{"id":67241,"date":"2025-05-02T13:51:52","date_gmt":"2025-05-02T17:51:52","guid":{"rendered":"https:\/\/www.canadianmortgagetrends.com\/2025\/05\/les-taux-fixes-grimpent-peu-a-peu-tandis-que-les-remises-sur-taux-variable-samenuisent\/"},"modified":"2025-05-02T15:26:15","modified_gmt":"2025-05-02T19:26:15","slug":"les-taux-fixes-grimpent-peu-a-peu-tandis-que-les-remises-sur-taux-variable-samenuisent","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/2025\/05\/les-taux-fixes-grimpent-peu-a-peu-tandis-que-les-remises-sur-taux-variable-samenuisent\/","title":{"rendered":"Les taux fixes grimpent peu \u00e0 peu, tandis que les remises sur taux variable s’amenuisent"},"content":{"rendered":"\n

\u00ab\u202fLes taux hypoth\u00e9caires grimpent r\u00e9guli\u00e8rement depuis un moment\u202f\u00bb, confie Ron Butler de Butler Mortgage \u00e0 Canadian Mortgage Trends<\/em>.<\/p>\n\n

\u00ab\u202fLes taux fixes<\/a> quinquennaux sur les pr\u00eats \u00e0 ratio \u00e9lev\u00e9 ont bondi de 10 \u00e0 20\u00a0points de base, apr\u00e8s avoir touch\u00e9 un plancher de 3,64\u00a0% en d\u00e9but de mois\u202f\u00bb, souligne-t-il. Les taux fixes traditionnels, sans assurance, grimpent aussi progressivement.<\/p>\n\n

Les banques r\u00e9duisent leurs rabais sur les taux variables. CIBC<\/a> et Scotiabank<\/a> ont notamment r\u00e9duit leur marge de r\u00e9duction par rapport au taux pr\u00e9f\u00e9rentiel<\/a> de 4,95\u00a0%. \u00ab\u202fCe changement s\u2019op\u00e8re progressivement\u202f\u00bb, explique M.\u00a0Butler. \u00ab\u202fLes offres ont perdu leur attrait d\u2019antan.\u202f\u00bb<\/p>\n\n

Les deux banques ont relev\u00e9 leurs taux variables<\/a> de 10 \u00e0 15\u00a0points de base environ. Mais qu\u2019est-ce qui pousse les pr\u00eateurs \u00e0 freiner leurs activit\u00e9s\u202f?<\/p>\n\n

\u00ab\u202fLe probl\u00e8me ne r\u00e9side pas uniquement dans le co\u00fbt des \u00e9changes\u202f\u00bb, explique Ron Butler. \u00ab\u202fIl ne s\u2019agit ni de couverture ni d\u2019autre chose du genre. L\u2019incertitude est simplement trop grande. Les grandes banques cherchent \u00e0 se pr\u00e9munir contre un mouvement soudain des taux qui pourrait les mettre en difficult\u00e9.\u202f\u00bb<\/p>\n\n

Pourquoi les taux variables peuvent encore baisser<\/h3>\n\n

Les remises sur les taux variables ont continu\u00e9 \u00e0 se r\u00e9duire dans l\u2019ensemble du secteur, pas seulement dans les grandes banques.<\/p>\n\n

M.\u00a0Butler souligne que la tendance se dessine clairement, m\u00eame si certains pr\u00eateurs proposent encore des r\u00e9ductions discr\u00e9tionnaires d\u2019environ 100\u00a0points de base sous le taux pr\u00e9f\u00e9rentiel pour les pr\u00eats hypoth\u00e9caires \u00e0 ratio \u00e9lev\u00e9. \u00ab\u202fLes grandes banques privil\u00e9gieront les taux fixes d\u00e8s qu\u2019elles pourront les commercialiser.\u202f\u00bb<\/p>\n\n

L\u2019histoire se r\u00e9p\u00e8te. Butler se rappelle qu\u2019en pleine crise financi\u00e8re de 2008, les banques avaient drastiquement r\u00e9duit leurs remises, n\u2019offrant plus que des taux variables \u00e0 peine sup\u00e9rieurs au taux pr\u00e9f\u00e9rentiel.<\/p>\n\n

L\u2019incertitude r\u00e8gne aujourd\u2019hui. Elle concerne non seulement les taux d\u2019int\u00e9r\u00eat, mais aussi l\u2019\u00e9conomie dans son ensemble\u00a0: droits de douane, perturbations du commerce international, volatilit\u00e9 des march\u00e9s financiers\u2026<\/p>\n\n

\u00ab\u202fCette situation s\u00e8me la confusion et fragilisera l\u2019\u00e9conomie, for\u00e7ant la Banque du Canada<\/a> \u00e0 sortir de sa pause d\u2019ici la fin de l\u2019ann\u00e9e\u202f\u00bb, a-t-il affirm\u00e9, soulignant que les march\u00e9s pr\u00e9voient d\u00e9j\u00e0 une baisse minimale d\u2019un demi-point<\/a>.<\/p>\n\n

