Nous conseillons donc de faire r\u00e9aliser l\u2019\u00e9valuation d\u00e8s le d\u00e9but du processus. Aujourd\u2019hui, un retard pourrait bien compromettre la transaction enti\u00e8re.<\/p>\n\n
\u00c7a ne vaut pas le risque \u2014 prenez les devants pendant qu\u2019il est encore temps de s\u2019ajuster si n\u00e9cessaire.<\/p>\n\n
Dans de nombreux march\u00e9s canadiens, les prix de vente ne sont pas soutenus par des ventes comparables r\u00e9centes. C\u2019est particuli\u00e8rement vrai dans les r\u00e9gions o\u00f9 les guerres d\u2019ench\u00e8res maintiennent encore les prix des offres bien au-dessus de ce que les pr\u00eateurs consid\u00e8rent comme \u00ab\u202fjuste valeur marchande\u202f\u00bb.<\/p>\n\n
Les pr\u00eateurs ne se soucient pas tant du prix pay\u00e9 pour une maison que de la valeur d\u00e9termin\u00e9e par un \u00e9valuateur ind\u00e9pendant. Lorsque cette \u00e9valuation est inf\u00e9rieure aux attentes, un \u00e9cart de financement se cr\u00e9e. Sans liquidit\u00e9s suppl\u00e9mentaires de l\u2019acheteur pour combler cet \u00e9cart, la transaction risque d\u2019\u00e9chouer.<\/p>\n\n
C\u2019est pr\u00e9cis\u00e9ment pour cela que nous devons anticiper les choses.<\/p>\n
Voici un conseil classique qui n\u2019a jamais \u00e9t\u00e9 plus pertinent : si vous achetez une maison, exigez une clause suspensive de cinq jours pour le financement.<\/p>\n\n
Cette p\u00e9riode n\u2019est pas uniquement destin\u00e9e \u00e0 l\u2019approbation de votre pr\u00eat par le pr\u00eateur. C\u2019est aussi un moment crucial pour obtenir une \u00e9valuation avant de renoncer aux conditions. Si la valeur estim\u00e9e ne correspond pas au prix d\u2019achat, vous avez encore le temps de r\u00e9\u00e9valuer vos options \u2014 sans \u00eatre l\u00e9galement tenu au montant total de l\u2019achat.<\/p>\n\n
Certains acheteurs se sentent aujourd\u2019hui pouss\u00e9s \u00e0 faire des offres fermes. Cependant, les offres fermes sans conditions de financement sont risqu\u00e9es dans ce march\u00e9, surtout lorsque les \u00e9valuations s\u2019av\u00e8rent inf\u00e9rieures aux attentes.
Bien s\u00fbr, faites une offre ferme si vous le souhaitez, tant que vous avez des fonds suppl\u00e9mentaires et acceptez le risque d\u2019une \u00e9valuation inf\u00e9rieure.<\/p>\n
Si vous refinancez, vous aurez peut-\u00eatre la chance d\u2019entendre ces trois lettres magiques : MEA.<\/p>\n\n
MEA signifie mod\u00e8le d\u2019\u00e9valuation automatis\u00e9, ou AVM pour automated valuation model en anglais. C\u2019est un syst\u00e8me informatique qui utilise des mod\u00e8les math\u00e9matiques pour estimer la valeur marchande d\u2019un bien immobilier. Les MEA exploitent les donn\u00e9es de ventes r\u00e9centes, d\u2019\u00e9valuations fiscales, d\u2019annonces SIA et de tendances des prix pour d\u00e9terminer une valeur, sans n\u00e9cessiter l\u2019intervention d\u2019un expert immobilier.<\/p>\n\n
Les MEA facilitent l\u2019\u00e9valuation, mais de nombreux pr\u00eateurs pr\u00e9f\u00e8rent des expertises compl\u00e8tes. Cette exigence s\u2019intensifie en cas d\u2019incertitude ou lorsque le ratio pr\u00eat\/valeur est important. Les MEA peuvent \u00e9galement servir pour les achats, pas seulement pour les refinancements.<\/p>\n
Avec les pr\u00eateurs priv\u00e9s, vous n\u2019entendrez presque jamais parler de MEA. Ces pr\u00eateurs exigent pratiquement toujours une \u00e9valuation compl\u00e8te \u2014 et c\u2019est l\u00e0 que les choses peuvent se compliquer.<\/p>\n\n
On assiste trop souvent \u00e0 ce sc\u00e9nario :
Un pr\u00eateur priv\u00e9 \u00e9met une approbation, tout le monde est enthousiaste et nous pensons que nous pouvons commencer. Mais tant que l\u2019\u00e9valuation n\u2019est pas termin\u00e9e, rien n\u2019est garanti.<\/p>\n\n
Si l\u2019\u00e9valuation s\u2019av\u00e8re basse, le pr\u00eateur pourrait r\u00e9duire le montant du pr\u00eat ou modifier les conditions. Soudainement, l\u2019offre ne semble plus aussi int\u00e9ressante \u2014 et dans certains cas, elle n\u2019est plus viable du tout.<\/p>\n\n
Avec les pr\u00eateurs priv\u00e9s, commander l\u2019\u00e9valuation \u00e0 l\u2019avance peut sembler un pari. La plupart ont leur propre liste d\u2019\u00e9valuateurs agr\u00e9\u00e9s et choisir l\u2019un d\u2019eux d\u00e8s le d\u00e9but peut \u00eatre risqu\u00e9. Cependant, il existe quelques \u00ab\u202fsuspects habituels\u202f\u00bb : des \u00e9valuateurs largement accept\u00e9s par la plupart des pr\u00eateurs priv\u00e9s. Si nous en utilisons un d\u00e8s le d\u00e9part, nous pouvons prendre un grand d\u00e9part et \u00e9viter de mauvaises surprises plus tard.<\/p>\n\n
Que vous achetiez ou que vous refinanciez, commander l\u2019\u00e9valuation immobili\u00e8re en premier est souvent la meilleure chose \u00e0 faire. Anticiper cette \u00e9tape peut vous faire gagner du temps, de l\u2019argent et beaucoup de stress.<\/p>\n\n
Si vous achetez un bien, prot\u00e9gez-vous en incluant une condition de financement de cinq jours \u2014 et utilisez ce temps \u00e0 bon escient. Si vous ren\u00e9gociez votre pr\u00eat, surtout avec un pr\u00eateur priv\u00e9, faisons d\u2019abord estimer la valeur du bien, en choisissant un expert dont le rapport sera accept\u00e9.<\/p>\n\n
Il ne s\u2019agit pas d\u2019\u00eatre excessivement prudent. Il s\u2019agit d\u2019\u00eatre pr\u00e9par\u00e9 et proactif sur un march\u00e9 o\u00f9 les surprises peuvent co\u00fbter des milliers de dollars et faire \u00e9chouer une transaction.<\/p>\n\n