changement permet aux emprunteurs de b\u00e9n\u00e9ficier d\u2019une plus grande flexibilit\u00e9 pour d\u00e9nicher des options de renouvellement comp\u00e9titives, sans avoir \u00e0 surmonter des obstacles suppl\u00e9mentaires \u00e0 l\u2019admissibilit\u00e9, surtout en p\u00e9riode de hausse des paiements hypoth\u00e9caires.<\/p>\n\n

D\u2019autres risques soulign\u00e9s par le BSIF<\/h2>\n\n

Au-del\u00e0 du secteur immobilier, le BSIF consid\u00e8re que l\u2019int\u00e9grit\u00e9 et la s\u00e9curit\u00e9 repr\u00e9sentent les principaux risques pour le syst\u00e8me financier canadien, surtout en raison des tensions g\u00e9opolitiques croissantes et des menaces en mati\u00e8re de cybers\u00e9curit\u00e9.<\/p>\n\n

La situation expose \u00e0 des risques accrus : le cr\u00e9dit de gros chancelle face aux incertitudes \u00e9conomiques, tandis que le financement et la liquidit\u00e9 affrontent la volatilit\u00e9 des march\u00e9s financiers.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

L’organisme de r\u00e9glementation bancaire du Canada a identifi\u00e9 les chocs des paiements hypoth\u00e9caires comme un risque important pour la stabilit\u00e9 financi\u00e8re du pays, citant le volume important de pr\u00eats hypoth\u00e9caires \u00e0 renouveler dans les ann\u00e9es \u00e0 venir.<\/p>\n<\/div>","protected":false},"author":5,"featured_media":64860,"comment_status":"open","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"_eb_attr":"","footnotes":""},"categories":[10242],"tags":[10702,10259,10265,11426,11100,11355,12043,12044,11354,10261],"class_list":["post-64883","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-affaires-gouvernementales-et-reglementaires","tag-arrieres","tag-bsif","tag-bureau-du-surintendant-des-institutions-financieres","tag-equifax-canada-fr","tag-hypotheques-a-taux-variable-avec-paiements-fixes","tag-plafond-pret-revenu","tag-regard-annuel-sur-le-risque","tag-regard-annuel-sur-le-risque-du-bsif","tag-rpr","tag-test-de-stress"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/64883","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/users\/5"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=64883"}],"version-history":[{"count":5,"href":"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/64883\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":64888,"href":"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/64883\/revisions\/64888"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media\/64860"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=64883"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=64883"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=64883"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}