Les taux r\u00e9els des emprunts \u00e0 taux variable continueront de baisser \u00e0 mesure que la Banque du Canada r\u00e9duira son taux directeur, malgr\u00e9 la hausse r\u00e9cente des nouveaux prix caus\u00e9e par la diminution des rabais.<\/p>\n\n

Souffrir maintenant pour saisir une occasion plus tard\u202f?<\/h3>\n\n

Les taux variables pourraient rester avantageux dans la dur\u00e9e, affirment certains experts, malgr\u00e9 la r\u00e9duction des rabais sur les pr\u00eats hypoth\u00e9caires \u00e0 taux variable.<\/p>\n\n

Dave Larock, sp\u00e9cialiste des taux hypoth\u00e9caires, souligne dans son blog<\/a>ue que les taux variables d\u00e9passent actuellement les taux fixes. Ces taux variables pourraient toutefois remporter la course si la Banque du Canada devait sabrer plus vigoureusement ses taux d\u2019ici la fin de l\u2019ann\u00e9e.<\/p>\n\n

\u00ab\u202fLe taux variable s\u2019av\u00e9rera probablement l\u2019option la plus \u00e9conomique, affirme-t-il, \u00e0 condition que ses fluctuations ne compromettent pas votre situation financi\u00e8re et que vous acceptiez son incertitude naturelle.\u202f\u00bb<\/p>\n\n

M.\u00a0Larock pr\u00e9cise que les march\u00e9s obligataires anticipent seulement deux nouvelles r\u00e9ductions d\u2019un quart de point. Il estime cependant que la Banque du Canada pourrait r\u00e9duire ses taux de 0,75\u00a0% ou plus si un risque de r\u00e9cession se mat\u00e9rialise, ce qui entra\u00eenerait une baisse suppl\u00e9mentaire des taux variables.<\/p>\n\n

Il met toutefois en garde\u00a0: les taux variables conviennent davantage \u00e0 une strat\u00e9gie \u00e0 long terme qu\u2019\u00e0 une sp\u00e9culation \u00e0 court terme consistant \u00e0 guetter le bon moment pour basculer vers un taux fixe avant une possible remont\u00e9e des taux.<\/p>\n\n

\u00ab\u202fLes emprunteurs passant du variable au fixe en cours de route s\u2019engagent g\u00e9n\u00e9ralement sur des taux plus \u00e9lev\u00e9s que ceux propos\u00e9s au d\u00e9but de leur pr\u00eat\u202f\u00bb, souligne-t-il.<\/p>\n\n

Recommandation\u00a0: Profitez des taux inf\u00e9rieurs \u00e0 4\u00a0%, tant que cela dure.<\/h3>\n\n

Ron Butler conseille aux emprunteuses et emprunteurs de saisir d\u00e8s maintenant l\u2019opportunit\u00e9 d\u2019un taux fixe quinquennal inf\u00e9rieur \u00e0 4\u00a0%.<\/p>\n\n

\u00ab\u202fUn taux quinquennal commen\u00e7ant par 3 reste une aubaine, souligne-t-il. Les emprunteurs s\u2019arrachaient tout taux sous les 4\u00a0% il y a deux ans \u00e0 peine.\u202f\u00bb<\/p>\n\n

Il insiste aussi sur la souplesse des conditions de pr\u00eat immobilier, un atout pr\u00e9cieux pour les emprunteurs qui pr\u00e9voient des changements de vie prochains.<\/p>\n\n

\u00ab\u202fSi vous envisagez de changer de logement d\u2019ici deux ans, choisissez un pr\u00eat \u00e0 taux variable. Il offre une p\u00e9nalit\u00e9 moindre et davantage de souplesse\u202f\u00bb, conclut l\u2019expert.<\/p>\n

\n

Avec fichiers de Jared Lindzon<\/em><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Les taux hypoth\u00e9caires fixes les plus avantageux s’envolent depuis quelques semaines, tandis que les pr\u00eateurs rabotent discr\u00e8tement leurs remises sur les taux variables.<\/p>\n<\/div>","protected":false},"author":3,"featured_media":41144,"comment_status":"open","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"_eb_attr":"","footnotes":""},"categories":[10238],"tags":[9665,10537,10263,10331,10464],"class_list":["post-67241","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-taux-dinteret","tag-dave-larock","tag-editors-pick","tag-hypotheques-a-taux-variable","tag-taux-dinteret","tag-taux-variables"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/67241","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/users\/3"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=67241"}],"version-history":[{"count":4,"href":"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/67241\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":67245,"href":"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/67241\/revisions\/67245"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media\/41144"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=67241"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=67241"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/canadianmortgagetrends.thedev.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=67241"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}