Vous vous reconnaissez\u202f? D\u2019autres partagent votre exp\u00e9rience. Une cliente r\u00e9cente vivait la m\u00eame situation.<\/p>\n\n
Le couple se s\u00e9parait \u00e0 l\u2019amiable. L\u2019\u00e9pouse d\u00e9sirait racheter la part de son mari et garder la maison. Cette solution pr\u00e9serverait sa s\u00e9r\u00e9nit\u00e9 et \u00e9viterait de bouleverser les enfants. L\u2019analyse de sa situation financi\u00e8re a h\u00e9las r\u00e9v\u00e9l\u00e9 son incapacit\u00e9 \u00e0 obtenir seule le pr\u00eat hypoth\u00e9caire requis.<\/p>\n\n
C\u2019est une dure r\u00e9alit\u00e9, mais il existe<\/em> des options \u2014 et elles m\u00e9ritent d\u2019\u00eatre explor\u00e9es avant de baisser les bras ou de se tourner vers le cr\u00e9dit priv\u00e9 on\u00e9reux.<\/p>\n\n Disons que vous tentez de refinancer votre pr\u00eat hypoth\u00e9caire actuel pour racheter la part de votre conjoint.e et devenir l\u2019unique propri\u00e9taire. Mais le montant requis se situe dans les environs de 650\u202f000\u00a0$ \u00e0 700\u202f000\u00a0$.<\/p>\n\n Les pr\u00eateurs institutionnels refuseront probablement votre demande si vos revenus semblent insuffisants pour un tel endettement. Le r\u00eave de garder votre maison risque alors de s\u2019envoler. Gardez espoir. Une s\u00e9paration harmonieuse ouvre la voie \u00e0 des montages hypoth\u00e9caires ing\u00e9nieux. Vous pourriez<\/em> ainsi conserver votre maison \u00e0 des conditions avantageuses.<\/p>\n\n Ces sc\u00e9narios sont d\u00e9licats \u2014 plus t\u00f4t vous obtenez des conseils d\u2019expert, mieux c\u2019est.<\/p>\n\n Absolument\u202f! Une solution existe pour concilier vos aspirations et votre budget. Deux options s\u2019offrent g\u00e9n\u00e9ralement \u00e0 vous.<\/p>\n\n Option A\u00a0: Garder votre ex comme caution de pr\u00eat hypoth\u00e9caire.<\/strong><\/p>\n\n Un garant ne figure pas au titre de propri\u00e9t\u00e9 \u2014 seulement sur l\u2019hypoth\u00e8que. Ainsi, m\u00eame si vous devenez seul propri\u00e9taire du bien, vous et votre garant restez solidairement responsables du pr\u00eat. Les paiements effectu\u00e9s sans probl\u00e8me\u202f? Parfait. Mais en cas de d\u00e9faut, le pr\u00eateur se tourne vers les deux<\/em> parties.<\/p>\n\n Les pr\u00eateurs h\u00e9sitent face aux garanties mutuelles entre ex-conjoints. Pourtant, certains acceptent ce montage, surtout quand les ex-\u00e9poux maintiennent des rapports cordiaux.<\/p>\n\n Nous savons quels pr\u00eateurs contacter et comment pr\u00e9parer ce type de demandes pour vous donner les meilleures chances. Parlons de votre projet.<\/p>\n\n Option B\u00a0: Ajouter votre ex comme cosignataire avec une petite part de propri\u00e9t\u00e9.<\/strong><\/p>\n\n Cette option est plus favorable aux pr\u00eateurs. Vous figurez tous les deux sur l\u2019hypoth\u00e8que et sur le titre, mais par l\u2019entremise de votre avocat, vous pouvez ajuster la r\u00e9partition de la propri\u00e9t\u00e9 \u00e0 99\u00a0% en votre nom et 1\u00a0% au leur.<\/p>\n\n Vous restez responsable des paiements hypoth\u00e9caires, mais votre ex-conjoint est solidaire en cas de d\u00e9faut. Les pr\u00eateurs peuvent m\u00eame accepter cette situation lors d\u2019une s\u00e9paration si elle permet de maintenir le pr\u00eat hypoth\u00e9caire.<\/p>\n\n Cette solution permet d\u2019acc\u00e9der \u00e0 un pr\u00eat hypoth\u00e9caire standard \u00e0 taux avantageux, \u00e9vitant ainsi le recours aux pr\u00eateurs priv\u00e9s qui imposent des taux sup\u00e9rieurs \u00e0 6,99\u00a0%, des frais de dossier et des co\u00fbts de cl\u00f4ture additionnels.<\/p>\n\n Le refus ou l\u2019incapacit\u00e9 de votre ex \u00e0 participer au pr\u00eat hypoth\u00e9caire vous laisse une seule option\u00a0: l\u2019hypoth\u00e8que priv\u00e9e. Cependant, cette solution n\u2019est id\u00e9ale qu\u2019\u00e0 court terme, comme un pr\u00eat-relais.<\/p>\n\n Les pr\u00eateurs priv\u00e9s imposent des taux d\u2019int\u00e9r\u00eat exorbitants, d\u00e9marrant \u00e0 6,99\u00a0% et au-del\u00e0. Les frais de pr\u00eateur et de courtage gonfleront vos co\u00fbts de cl\u00f4ture de plusieurs milliers de dollars.<\/p>\n\n Les pr\u00eats priv\u00e9s peuvent<\/em> offrir une solution temporaire aux emprunteurs ayant un plan pr\u00e9cis d\u2019am\u00e9lioration financi\u00e8re. Ils ne conviennent cependant pas comme strat\u00e9gie durable.<\/p>\n\n La maison familiale repr\u00e9sente bien plus qu\u2019un actif apr\u00e8s une s\u00e9paration. Elle incarne votre stabilit\u00e9 et pr\u00e9serve votre patrimoine. Des solutions existent, m\u00eame si vous ne pouvez l\u2019assumer seul, sans recourir \u00e0 un pr\u00eat priv\u00e9 co\u00fbteux.<\/p>\n\n La participation de votre ex-conjoint comme garant ou cosignataire vous permettrait de garder votre maison et d\u2019obtenir un bon taux hypoth\u00e9caire. Cette solution exige une planification rigoureuse, mais reste r\u00e9alisable.<\/p>\n\nComment refinancer votre pr\u00eat hypoth\u00e9caire avec des revenus insuffisants\u202f?<\/h2>\n\n
Vous songez peut-\u00eatre \u00e0 demander \u00e0 un membre de votre famille de cosigner votre nouveau pr\u00eat hypoth\u00e9caire, mais disons que cette id\u00e9e se heurte \u00e0 un mur.<\/p>\n\nPuis-je encore inclure mon ex-conjoint\u00b7e dans ma demande d\u2019hypoth\u00e8que, m\u00eame apr\u00e8s la s\u00e9paration\u202f?<\/h2>\n\n
Que se passe-t-il si je fais cavalier seul et sollicite un pr\u00eateur priv\u00e9\u202f?<\/h2>\n\n
En conclusion<\/h2>\n\n