Les hypothèques inversées séduisent de plus en plus les propriétaires canadiens disposant d’un capital immobilier important, à l’heure où la population vieillit et recherche des sources de revenus pour la retraite.

Le paysage évolue, et les chiffres le confirment : plus de 40 % des propriétaires canadiens ont dépassé l’âge de 55 ans, et près de trois millions de foyers sont attendus à la retraite au cours de la prochaine décennie.

L’opportunité

Les courtiers hypothécaires enrichiront leur portefeuille de prêts inversés en nouant des alliances avec les courtiers immobiliers. Ces derniers accompagnent en premier les propriétaires souhaitant vendre leur bien, opter pour plus petit ou mobiliser leur capital immobilier.

La collaboration entre courtiers hypothécaires et courtiers immobiliers profite à tous : les premiers bénéficient d’un flux régulier de clients qualifiés, les seconds enrichissent leur offre avec des solutions de financement variées et développent leurs activités.

Les courtiers immobiliers méconnaissent parfois les avantages et les applications modernes des prêts hypothécaires inversés, ou conservent des préjugés dépassés sur ce produit. Les courtiers hypothécaires astucieux peuvent combler ce fossé en démontrant leur expertise et leur fiabilité, créant ainsi des partenariats fructueux pour tous.

Applications stratégiques du Programme de revenu résidentiel CHIP

Le prêt hypothécaire inversé CHIP de la Banque HomeEquity permet aux propriétaires canadiens de 55 ans et plus de convertir une partie de la valeur nette de leur maison en argent non imposable sans devoir vendre leur maison ni faire des paiements mensuels. Bien que souvent utilisé pour consolider des dettes ou compléter le revenu de retraite, le prêt hypothécaire inversé CHIP est de plus en plus utilisé pour des objectifs de planification financière plus stratégiques.

Acquisition d’une résidence secondaire Le prêt hypothécaire inversé CHIP permet d’acquérir une résidence secondaire ou un bien locatif sans toucher aux placements enregistrés. Cette solution préserve la stratégie d’investissement initiale en évitant les gains en capital et retraits imposables. Les retraités apprécient particulièrement sa simplicité puisqu’aucune preuve de revenu n’est exigée. Pour plus de souplesse financière, certains emprunteurs optent pour une hypothèque globale couvrant leur résidence principale et le nouveau bien.

• Opportunité primaire. Le courtier immobilier finalise l’achat d’une résidence secondaire ou d’un bien locatif.
• Opportunité secondaire. Fournir une solution pour accéder aux fonds nécessaires à l’achat de la deuxième propriété – en utilisant l’hypothèque inverse CHIP sur la résidence principale afin d’obtenir les fonds nécessaires.

Don d’une mise de fonds sur une maison ou un condo. Les primo-accédants comptent de plus en plus sur le soutien financier de leur famille. Le montant moyen du cadeau offert aux jeunes acheteurs a atteint 115 000 $ – une hausse significative de 73 % depuis 2019. Cette situation rend difficile pour les familles déjà financièrement tendues d’aider leurs proches. L’hypothèque inversée CHIP offre une solution : elle permet aux parents de léguer une succession viagère à leurs enfants ou petits-enfants, leur permettant ainsi d’acquérir leur première propriété. Grâce à CHIP, les parents peuvent préserver leurs projets d’investissement et de retraite sans avoir à effectuer des paiements hypothécaires mensuels ni à affecter leur trésorerie personnelle.

• Opportunité primaire. Le courtier immobilier conclut la transaction d’achat d’une résidence familiale (l’acheteur devra obtenir un prêt hypothécaire conventionnel).
• Opportunité secondaire. Offrir une solution d’aide financière pour l’acompte d’une première maison : les parents ou grands-parents peuvent utiliser un prêt inversé CHIP pour libérer les fonds nécessaires.

Le financement-relais temporaire répond aux besoins des propriétaires en transition. Vous avez trouvé la maison de vos rêves mais souhaitez prendre le temps de valoriser votre bien actuel ? CHIP Open de la Banque HomeEquity propose une solution d’hypothèque inversée adaptée. Cette formule vous permet de puiser dans la valeur nette de votre propriété et d’obtenir des liquidités non imposables, sans versements mensuels. La vente de votre maison vous permettra ensuite de rembourser intégralement votre prêt CHIP Open, sans aucuns frais de remboursement anticipé.

• Opportunité primaire. L’achat d’une nouvelle maison avant la vente de l’ancienne.
• Opportunité secondaire. Fournir une solution de financement-relais à court terme pour accéder aux fonds non imposables nécessaires pour une mise de fonds sur une nouvelle maison en utilisant CHIP Open. Après la vente de la maison existante, le prêt peut être remboursé sans pénalités de remboursement anticipé.

Ce ne sont là que quelques façons d’aider les courtiers immobiliers à bonifier leur offre et à conclure davantage de contrats en offrant à leurs clients des options de financement flexibles.

Trois mesures simples à prendre aujourd’hui

1. Organiser une séance d’information pour les courtiers immobiliers. Collaborez avec un de nos directeurs du développement commercial (BDM) pour organiser une session d’information auprès des courtiers immobiliers locaux. Votre BDM vous guidera pour identifier les partenaires idéaux et préparer une présentation percutante, mettant en avant l’hypothèque inversée CHIP et ses applications stratégiques.
2. Co-organiser une journée portes ouvertes avec des courtiers immobiliers. Organisez une journée portes ouvertes avec des courtiers immobiliers pour diffuser vos outils marketing CHIP. La Plateforme partenaires HomeEquity Bank met à votre disposition une gamme complète de supports professionnels et personnalisables : infolettres, courriels et contenus pour les réseaux sociaux. Profitez de ces rencontres pour démystifier les hypothèques inversées et corriger les fausses croyances.
3. Réviser votre liste de clients Votre directeur ou agent du développement HomeEquity Bank vous accompagne pour explorer votre base de données sous un angle nouveau et repérer les occasions manquées. Une courtière hypothécaire souhaitait étendre son portefeuille de prêts hypothécaires inversés. Elle a découvert une source inexploitée de partenariats à portée de main, dans son cercle le plus proche. Sur les conseils de son directeur du développement, elle s’est tournée vers son mari, courtier immobilier chevronné au solide réseau local. Le directeur a présenté une stratégie personnalisée à ce dernier et son équipe. Cette initiative a créé un canal privilégié de recommandations immédiatement exploitable.

Avantages à long terme

Les partenariats avec les courtiers immobiliers exigent patience et persévérance, mais rapportent considérablement sur le long terme. Le courtier hypothécaire bénéficie alors d’un afflux régulier de prospects qualifiés, accroît sa notoriété et s’impose comme référence dans le crédit hypothécaire inversé. Cette collaboration permet également d’accompagner les Canadiennes et Canadiens vers des choix financiers plus avisés pour leur propriété.

Faire équipe avec la Banque HomeEquity

La Banque HomeEquity accompagne les Canadiens de 55 ans et plus depuis plus de 37 ans. Notre spécialité : les prêts hypothécaires inversés, notamment l’Hypothèque inversée CHIP. Notre position unique de seule banque canadienne dédiée à cette clientèle garantit une expertise et une fiabilité exceptionnelles.

Découvrez CHIP en contactant votre directeur ou agent de développement des affaires à la Banque HomeEquity ou en parcourant le site chipadvisor.ca. Un webinaire sur chipadvisor.ca/webinars/ vous dévoilera les stratégies pour développer votre portefeuille d’hypothèques inversées grâce aux partenariats immobiliers.

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Last modified: juin 5, 2025