Les personnes qui renouvellent leur prêt hypothécaire prévoient de réduire leurs dépenses en réponse à la hausse des mensualités selon un sondage TD

Les propriétaires canadiens s’apprêtent à revoir leur budget et à modifier leurs habitudes de vie face à l’échéance de leur renouvellement hypothécaire.

Le renouvellement hypothécaire inquiète les emprunteurs, selon un récent sondage TD. Les paiements mensuels grimperont pour 45 % d’entre eux, bouleversant le quotidien de plus de la moitié des personnes concernées. Face à cette pression financière, près des trois quarts des emprunteurs devront sabrer dans leurs dépenses courantes pour joindre les deux bouts.

Les résultats surviennent malgré un allégement significatif des coûts d’emprunt. Depuis le début de son cycle de réduction des taux en juin 2024, la Banque du Canada a abaissé son taux directeur de 225 points de base, le faisant passer de 5,00 % à 2,75 %. Cependant, les taux restent bien au-dessus des niveaux bas de l’ère pandémique auxquels de nombreux emprunteurs ont initialement sécurisé leurs hypothèques, qui arrivent maintenant à échéance à des taux beaucoup plus élevés.

« Notre sondage révèle que 75 % des emprunteurs privilégient un taux fixe pour leur renouvellement hypothécaire cette année. Toutefois, chaque situation mérite une approche personnalisée », souligne Patrick Smith, vice-président des prêts immobiliers chez TD.

Beaucoup disent qu’ils réévaluent leurs plans financiers à l’approche de leur renouvellement. Parmi ceux qui doivent renouveler :

43 % suspendent leurs rénovations ;
29 % songent à vendre leur logement ou à en acheter un plus petit ;
15 % envisagent de chercher un colocataire ;
15 % pourraient changer de quartier.

Les primo-accédants font aussi des sacrifices.

Les acheteurs potentiels subissent aussi la pression. Plus de la moitié d’entre eux (55 %) réduisent leurs dépenses superflues pour économiser en vue d’acheter une maison. Près d’un tiers (31 %) n’hésite pas à puiser dans ses investissements, comme les CELI, REER ou Comptes d’épargne pour la première maison.

Pourtant, seulement 35 % des Canadiens ont demandé des conseils sur l’accession à la propriété, alors que 39 % estiment qu’un accès plus rapide à ces informations renforcerait leur confiance.

« Notre économie évolue chaque jour et bouleverse les repères des Canadiennes et Canadiens. Nous savons combien il est difficile… de prendre les bonnes décisions immobilières », souligne M. Smith.

L’achat d’une maison est un véritable tourbillon d’émotions.

Au-delà des chiffres, l’enquête a révélé le poids émotionnel de l’achat immobilier.

Près de la moitié des acheteurs potentiels ressentent du stress (45 %) ou de l’anxiété (38 %), mais d’autres éprouvent aussi de l’excitation (34 %), de l’espoir (33 %) et de l’optimisme (32 %) face à ce processus.

The Harris Poll a réalisé ce sondage en avril pour TD auprès de 890 propriétaires et 881 acheteurs potentiels canadiens. Les données, ajustées aux résultats des enquêtes antérieures, révèlent une marge d’erreur de ±3,3 % dans 95 % des cas.

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